Manual para situaciones de catástrofe: sección 9, cuestiones relacionadas con seguros

El seguro no es de talla única. Por ejemplo, el seguro para propietarios de viviendas no suele cubrir daños sufridos en inundaciones. Además, si vive en ciertos condados de alto riesgo cerca de la costa del Golfo de Texas, es posible que deba adquirir una póliza separada además de su seguro de propietario para cubrir daños causados por vendavales, huracanes o granizo. Por lo tanto, cuando un catástrofe causa daños importantes a su propiedad, debe comunicarse con su agente o compañía de seguros para confirmar qué cobertura tiene disponible en virtud de sus pólizas. Además, debe comunicarse con su proveedor de seguros lo antes posible, ya que la mayoría de las pólizas suelen tener fechas límite para informar pérdidas y presentar un reclamo. Si el daño es menor, considere pagarlo de su bolsillo por dos razones. Primero, si el daño está por debajo de su deducible, su aseguradora no lo pagará, por lo que no hay ningún beneficio en presentar un reclamo. Segundo, un reclamo que conste en sus registros puede resultar en primas más altas en el futuro.

Luego de catástrofes serias, las aseguradoras suelen enviar unidades móviles de administración de catástrofes a las cercanías de las zonas afectadas en las que puede hablar con representantes en persona. También hay dos fuentes gratuitas de ayuda con seguros disponibles para los residentes de Texas a través de agencias gubernamentales:

Departamento de Seguros de Texas
1-800-252-3439
Sitio web: www.tdi.texas.gov/consumer
Correo: Protección al consumidor, P.O. Box 12030, Austin, TX 78711-2030

Oficina del asesor público de seguros de Texas
Teléfono: 1-877-611-6742
Correo electrónico: help@opic.texas.gov
Contacto: www.opic.texas.gov/contact
Correo: Office of Public Insurance Counsel, William P. Hobby Building, 333 Guadalupe, Suite 3-120, Austin, TX 78701-3942

Si alguien que dice trabajar para el gobierno, el Departamento de Seguros de Texas o su compañía de seguros se pone en contacto con usted y le pide dinero para poder apresurar su reclamo, es una señal de alarma. Insista en ver una identificación con foto oficial e inmediatamente infórmelo a su compañía de seguros o al Departamento de Seguros de Texas.

Es posible que un agente de seguros público (PA) se ponga en contacto con usted y testamento ofrecerse a ayudarlo a administrar o acelerar su reclamo de seguros. En general, no cobran por hora, sino un porcentaje de los beneficios de su póliza. A PA puede ayudar a una persona asegurada a preparar, presentar y resolver un reclamo de seguro de vivienda . Los honorarios de un PA en Texas tienen un tope del 10 por ciento de la liquidación del seguro. Deben tener una licencia. Para verificar si un PA tiene licencia, puede visitar este sitio web. Para obtener más ayuda, envíe un correo electrónico a license@tdi.gov o llame al 1-512-676-6500 o al 1-800-252-3439. Si decide utilizar un PA, elija a alguien que tenga licencia y experiencia, y revise sus referencias. Si decide contratar a un profesional para que negocie con su asegurador en su nombre, esa persona no debe tener un conflicto de intereses ni beneficiarse financieramente de reparar, reconstruir o rescatar su hogar. Para más información, visite el Departamento de Seguros de Texas.

Su póliza de seguros tiene límites respecto de cuánto dinero puede recibir para reparar o remplazar su propiedad dañada o destruida. Cuando se trata de su pérdida y su reclamo con la aseguradora, es importante tener una noción general de cuáles son esos límites antes de contratar o acceder a pagarle a cualquier profesional. Son muy comunes los conflictos entre propietarios y agentes de seguros sobre la cantidad y el costo de las reparaciones necesarias . Los defensores del consumidor recomiendan a los propietarios conseguir, al menos, dos estimaciones realizadas por profesionales de las reparaciones locales y compararlas con la propuesta de la compañía de seguros. Lo mejor es lograr un acuerdo acerca del valor de su pérdida con su aseguradora antes de comenzar las reparaciones.

Además de las sumas de dinero máximas que su aseguradora testamento pagar por el daño o la destrucción de viviendas, objetos, automóviles, barcos, etc., también está la cuestión de si testamento cubrir los costos de reposición nuevos o solo los costos de los objetos originales o de objetos usados. Algunos artículos testamentos estarán cubiertos por su valor de reposición (RCV o nuevo). Algunos artículos testamentos estarán cubiertos por su valor real en efectivo (ACV o usado). Estos límites pueden ser confusos. Lea y relea su póliza lo mejor que pueda para reclamar su derecho de que lo reembolsen como corresponda.

Recuerde que la información que se encuentra en las preguntas frecuentes y sus respuestas no sustituyen el contrato de seguro que firmó. Es importante que lea su póliza de seguro detenidamente. Para obtener más información acerca de sus derechos legales como propietario en Texas relacionados con pólizas de seguro, visite la página web de la organización sin fines de lucro United Policyholders.

Si el agua daña su propiedad, la cobertura de las reparaciones testamento dependerá del origen del agua y de lo que diga su póliza de seguro. Por lo general, los seguros para propietarios estándares cubren daños ocasionados por pérdidas repentinas y accidentales, inodoros que rebalsan, lavarropas, lavavajillas, lluvia y viento con lluvia, pero no inundaciones. Es importante determinar cómo su póliza define “inundación”. Lo más probable es que si su propiedad se dañe por las olas de una marejada ciclónica o un cuerpo de agua que desborda , su testamento de aseguradora rechazará su reclamo a menos que tenga un seguro contra inundaciones además de su póliza de seguro de vivienda.

Si tiene una póliza de seguro contra inundaciones, lo más probable es que se la hayan vendido a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), incluso si tiene el nombre de una compañía de seguros. El NFIP es un programa federal creado por el Congreso en el que participan las empresas privadas de seguros. El programa es administrado por la Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA), en virtud de el Departamento de Seguridad Nacional, pero las empresas privadas de seguros son las que manejan las pólizas y los reclamos del NFIP. Si ha sufrido pérdidas a causa de una inundación y realiza un reclamo, se le asignará un testamento y deberá trabajar con él para llegar a un acuerdo justo, tal como lo haría con un reclamo de seguro de vivienda estándar. De nuevo, tiene derecho a contratar a su propio representante, como por ejemplo un agente de seguros público.

Las pólizas del NFIP tienen un límite máximo de $250,000 para reparaciones estructurales y de hasta $100,000 para reposición de contenidos. Debe notificar pérdidas por escrito lo antes posible con una constancia de pérdidas firmada y legalizada dentro de los sesenta días posteriores a la pérdida. Después de algunas catástrofes a gran escala, FEMA ha extendido ese plazo, pero en general se aplica de manera estricta. Encuentra más información aquí.

Su aseguradora y usted deberían llegar a un acuerdo sobre el alcance de los daños y el costo de las reparaciones necesarias. Si no pueden llegar a un acuerdo, puede apelar a la decisión de la compañía de seguros.

Para obtener más información sobre reclamos y apelaciones por inundaciones, llame al centro de ayuda del NFIP al 1-877-336-2627 o visite www.floodsmart.gov. También puede pedir ayuda a la Oficina del Defensor del Seguro contra Inundaciones.

Para obtener más información, consulte el manual de seguro contra inundaciones de FEMA. Para obtener información más detallada sobre cómo sortear una reclamo de inundación y llegar a un acuerdo justo, visite el sitio web de la ONG United Policyholders www.uphelp.org e ingrese la palabra "inundación" en el cuadro de búsqueda.

Si su propiedad sufre daños causados por vendavales, huracanes o granizo, puede que en virtud de su póliza de seguro para propietarios de viviendas normal cubra esos daños. Sin embargo, los propietarios ubicados en catorce condados a lo largo de la costa del Golfo están exentos de la cobertura contra huracanes en virtud de sus pólizas de seguro normales (consulte la sección de preguntas frecuentes a continuación para obtener una lista completa de los condados). Por lo tanto, si reside en uno de estos condados, es posible que tenga que comprar una póliza aparte en la Asociación de Seguros contra Huracanes de Texas (TWIA) u otra aseguradora privada para tener cobertura contra daños causados por huracanes. Una póliza de TWIA típica cubre los siguientes tipos de daños causados por huracanes y granizo:

• Residenciales: viviendas, propiedad personal, viviendas prefabricadas.
• Comerciales: edificios comerciales, propiedad personal comercial, viviendas urbanas y condominios.
• Artículos varios: letreros, cercas, piscinas, astas de bandera, entre otros.

Los daños causados por lluvia con viento testamento estarán cubiertos por una póliza de TWIA si la lluvia ingresa a través de una abertura en el techo o la pared que haya sido causada por la fuerza directa del viento o el granizo. Sin embargo, una póliza de TWIA no testamento cubrir daños causados por inundaciones, lluvia o marejadas ciclónicas. Si no vive en uno de los catorce condados costeros de Texas, su póliza de seguro para propietarios debería cubrir los daños asociados con vientos o granizo. Sin embargo, esas pólizas no suelen cubrir ciertos tipos de daños relacionados con huracanes, incluidos los siguientes:

• Inudaciones.
• Pérdidas de agua continuas.
• Remoción de moho (excepto para reparar daños causados por un riesgo cubierto).
• Árboles y arbustos dañados por vientos o granizo.

Por lo general, las pólizas de propietarios de viviendas no cubren automóviles o piezas, incluso si su automóvil fue dañado en una catástrofe, o en un garaje, cochera o afuera. Una práctica frecuente de los consumidores es comprar “paquetes” de cobertura para vivienda y vehículos para recibir descuentos, pero las formas de cobertura que se aplican a los distintos tipos de propiedades son diferentes. Entonces, un reclamo de daños sufridos por un automóvil debería ser presentado ante la aseguradora correspondiente a su póliza de seguro del automotor. Aquí encontrará más información acerca de vehículos “totalmente destruidos” brindada por el Departamento de Seguros de Texas.

P. 9-1 Mi auto se inundó. ¿Cómo determina la aseguradora que mi vehículo está totalmente destruido?

Si el vehículo está totalmente destruido o no, depende de cada caso particular. En general, cuando el costo de las reparaciones sumado al costo de rescate del vehículo es igual o superior el valor en efectivo del vehículo antes de la pérdida, se considera que el vehículo está totalmente destruido. Un factor fundamental es la cantidad de agua en su vehículo. Generalmente, si el agua ha cubierto su tablero o los componentes eléctricos del tablero, se considera que el vehículo está totalmente destruido.

P. 9-2 Mi auto fue destruido por completo debido a daños por inundación y tengo cobertura total. La compañía va a pagar el precio de lista del vehículo, pero aún debo una cantidad sustancialmente mayor. ¿La compañía no debería pagar todo lo que debo?

No. De acuerdo con la cobertura integral primaria, la compañía de seguros solo está obligada a pagar el valor de mercado de su vehículo antes de la pérdida. Puede ser inmensamente valioso solicitar una copia del informe de valoración y revisar los detalles para tener información más precisa. También puede solicitar que un agente de seguros le explique cómo se ha derivado el valor para asegurarse de que todo el equipo y todas las funciones, las mejoras y los arreglos recientes del vehículo fueron considerados para determinar el valor. Para cubrir la diferencia entre el valor de mercado de su vehículo y lo que realmente debe, necesita un aval o una póliza aparte, llamada, generalmente, "póliza GAP" (garantía de protección del automotor).

P. 9-3 ¿Qué pasará con el título del vehículo si mi auto es totalizado?

Si es dueño de la totalidad del vehículo, tendrá que transferir el testamento a la compañía de seguros. A cambio, es posible que le den un cheque por el valor total de mercado del vehículo, dependiendo de los términos de su póliza. Si aún está pagando el préstamo de su auto, el compañía de seguros testamento coordinar con usted y su prestamista para que le transfiera la titularidad a su nombre. En la mayoría de los casos, la compañía de seguros testamento ponerse en contacto con el prestamista para informarle la suma que falta pagar del préstamo. Por ejemplo, si la compañía de seguros ha determinado que el valor de mercado del vehículo es $10,000 y la suma que le debe al prestamista es $8,000, la compañía de seguros le dará un testamento por $8,000 al prestamista para liberarlo de responsabilidad del derecho de retención del vehículo. La compañía de seguros emitirá un testamento a su nombre por $2,000 para que firme el título. Para obtener información específica sobre cómo se procesan los títulos, comuníquese con el DMV por teléfono al 1-888-368-4689 o en línea.

P. 9-4 Si mi vehículo se daña por una inundación y mi póliza solo brinda cobertura de responsabilidad civil, ¿hay alguien a quien pueda contactar para obtener ayuda?

Si su póliza de seguro automotor solo brinda cobertura de responsabilidad civil, no testamento pagar los daños que su vehículo sufra debido a una inundación. Si se declara una catástrofe federal, puede comunicarse con FEMA (1-800-621-3362) o la Cruz Roja (1-800-733-2767) para que lo ayuden con sus necesidades inmediatas. También puede presentar una solicitud en la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa.

P. 9-5 La compañía de seguros me pidió que remolcara mi vehículo inundado a un lugar específico para su inspección. ¿Tengo que pagar el remolque?

No. La compañía de seguros debería reembolsarle los costos del remolque o pagarle al conductor de la grúa cuando lleven el vehículo al lugar de la inspección. No tiene que responsabilizarse por los gastos, ya que usted está colaborando con la compañía de seguros para que realice la inspección del vehículo con rapidez, además de protegerlo de más daños.

P. 9-6 La compañía de seguros aceptó reparar mi vehículo. ¿La compañía puede solicitar el uso de partes usadas?

Quizás. El artículo 1952.301(1) del Código de Seguro de Texas prohíbe a las compañías de seguros especificar la marca, tipo, clase, antigüedad, vendedor, proveedor o condición de las piezas o productos que se pueden usar para reparar el vehículo, pero eso no significa que el uso de partes usadas no sea "razonable". En algunos casos, las partes usadas o los repuestos pueden estar permitidos, dependiendo de la antigüedad, la condición y el millaje del vehículo. La mayoría de las pólizas para vehículos personales en Texas requieren que la compañía de seguros pague el menor de los siguientes valores: el valor real en efectivo de la propiedad, la suma necesaria para reparar la propiedad o reemplazarla por otra propiedad del mismo tipo y calidad, o la suma establecida en la página de declaraciones de la póliza.

P. 9-7 Como mi auto se inundó, tuve que rentar un vehículo. ¿Mi seguro automotor cubre los gastos de alquiler de un vehículo?

Su póliza cubrirá los costos de alquilar otro vehículo solo si su póliza tiene una aclaración, llamada endoso, acerca del reembolso de gastos de alquiler de vehículos. Con esta cobertura, la compañía de seguros pagará hasta el límite que se muestra en el endoso durante la cantidad de tiempo razonable que se necesite para reparar o remplazar el vehículo.

P. 9-8 ¿Mi vehículo está cubierto contra daños por inundación?

Los daños causados por inundaciones están cubiertos si su póliza tiene cobertura contra daños "que no sean colisiones", llamada cobertura integral. Puede hallar esta información en la página de declaraciones de su póliza. Si no tiene una copia de su póliza, puede consultarlo con su agente o compañía de seguros.

P. 9-9 ¿Qué sucede si no estoy de acuerdo con el acuerdo ofrecido por la compañía de seguros, particularmente el monto del valor de mercado de mi vehículo totalizado?

Comúnmente, los conflictos acerca del valor de un vehículo se pueden atribuir a un error en el método de valuación. Poco después del accidente, es mejor buscar los precios de vehículos similares en internet. Puede imprimir los avisos o guardarlos como archivos PDF. Sea lo más preciso que pueda y busque vehículos con opciones, millaje y funciones similares. También puede ser útil imprimir o guardar como PDF los resultados de guías de precios como el Kelly Blue Book, la Asociación nacional de vendedores de autos y otros.

Las valoraciones de vehículos requieren que los ajustadores ingresen datos de manera sistemática; De lo contrario, los errores pueden causar una disparidad en el valor resultante. Pídale al agente que le dé una copia de su valuación. Busque diferencias entre lo que sabe de su vehículo y vehículos similares en el informe. También pídale al agente que le explique cómo se calculó la suma que figura en el acuerdo.

Después de recopilar la información disponible, revise los ejemplos que encontró poco después de que ocurriera el accidente. El agente debería estar abierto a recibir sus observaciones sobre los errores en el informe de valuación y los vehículos similares encontrados cerca del tiempo del accidente. Si aún está en desacuerdo, hay opciones. Una opción es retener al agente de seguros público para encargarse de los daños . Si ocurrieron lesiones en el accidente, un abogado de lesiones personales a menudo testamento encargarse de la negociación de la pérdida total del vehículo. De lo contrario, la póliza de vehículo personal le permite exigir una tasación del vehículo. En muchas pólizas, hay disposiciones específicas sobre la tasación que enumeran las responsabilidades de ambas partes.

P. 9-10 Mi auto fue arrastrado por la inundación. ¿Qué puedo hacer para encontrarlo?

Póngase en contacto con el departamento de vehículos sin reclamar del departamento de policía de la zona. También es posible que su vehículo haya sido remolcado a un centro de almacenamiento sin su consentimiento. Si el vehículo fue remolcado sin su consentimiento y el centro de almacenamiento quiere cobrarle una honorarios, debe comunicarse con el Departamento de Vehículos Motorizados de Texas (TxDMV) al 1-888-368-4689.

P. 9-11 He recibido un cheque de la compañía de seguros, pero no estoy satisfecho con la cantidad. Tengo pensado presentar una queja para solicitar fondos adicionales. ¿Debería cobrar el cheque? Si cobro el cheque, ¿significa que acepto la decisión y la suma de dinero?

Siempre debe saber qué está aceptando cuando acepta recibir un cheque de la compañía de seguros . Si existe un conflicto sobre el valor, solo acepte un pago de fondos no disputados. No debería endosar un cheque sin saber exactamente lo que significa aceptarlo . Hablar de sus inquietudes con el agente es un comienzo, pero siempre recapitule su comprensión de la discusión por escrito al ajustador.

Hoy en día, es raro que las cartas y los cheques de las compañías de seguros se envíen desde la misma central de procesamiento, y eso dificulta que el cheque esté acompañado por una carta explicativa. Esto significa que es muy importante leer ambos lados del cheque detenidamente, al igual que cualquier otro documento o notificación.

Algunas compañías de seguro incluyen una declaración de “acto de conciliación total” o tienen una liberación de responsabilidad en el reverso del cheque. Este apartado suele indicar que endosar el cheque libera a la compañía de seguros de cualquier responsabilidad sobre futuros daños.

Asegúrese de que comprende lo que el cheque representa y cómo lo afectará cobrarlo antes de tomar cualquier decisión respecto del cheque. Si necesita más explicaciones o información, hable con su agente o compañía de seguros.

P. 9-12 ¿Cómo funciona la cobertura del costo de reposición?

Por lo general, la cobertura del valor de reposición solo está disponible para vehículos nuevos y solo se aplica a los primeros doce meses después de la compra; Algunas pólizas duran más. Comúnmente, el vehículo debe estar totalmente perdido para que se active la cobertura de reemplazo de un automóvil nuevo.

P. 9-13 ¿La cobertura del costo de reemplazo está disponible en todos los tipos de pólizas?

La cobertura del valor de reposición no forma parte de una póliza de seguro automotor típica. Algunas aseguradoras ofrecen la compra de un vehículo nuevo durante una cantidad limitada de años si el vehículo es asegurado cuando está nuevo. Debe consultar con su agente o su compañía para saber si ofrecen cobertura del valor de reposición en todos los tipos de pólizas.

P. 9-14 Si un vehículo asegurado está financiado, ¿cómo se emiten los cheques de reclamos? Si se le expiden al asegurado y al acreedor, ¿cómo hace el asegurado para cobrar el dinero?

El endorso del acreedor significa que la aseguradora tiene que pagarle al asegurado (en general, usted o quien haya comprado el seguro) y el acreedor, ya que sus intereses pueden presentarse en el título. A El acreedor es un prestamista que tiene un interés legal en su propiedad hasta que usted la pague en su totalidad. El acreedor suele ser un banco, una compañía financiera o una persona privada. Tanto el asegurado como el acreedor pueden aparecer en el cheque. En la mayoría de los casos, los pagos de reclamos de seguros por daños a una propiedad que funciona como depósito de un préstamo se le pagarán a usted y al acreedor, y los cheques requerirían la firma de ambas partes. Tanto el asegurado como el acreedor tendrán que acordar la liberación de los fondos.

P. 9-15 ¿Qué puede hacer el asegurado si el cheque pagadero tanto al acreedor como al asegurado se envía directamente al acreedor y se cobra sin el conocimiento o la firma del asegurado en el cheque?

Si esto ocurre, el primer paso sería ponerse en contacto con la aseguradora y su acreedor para discutir el asunto. También puede comunicarse con el Departamento de Banca de Texas al 1-877-276-5554 o visitar su sitio web.

P. 9-16 ¿El asegurado tiene que aceptar que el vehículo sea totalizado si el asegurado va a estar "al revés" del préstamo?

La póliza explicará cómo se pagará la pérdida. La aseguradora decide si un vehículo se declara destruido totalmente. En general, un vehículo se declara totalmente destruido si las reparaciones cuestan más de lo que vale el vehículo. Se puede cubrir la diferencia entre el valor real en efectivo del vehículo y el resto de la deuda con un endorso GAP o una póliza GAP aparte. Si no hay ninguna póliza GAP o algo similar y el vehículo es declarado totalmente destruido, la compañía testamento pagar solo el valor en efectivo real . Si el asegurado debe más dinero del vehículo, seguirá siendo responsable del testamento del saldo.

Uno podría considerar reparar un vehículo que se determina que es una pérdida total, pero esto conlleva desafíos adicionales (a saber, garantizar que el vehículo sea seguro para operar). El Departamento de Seguros de Texas tiene información y enlaces en su sitio web en caso de que esté considerando reparar.

P. 9-17 ¿Qué sucede si se determina que mi auto se ha perdido totalmente, pero quiero quedármelo?

Si su vehículo se ha destruido, pero decide conservarlo, debería negociar un acuerdo con la compañía de seguros en el que se le permita conservar el vehículo rescatado. Sin embargo, sería responsable del costo de las reparaciones y estaría sujeto a las leyes que regulan los vehículos rescatados conservados por el dueño. Si tiene preguntas acerca de vehículos rescatados conservados por el dueño, comuníquese con el TxDMV al 1-888-368-4689 o www.txdmv.gov. Además, es posible que desee ponerse en contacto con el acreedor para averiguar si conservar el vehículo rescatado afectaría el gravamen.

Por lo general, el pago del compañía de seguros testamento reducirse según la cuota de rescate que hayan recibido de la compañía de rescate de vehículos. Dependiendo del estado del mercado de rescate de vehículos, esta suma podría ser significativa. El agente debería poder proporcionarle un cálculo transparente en caso de que desee conservar el vehículo rescatado.

Fuente: Esta subsección de preguntas y respuestas utiliza información proporcionada por el Departamento de Seguros de Texas.

P. 9-18 ¿Existen diferentes tipos de pólizas que cubran casas móviles?

Las viviendas “móviles” y “prefabricadas” son cubiertas con una póliza para viviendas móviles. Tanto las viviendas móviles como las prefabricas se construyen en fábricas, se venden en una sola pieza y, a menudo, no están fijadas con cimientos . Se entiende por vivienda “móvil” aquellas que fueron construidas antes de 1976. Las viviendas construidas luego de 1976 se conocen, técnicamente, como viviendas “prefabricadas”.

Una vivienda “modular” es aquella que se construye en una fábrica, se vende en varias piezas y se encuentra emplazada sobre cimientos. Por lo general, se cubre en virtud de una póliza para propietarios de viviendas.

A veces, las viviendas móviles o prefabricadas pueden asegurarse con un seguro para vehículos recreativos o casas rodantes, pero es poco común.

P. 9-19 El viento hizo que mi árbol cayera sobre mi casa móvil y dañara mi techo. ¿Mi póliza para propietarios de viviendas móviles cubre los daños sufridos por mi hogar? ¿La compañía pagaría los gastos de quitar el árbol de mi propiedad?

Si un tipo de pérdida cubierto, como el viento, hace que un árbol o una rama dañe la vivienda móvil o prefabricada, la aseguradora debería cubrir las reparaciones del techo dañado y, también, debería pagar un precio razonable para quitar o cortar el árbol o la rama de la estructura dañada y dejarlos en el suelo. Una vez que están en el suelo, pueden o no pagar para que se lleven los escombros. Algunas compañías pueden brindar una opción para aumentar la cobertura. Debería ponerse en contacto con su agente o compañía para saber más acerca de la cobertura de remoción de escombros.

P. 9-20 ¿Mi póliza de propietario de vivienda móvil proporciona gastos de vida adicionales?

La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas móviles incluyen reembolso de algunos gastos de vida adicionales ante la destrucción o el daño de la vivienda móvil a causa de un evento cubierto en virtud de la póliza que haya dejado a la vivienda inhabitable. Algunas compañías pueden brindar una opción para incrementar esta cobertura. Es importante contactar a su agente o compañía para saber más acerca de su cobertura de gastos de vida adicionales.

P. 9-21 Mi casa móvil se inundó. ¿Mi póliza para propietarios de viviendas móviles cubre los daños?

En general, las inundaciones no están cubiertas. Sin embargo, es importante consultar su póliza o ponerse en contacto con su agente para saber más acerca de la cobertura contra inundaciones para su vivienda móvil.

Fuente: Esta subsección de preguntas y respuestas utiliza información proporcionada por el Departamento de Seguros de Texas.

P. 9-22 ¿Cuál es la diferencia entre los tipos de pólizas para propietarios de viviendas? ¿En qué se diferencia una póliza de vivienda de la póliza de propietario de vivienda?

Las pólizas de propietarios de viviendas pueden brindar cobertura contra "todo riesgo" o "riesgos específicos". El término "todo riesgo" se usa para describir las pólizas que suelen cubrir todas las causas de pérdida o "riesgos", a menos que se excluyan específicamente en la póliza. Si no hay cobertura para el riesgo, debe incluirse en la sección de exclusiones de la póliza. El término “riesgo específico” se usa para describir las pólizas que cubren los riesgos especificados o enumerados en la póliza. La póliza de propietario de vivienda generalmente proporciona cobertura para la vivienda, la propiedad personal, otras estructuras, gastos de vida adicionales (ALE), pagos médicos y responsabilidad personal. Una póliza residencial suele cubrir la vivienda y la propiedad personal.

P. 9-23 ¿Puedo reparar mi propiedad inmediatamente?

Todas las pólizas requieren que se mitiguen los daños, lo que significa que usted debe prevenir que la propiedad continúe siendo dañada lo antes posible sin poner en peligro su propia seguridad. Esto significa que debe, por ejemplo, proteger la propiedad de más daños causados por el clima o de ladrones que ingresen. Sin embargo, debe hacer esto con reparaciones temporales. No debe hacer reparaciones permanentes hasta que el perito haya inspeccionado el daño. Su póliza cubre los gastos de las reparaciones temporales que sean necesarias, así que guarde sus recibos y arme registros de tiempo del trabajo realizado. Debería tomar muchas fotos de los daños, tanto de cerca como de lejos, antes de hacer las reparaciones o de mover la propiedad dañada. Esto incluye imágenes de agua estancada. Luego, debe separar la propiedad dañada de la no dañada y comenzar a hacer un inventario del hogar.

P. 9-24 ¿La póliza de propietario de vivienda ofrece cobertura de gastos de vida adicionales (ALE)?

Si no puede quedarse en su hogar debido a un motivo cubierto en su póliza de seguro, su póliza de propietario o inquilino puede pagar una estadía en un hotel, motel u otro refugio temporal. La cantidad se basará en lo dispuesto en su póliza. La mayoría de los seguros contra inundaciones no brinda esta cobertura. Si los daños lo obligan a mudarse, asegúrese de informar a su asegurador dónde se encuentra y cómo contactarlo por teléfono. Además, deje una nota en su residencia dañada que le informe al agente cómo encontrarlo.

Los pagos de ALE abordan el aumento del costo de vida incurrido debido a un riesgo cubierto. Los pagos de la hipoteca, por ejemplo, son su costo de vida habitual, y su responsabilidad de hacer este pago no se detiene en caso de una pérdida. El costo de una residencia temporal, como un hotel, un apartamento o una casa, serían los gastos básicos adicionales que la póliza buscaría reembolsar. Si, por ejemplo, se ve obligado a abandonar su casa y vivir un tiempo en un hotel y suele pagar $800 por su hipoteca, pero tuvo que pagar $1,200 por su estadía en el hotel, el testamento ALE solo pagará $400. Otro aspecto a considerar son los alimentos. Si normalmente gasta $100 al mes para comer afuera, pero luego de una pérdida en la que su cocina se daña o la habitación del hotel no tiene la capacidad de cocinar, el aumento sobre el gasto habitual de $100 puede ser cubierto en virtud de ALE.

P. 9-25 Mi casa no se inundó por la crecida del agua; Sin embargo, la línea de alcantarillado retrocedió y causó daños en mi hogar. ¿Esto está cubierto por una póliza de propietario de vivienda?

La mayoría de las pólizas de seguro requieren un endorso que agregue cobertura para cloacas, pozos sépticos, anegamientos y acumulaciones. Si bien depende de los términos de su póliza específica, las pólizas suelen excluir agua o aguas residuales externas al sistema de cañerías de la vivienda que ingresa a través de las cloacas o el desagüe. Es una buena idea revisar su póliza y ponerse en contacto con su compañía de seguros o agente para saber más acerca de esta cobertura antes de que ocurra una pérdida.

P. 9-26 Mi casa se inundó, y coloqué mis muebles y artículos domésticos en el patio delantero para que se secaran, pero fueron robados. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubrirá esta pérdida?

Depende de su póliza. Algunas pólizas podrían interpretar esto como parte de un reclamo de inundación, pero otras podrían considerar que se trata de un caso aparte. Para que el robo sea cubierto, para la mayoría de las pólizas se necesita que haya señales de una entrada forzada. Aunque no cubran las pérdidas de inundaciones, muchas pólizas contienen una excepción si el robo ocurre después de una inundación. Revise su póliza y póngase en contacto con su compañía de seguros o su agente para saber más acerca de la cobertura.

P. 9-27 Mi póliza establece que si un reclamo resulta de una catástrofe relacionada con el clima o un desastre natural grave, la fecha límite de manejo de cada reclamo se extiende por quince días adicionales. ¿Esto significa que mi póliza me brinda cobertura contra daños causados por inundaciones?

El uso de este lenguaje no afecta o enmienda lo cubierto por su póliza. Solamente extiende los requisitos de tiempo para el procesamiento de reclamos del Código de Seguros de Texas.

P. 9-28 Según una póliza de propietario de vivienda, ¿quién determina la causa del daño y quién paga por un experto si es necesario?

Su compañía de seguros debe enviar un agente, es decir, un profesional entrenado para investigar y evaluar los daños y las pérdidas. Si la compañía cree que necesita a otro experto, pagará los testamento para pagar uno. Sin embargo, si usted cuestiona los daños estimados, puede que tenga que contratar a su propio experto o tasador.

P. 9-29 Mi casa recibió agua de la inundación. Mi techo se dañó y está hundido, y el agua de lluvia ingresó a través del techo. No tengo seguro contra inundaciones, pero tengo seguro de propietario de vivienda. ¿Qué está cubierto por mi póliza (si es que mi póliza cubre algo)?

El daño causado por agua que ingresa a su vivienda empujada por el viento es distinto del daño causado por una inundación y podría llegar a ser cubierto por una póliza que no cubre daños de inundaciones. Su póliza de seguro de propietario de vivienda puede o no cubrir este tipo de daños, dependiendo del tipo de póliza y del lenguaje específico de su póliza.

P. 9-30 Recibí una "reserva de derechos". ¿Qué significa esto?

En general, una reserva de derechos tendrá un lenguaje similar a este: “Por favor, recuerde que, si bien aún estamos investigando su pérdida, lo estamos haciendo en acuerdo con una expresa reserva de derechos”.

Cuando una compañía de seguros incluye estas palabras en una carta a un cliente que ha presentado un reclamo, es su forma de decir "no estamos seguros de deberle ese dinero, pero, por el momento, estamos tasando su reclamo". La compañía se está reservando el derecho de rechazar parte de su reclamo o la totalidad de él en el futuro, y puede (o no) explicar expresamente por qué. Lo más probable es que su indecisión se base en una exclusión en la póliza que, según la compañía, podría justificar el rechazo de su reclamo. La carta de reserva de derechos debe incluir información sobre por qué el asegurador no cree que se aplique la cobertura y citar específicamente el lenguaje preciso de la póliza. Si bien debe seguir respetando la investigación de la aseguradora, buscar la ayuda profesional de un agente de seguros público o de un abogado podría ahorrarle tiempo y estrés.

P. 9-31 Mi compañía de seguros y yo aún no hemos llegado a un acuerdo sobre el valor de mi reclamo. Sin embargo, han hecho una propuesta inicial. ¿Tengo que esperar a la versión final del acuerdo para recibir algún pago?

Si no hay ningún conflicto acerca de si una parte de su reclamo tiene cobertura, su aseguradora debería pagar la suma no refutada. Por ejemplo, si cree que su reclamo vale $200,000 y la aseguradora le ofreció $150,000, puede solicitar un cheque por la suma no refutada de $150,000. Asegúrese de que no se trata de un acuerdo completo y final y de que las negociaciones aún están en curso.

P. 9-32 He recibido un cheque de la compañía de seguros, pero no estoy satisfecho con la cantidad. Tengo pensado presentar una queja para solicitar fondos adicionales. ¿Debería cobrar el cheque? Si cobro el cheque, ¿significa que acepto la decisión y la suma de dinero?

No debería endosar o firmar un cheque sin antes discutir sus preocupaciones con la compañía. Llame primero al agente de seguros o a la compañía antes de cobrar el cheque. Además, lea ambos lados del cheque detenidamente, así como cualquier otro documento que lo acompañe. Algunas compañías incluyen descargos de liberación de responsabilidad en el reverso del cheque. El descargo de responsabilidad a veces indica que endosar el cheque libera a la compañía de seguros de cualquier responsabilidad . En algunos casos, en particular, cuando se trata de bienes inmuebles dañados, el cheque puede constituir un pago parcial para comenzar con las reparaciones. Es posible que se liberen fondos adicionales cuando presente pruebas de que las reparaciones se han completado. Asegúrese de que comprende lo que el cheque representa y cómo lo afectará cobrarlo antes del testamento a tomar cualquier medida con respecto al cheque. Si necesita más explicaciones o información, hable con su agente o compañía de seguros.

P. 9-33 ¿Cómo funciona la cobertura del costo de reemplazo en tipos de pólizas como contra inundaciones, de propietario de vivienda, de vivienda o de vivienda móvil?

La cobertura del valor de reposición remplaza o repara su vivienda o propiedad personal dañada con objetos o materiales nuevos de la misma clase y calidad. En la mayoría de los casos, usted solo sería responsable de pagar los deducibles. Un deducible es algo que usted debe pagar con el dinero de su bolsillo antes de que el compañía de seguros testamento pagar. Algunas pólizas residenciales y de propietario incluyen automáticamente cobertura del valor de reposición de la vivienda, otras le permiten agregarlo por un costo adicional y algunas pólizas que solo proporcionan el valor real en efectivo. El valor real en efectivo (ACV) es el valor que pagaría por el objeto si toma el valor de reposición y le resta la depreciación (la pérdida de valor a causa del uso). Las compañías también pueden ofrecerle cobertura del valor de reposición en las pólizas para viviendas móviles. Revise su póliza y consulte con su agente o compañía para saber si su póliza ofrece cobertura del valor de reposición.

P. 9-34 He recibido un cheque de mi compañía por daños a mi vivienda. Pero el valor de las reparaciones es mayor que la cantidad recibida. ¿Me pagaron lo suficiente para afrontar los daños?

Si tiene cobertura del valor de reposición, puede que se pague su reclamo en dos partes. Su primer cheque de reclamo puede ser para el ACV de la propiedad dañada. El ACV se calcula tomando el valor de reposición de la pérdida y restando la depreciación (la pérdida de valor a causa del uso). Una vez que la propiedad sea reparada o remplazada, puede que tenga derecho a recibir la depreciación que no recibió en el primer cheque, que debería ser la suma restante para alcanzar el valor de reposición y que no debería superar el total real gastado en la vivienda o el total de su póliza.

Por lo general, para recibir la diferencia entre el ACV y el valor de reposición, el contrato de póliza requiere que la reparación o el reemplazo se completen dentro de un período de tiempo específico, generalmente de 180 a 365 días a partir de la fecha de la pérdida. Las pólizas también pueden brindar una opción para que el asegurado extienda ese período de tiempo si así lo solicita por escrito, como se describe en la póliza real. Es importante revisar su póliza o ponerse en contacto con su agente para conocer los requisitos específicos de su póliza.

Siempre y cuando no tenga un seguro insuficiente, solo debería ser responsable de pagar su deducible en la mayoría de los casos. Si cree que su compañía de seguros no le ofrece una suma suficiente para reparar o reemplazar su propiedad dañada, restando deducibles, puede solicitar una tasación de acuerdo con lo dispuesto en la póliza. Pídale a su compañía de seguros que le explique las bases del pago y que le aclare si recibirá fondos adicionales. Tenga en cuenta que muchas pólizas tienen deducibles más altos por daños causados por huracanes.

P. 9-35 ¿Los cheques de las compañías de seguros tienen que estar endosados tanto por el asegurado como por la compañía hipotecaria? ¿El mismo proceso aplica a las viviendas móviles?

En general, si los daños superan los $10,000, la compañía de la garantía hipotecaria debe aparecer en el cheque. Sin embargo, distintos contratos pueden requerir distintas sumas de dinero, así que debe revisar su contrato de hipoteca detenidamente. Si el monto total de los daños supera el monto requerido en el contrato de hipoteca, se requerirá el aval del testamento tanto del asegurado como de la compañía de la hipoteca. En general, los fondos se mantienen en una cuenta de garantía y se pagan en cuotas conforme se realizan y se aprueban las reparaciones.

P. 9-36 ¿Qué recurso tiene el asegurado si el cheque fue emitido directamente a la compañía hipotecaria? ¿Cuánto tiempo puede retener el dinero la compañía hipotecaria antes de pagárselo al asegurado? ¿La compañía de la garantía hipotecaria puede pagar el dinero en pequeñas cuotas? ¿Pueden retener pagos?

Su aseguradora no puede hacer un cheque de reclamo pagadero solo a la compañía de la hipoteca. Si lo hacen, usted no debería aceptarlo y debería exigir que expidan un nuevo cheque que tenga su nombre y el de la compañía de la hipoteca.

El Código de Seguros de Texas establece que la compañía de la garantía hipotecaria debe decirle cuáles son los requisitos para que usted reciba el dinero dentro de los diez días posteriores a recibir los fondos del seguro. Una vez que haya brindado pruebas suficientes que demuestren que cumple con los requisitos, la compañía de la hipoteca tiene diez días para liberar de responsabilidad los fondos.

• Si tiene dudas acerca de un prestamista hipotecario privado, debe comunicarse con la Comisión Federal de Comercio (FTC) al 1-877-382-4357.
• Además, puede comunicarse con la Oficina de Crédito al Consumidor al 1-800-538-1579.
• Si el prestamista es un banco o una caja de ahorros o un banco autorizados por el estado, comuníquese con el Departamento de Ahorros y Préstamos Hipotecarios de Texas al 1-512-475-1350 o al 1-877-276-5550.
• Si el prestamista es un prestamista federal, póngase en contacto con el equipo de asistencia para clientes de la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) llamando al 1-800-613-6743.
• En algunos casos, la Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) puede ayudar; visite su sitio web para encontrar ayuda en su zona.

P. 9-37 ¿Los problemas de plomería o inodoros sobrecargados están cubiertos por algún tipo de seguro, incluso después de una inundación?

En general, si se considera que el atascamiento de la plomería o de los inodoros fue causado por una inundación, no está cubierto en virtud de una póliza de atascamiento de cañerías o de una póliza estándar de propietario de vivienda, inquilino o empresa. Si el daño por agua tiene otra causa, puede que esté cubierto en virtud de su póliza, y debería ponerse en contacto con su agente o compañía de seguros .

P. 9-38 Hay un apagón en mi área y no tenemos servicios públicos en nuestra casa. ¿Mi póliza pagará por una estadía en un hotel hasta que regrese la energía?

Probablemente no. Normalmente, la póliza cubre gastos básicos adicionales si su hogar se encuentra dañado por una causa de pérdida cubierta por su póliza que haga que su vivienda no está apta para vivir. Debe revisar el lenguaje específico de su póliza o ponerse en contacto con su compañía o agente.

P. 9-39 Compré mi casa hace varios años, y el año pasado mi hipoteca fue comprada por otra compañía hipotecaria. Mi compañía original ofrecía seguros contra inundaciones, pero la nueva compañía de garantía hipotecaria no. ¿Qué puedo hacer?

La ley exige que las compañías de garantías hipotecarias se aseguren de que las propiedades en una zona de inundaciones tiene un seguro contra inundaciones. La nueva compañía hipotecaria tiene la obligación de notificar al proveedor de seguros que ya no brindará seguros contra inundaciones. La compañía hipotecaria debería notificarle a usted (el prestatario) que necesita procurarse un seguro contra inundaciones por su cuenta. Tiene un tiempo límite para hacerlo (en general, 45 días). Si no logra adquirir un seguro contra inundaciones, la compañía de la garantía hipotecaria puede comprar uno por usted. Esto se conoce como “seguro forzado”, y suele ser más caro y tener menos cobertura que los seguros que puede conseguir por su cuenta. Si no logra mantener el requisito de tener un seguro contra inundaciones, puede que quede sin cobertura contra daños causados por una inundación y podría no ser elegible para recibir beneficios de asistencia federales, como FEMA, en caso de una catástrofe. Para obtener información acerca de la ley, póngase en contacto con el representante de FEMA en un Centro de Recuperación por Catástrofe (DRC) o con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.

• Si tiene dudas acerca de un prestamista hipotecario privado, debe comunicarse con la Comisión Federal de Comercio (FTC) al 1-877-382-4357.
• Si el prestamista es un banco o una caja de ahorros autorizada por el estado, comuníquese con el Departamento de Ahorros y Préstamos de Texas al 1-512-475-1350 o 1-877-276-5550.
• Si el prestamista es un prestamista federal, comuníquese con la Oficina del Contralor de la Moneda al 1-202-649-6870.
• En algunos casos, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) puede ofrecer ayuda. Llame a HUD al 1-800-225-5342.

P. 9-40 El viento hizo que mi árbol cayera sobre mi casa, lo que dañó mi techo. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubre los daños a mi casa y paga la remoción del árbol de mi propiedad?

Si su póliza brinda cobertura contra vientos, y el viento hace que un árbol o una rama dañe el techo de su vivienda, la compañía aseguradora debería cubrir el daño del techo y debería pagar cualquier cantidad razonable para quitar o cortar el árbol (o las ramas) de la estructura dañada y colocarlos en el suelo. Una vez que el árbol o las ramas están en el suelo, la compañía puede pagar (o no) para que se lleven los escombros. Algunas compañías limitan la cobertura de remoción de escombros a $500 por árbol y $1,000 por pérdida. Póngase en contacto con su aseguradora o su agente para saber más acerca de la cobertura.

P. 9-41 El árbol de mi vecino cayó sobre mi casa y dañó mi techo. ¿La póliza de propietario de vivienda de mi vecino pagará por los daños a mi hogar y eliminará el árbol?

Probablemente no. Su vecino no es legalmente responsable por un acto de la naturaleza. Sin embargo, si el hecho involucra algún tipo de acto de negligencia (por ejemplo, si el árbol estaba muerto), su vecino podría ser responsable por los daños ocasionados a su vivienda. Si la póliza de su vecino no paga los daños, puede realizar un reclamo con su póliza si el riesgo que hizo que el árbol cayera es un riesgo cubierto por su póliza. Debería ponerse en contacto con su agente o su compañía para saber más acerca de los daños. Podría ser más fácil si hace el reclamo en virtud de su póliza con su compañía de seguros sin tratar de perseguir primero a su vecino. Su compañía de seguros testamento ir tras la compañía de seguros de su vecino para pedir una subrogación.

P. 9-42 Algunos árboles cayeron en mi patio durante una tormenta. ¿Mi póliza de propietario de vivienda pagará por la pérdida y la remoción de los árboles?

Probablemente no. Si un árbol o una rama caen en el césped y dañan una estructura, la aseguradora, en general, no está obligada a pagar para que los quiten, los corten o se los lleven.

P. 9-43 Una tormenta de viento derribó mi cerca. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubrirá la pérdida de la cerca?

Si su póliza brinda cobertura contra vientos, puede que cubra la pérdida de su cerca. Puede contraer ACV o RCV dependiendo de su póliza. Por lo general, la cobertura para cercas de madera se limita al valor real en efectivo, que es el costo de reposición de la propiedad dañada menos la depreciación. Debería revisar su póliza o ponerse en contacto con su agente para saber más acerca de su cobertura.

P. 9-44 ¿A quién debo contactar si mi hogar ha sufrido daños como resultado de una tormenta de viento y mi seguro contra huracanes lo proporciona la Asociación de Seguros contra Huracanes de Texas (TWIA)? ¿Cómo presento un reclamo?

Si tiene un seguro de la TWIA, tiene un año a partir del momento en que su propiedad sufrió daños para presentar un reclamo.

Si tiene preguntas sobre la cobertura de su póliza, comuníquese con su agente de seguros o con TWIA al 1-800-788-8247 o visite su sitio web en www.twia.org. Si necesita presentar un reclamo o una apelación, puede hacerlo visitando su sitio web y registrándose.

Si tiene preguntas acerca de las inspecciones que se le realizan a la propiedad para conseguir un certificado del código de edificación contra vientos, contacte a la unidad de inspección de huracanes del Departamento de Seguros de Texas llamando al 1-800-248-6032 o visitando el sitio web.

P. 9-45 ¿Qué cobertura tengo para mi vivienda y propiedad personal bajo mi póliza TWIA?

En general, la póliza residencial TWIA cubre la pérdida física directa de su vivienda, otras estructuras (como un garage) y propiedad personal (como la ropa). Debería contactar a su agente y revisar su póliza y cualquier endorso aplicable para saber más acerca de los detalles de la cobertura.

P. 9-46. ¿Qué hago si quiero disputar un reclamo de una póliza de TWIA?

Con su reclamo, TWIA puede hacer una de las siguientes tres cosas: (1) aceptarlo totalmente, (2) aceptar cobertura parcial, o (3) rechazar el reclamo totalmente.

Si desea hacer un conflicto con un reclamo que ha sido parcial o totalmente aceptado, debe entregar más información a TWIA acerca de futuros pagos o solicitar una tasación formal, la cual tiene una estricta fecha límite de sesenta días a partir de la fecha en que recibe la carta de reclamo.

Si quiere disputar un reclamo que ha sido parcial o totalmente rechazado, tiene dos años para presentar una demanda. Si no lo hace en ese tiempo, no podrá presentar una demanda para ese reclamo.

Si tiene preguntas sobre el proceso de resolución de conflicto, llame al 1-800-788-8247, opción 1, o envíe un correo electrónico a claims@twia.org. También puede contactar al Equipo de Participación y Asistencia Costera (COAST) del Departamento de Seguros de Texas para recibir ayuda con reclamos TWIA llamando al 1-855-35-COAST (1-855-352-6278) o ConsumerProtection@tdi.texas.gov.

P. 9-47 Durante la tormenta, un árbol cayó sobre el techo de mi casa que permitió que la lluvia entrara por la abertura hecha por el árbol. Ahora hay moho creciendo. ¿Tengo cobertura?

La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas ofrecen cobertura para testamentos de propiedad dañada por la lluvia que ingresó a través de una abertura causada como resultado directo del viento. En general, el moho está excluido en la póliza del propietario; Sin embargo, algunas pólizas cubrirán la consiguiente pérdida de moho causada por o como resultado de daños por agua cubiertos. La cobertura contra moho probablemente incluya los gastos razonables y necesarios para reparar o remplazar su propiedad dañada. Sin embargo, la mayoría de las pólizas no incluyen costos adicionales para remediar o examinar el moho a menos que su póliza lo especifique.

P. 9-48 Durante la tormenta, mi casa se inundó. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubre daños por moho causados por el agua de la inundación?

En general, las pólizas de propietarios de vivienda no cubren daños causados por inundaciones, aguas superficiales, olas, mareas, desbordamiento de arroyos u otros cuerpos de agua, o el rocío de cualquiera de estos, ya sea empujado por el viento o no. Si la póliza de propietario de vivienda no tiene cobertura contra inundaciones, ningún tipo de moho causado por la inundación será cubierto por la póliza.

P. 9-49 ¿Tengo que contratar a un agente de seguros público para que me ayude a presentar el acuerdo de mi reclamo de seguro de automóvil o de propietario de vivienda?

No. Contratar a un agente de seguros público para que lo ayude a presentar un reclamo de seguro de propiedad es opcional y una decisión exclusivamente personal. Los agentes de seguros públicos cobran honorarios para ayudar a negociar acuerdos de reclamos con aseguradoras. Debe recordar que los honorarios de agente de seguros público suele ser un porcentaje del acuerdo del reclamo y, por lo tanto, se paga con las sumas recibidas del asegurador.

P. 9-50 ¿Hay alguna limitación en la compensación de un agente de seguros público?

Sí, se aplican las siguientes limitaciones:

• Si un reclamo se resuelve dentro de las setenta y dos horas posteriores a la fecha en que se informa la pérdida a la compañía de seguros, el agente de seguros público solo tiene derecho a una compensación razonable por tiempo y gastos y no puede recibir una comisión que consista en un porcentaje del monto total pagado por la aseguradora.
• Los honorarios del agente de seguros público no pueden ser mayores al 10 % de la liquidación del reclamo. En el contrato escrito del agente de seguros público, se deben declarar claramente cuáles serán los honorarios. Siempre revise lo que consta en el contrato. Si el agente de seguros público no tiene licencia, no tiene permitido cobrar honorarios.

P. 9-51 ¿Se permite que un agente de seguros público participe en la reparación de la propiedad dañada para la cual negoció el acuerdo?

No. El agente de seguros público no puede participar (directa o indirectamente) en la reconstrucción o la reparación de la misma propiedad dañada de un reclamo liquidado por el mismo agente.

P. 9-52 ¿Se requiere que los ajustadores de seguros públicos tengan una licencia del Departamento de Seguros de Texas?

Sí. Una persona no puede actuar como agente de seguros público en Texas o presentarse como agente de seguros público en Texas, a menos que tenga una licencia o certificado emitido por el comisionado. Puede verificar el situación de la licencia de un agente de seguros público aquí.

P. 9-53 La comida en mi refrigerador se echó a perder debido a la pérdida de energía en mi área. ¿Mi póliza de propietario de vivienda pagará por la pérdida?

Si el apagón es el resultado de un riesgo cubierto en la póliza y proviene de afuera de las premisas de su propiedad, la mayoría de las pólizas de propietarios de vivienda testamento cubrir hasta $500 por comida congelada o refrigerada echada a perder. Si el apagón es producto de un riesgo cubierto y le ocurre directamente a su vivienda o equipo (refrigerador/congelador), puede que usted sea elegible para recibir más de $500. Sin embargo, es necesario que lea detenidamente su póliza para determinar su cobertura.

P. 9-54 Si evacuo debido a una tormenta y dañan o roban mi propiedad personal mientras estoy en otro lugar, ¿mi propiedad personal estará cubierta por mi póliza de propietario de vivienda o de auto?

Las pólizas de propietarios de viviendas brindan cobertura para propiedad personal mientras se encuentra lejos de la ubicación o premisas aseguradas. La mayoría de las pólizas limitan el monto de esta cobertura al 10 u 20 por ciento del monto total de la cobertura para propiedad personal. Algunas pólizas limitan la cobertura contra el robo de propiedad personal mientras no esté en la residencia, a menos que el asegurado esté viviendo allí temporalmente. En general, una póliza de automotor personal no cubra la propiedad personal.

Fuente: Esta subsección de preguntas y respuestas utiliza información proporcionada por el Departamento de Seguros de Texas.

P. 9-55 ¿Qué sucede si tengo una hipoteca sobre mi propiedad? ¿La aseguradora debe incluir a mi compañía de garantía hipotecaria en el cheque? ¿Cómo obtengo el dinero para las reparaciones?

Cuando solicitó un préstamo para comprar su vivienda, su compañía de garantía hipotecaria invirtió en ella. Si usted no utiliza el dinero del seguro para hacer reparaciones, la propiedad pierde valor, así que la compañía de la hipoteca quiere asegurarse de que el dinero del seguro se utilice para proteger su inversión. En general, si los daños a la propiedad superan los $10,000, la compañía hipoteca testamento aparecer en el cheque. Si solo está recibiendo beneficios de seguros que cubren daños a propiedad personal o gastos de vida adicionales, solo usted recibirá el testamento . Si se emite el cheque a usted y a la compañía hipoteca, es testamento que se le pida que lo firme y se lo envíe a la compañía hipoteca. La manera en la que el cheque se cobra para realizar las reparaciones depende de lo que se indique en su contrato de hipoteca. En la mayoría de los casos, los fondos se mantienen en una cuenta de garantía y se liberan en cuotas a medida que se hacen las reparaciones y la aseguradora las aprueba.

P. 9-56 ¿La compañía hipotecaria puede obligarme a aplicar el dinero del seguro a lo que debo de la propiedad?

En la mayoría de las circunstancias, las compañías de hipoteca testamento prohibirle utilizar el dinero del seguro para realizar pagos atrasados porque quieren que utilice el dinero para reparar o reconstruir la propiedad. Sin embargo, debe leer su contrato porque hay algunas circunstancias en las cuales, si está incumpliendo con los pagos, el dinero del seguro podría utilizarse para pagar lo que debe, pero deben pedir su permiso.

P. 9-57 ¿Qué sucede si mi hipoteca ha sido vendida y la compañía equivocada está en el cheque?

Regrese el cheque a la aseguradora y solicite que vuelvan a emitirlo y brinde pruebas que demuestren cuál es la compañía de garantía hipotecaría correcta.

P. 9-58 ¿Qué sucede si he pagado mi hipoteca?

Regrese el cheque a la compañía aseguradora y solicite que vuelvan a emitirlo y brinde evidencia que demuestre que ha completado todos los pagos de su préstamo.

P. 9-59 ¿Qué sucede si mi compañía hipotecaria compró un seguro para mi propiedad?

Esto se conoce como seguro “forzado”. Esto ocurre cuando un propietario permite que su propio seguro sea cancelado o expire, o cuando la compañía de la hipoteca le ha notificado que el seguro es insuficiente. Entonces, la compañía de la garantía hipotecaria compra el seguro en lugar del propietario. Por lo general, cubre solo la vivienda, no la propiedad personal, y puede ser un seguro de propietario de vivienda o contra inundaciones. Si tiene este tipo de seguro y necesita hacer un reclamo de seguro, tenga en cuenta que debe hacer el reclamo; La compañía de la hipoteca no lo hará en su testamento. Si no sabe bien si tiene este tipo de seguro, pregúntele a su compañía de hipoteca y consiga una copia de la póliza. Estas pólizas son solo para hacer reparaciones en la propiedad; No puede usarlos para pagar su hipoteca.

Para más información sobre seguros o sobre cómo presentar una queja relacionada con seguros, comuníquese con la línea de atención al consumidor del TDI llamando al 1-800-252-3439.

P. 9-60 ¿Qué pasa si alquilo? ¿Mi seguro de inquilino cubre los daños de una catástrofe?

Depende de la póliza. La mayoría de las pólizas para inquilinos ofrecen cobertura solo para propiedad personal/contenido perdido, dañado o robado. Pueden brindar cobertura para otra persona que sufra lesiones en el apartamento (llamada "cobertura de responsabilidad civil"). Sin embargo, las inundaciones no están cubiertas a menos que compre una póliza aparte.

Los dos tipos de cobertura de propiedad personal son el valor de reposición (RCV) y el valor real en efectivo (ACV). Si tiene cobertura RCV, su compañía de seguros le reembolsará los testamentos del costo total para reemplazar lo que perdió. Si tiene cobertura ACV, la aseguradora solo pagará los testamentos de reposición menos la depreciación o lo que un comprador hubiera pagado inmediatamente antes de la pérdida. Las pólizas ACV son más comunes en los seguros de inquilinos que en los seguros de propietarios de vivienda. Le recomendamos encarecidamente que elija la cobertura RCV si puede costearlo. Revise su póliza de seguro para saber qué tipo de cobertura de propiedad personal tiene.

Es posible que tenga acceso a cobertura de gastos de vida adicionales (ALE) si su póliza lo especifica . Si tiene ALE y se ve forzado a vivir en otro lugar porque su vivienda se ha vuelto inhabitable debido al catástrofe, su compañía de seguros testamento pagarle los gastos adicionales que no formen parte de sus gastos regulares. Esto significa que, por ejemplo, si tiene que vivir en un hotel y comer fuera durante un mes y gasta $2,000, cuando normalmente solo gastaría $1,400 en renta y comida, su compañía de seguros le pagaría los gastos adicionales

$600 para compensar la diferencia. No obstante, debe conservar sus recibos y enviárselos a su aseguradora.

Para saber qué cobertura tiene, lea su póliza o hable con su agente. Para obtener más información sobre el seguro de inquilinos, consulte ¿Qué pasa con el seguro de inquilinos?

P. 9-61 ¿Cuál es la diferencia entre una póliza de seguro contra inundaciones emitida por el NFIP y una póliza emitida por una compañía de seguros? ¿Una brinda mejor cobertura que la otra?

El gobierno federal otorga seguros contra inundaciones a través del NFIP. Las pólizas vendidas por las compañías de seguros suelen ser pólizas del NFIP que se venden a través del programa "Write Your Own" (WYO). Esto es para que sea más fácil comprar seguros contra inundaciones a través de agentes de seguros locales. Aunque las pólizas se compran a través de las compañías aseguradoras, siguen siendo pólizas del NFIP básicas.

Los reclamos son tratados por agentes de seguros del NFIP y por agentes de seguros de aseguradoras certificados por el NFIP para manejar reclamos de inundaciones. Las preguntas y quejas pueden remitirse al NFIP al 1-800-638-6620. Algunas aseguradoras pueden ofrecer cobertura contra inundaciones adicional distinta de la que ofrecen las pólizas del NFIP o a un menor precio. Debe consultar con su agente o compañía para saber qué coberturas hay disponibles y cuál es la mejor para sus necesidades.

P. 9-62 ¿Cómo puedo obtener cobertura de seguro para proteger mi vivienda y su contenido de los daños causados por inundaciones?

El NFIP tiene seguros contra inundaciones disponibles para quienes viven en comunidades que participan del Programa nacional de seguros contra inundaciones. Póngase en contacto con su agente o con el NFIP llamando al 1-800-427-4661 para comprar una póliza del NFIP. La vivienda no tiene que estar ubicada cerca de un cuerpo de agua o en un terreno inundable para calificar.

P. 9-63 ¿Por qué debería comprar un seguro contra inundaciones si mi propiedad se encuentra en una zona de riesgo bajo o moderado?

Entre el 20 y el 25 por ciento de todas las reclamaciones de seguro contra inundaciones provienen de zonas de riesgo bajo a moderado.

P. 9-64 ¿Puedo comprar un seguro contra inundaciones si alquilo?

Puede comprar un seguro contra inundaciones de hasta $100,000 para proteger los contenidos de la vivienda.

P. 9-65 ¿Cuánto puedo comprar en un seguro contra inundaciones?

En el NFIP, puede gastar hasta $250,000 para el seguro de su vivienda y hasta $100,000 para proteger el contenido en ella. Puede llegar a añadir cobertura adicional a través de un agente que venda pólizas WYO.

P. 9-66 ¿La póliza proporciona alguna cobertura para gastos de vida adicionales?

No, la póliza del NFIP no cubre gastos de vida adicionales.

P. 9-67 ¿Cómo se valora una propiedad residencial dañada después de una pérdida según una póliza del NFIP?

Si la propiedad está asegurada, por lo menos, por un 80 % de su valor y es su residencia principal, el valor de la vivienda será el valor de reposición si se remplaza la vivienda. Si la vivienda se reconstruye en una ubicación, el valor de reposición no excederá lo que hubiera costado remplazar la vivienda en su ubicación original. El valor del contenido, los electrodomésticos, el alfombrado y objetos de exterior será el valor real en efectivo. El valor real en efectivo es el costo de reparar con materiales nuevos o materiales de calidad e índole similares menos la depreciación.

P. 9-68 ¿Hay cobertura para el costo de la remoción de escombros? ¿Qué ocurre con las medidas para minimizar pérdidas?

Los gastos para quitar escombros de su propiedad y los gastos para quitar escombros que se encuentren en su propiedad de la propiedad de alguien más están cubiertos, pero están sujetos al límite de la póliza. Se testamento recibir una compensación al mínimo federal salario si realiza el trabajo usted mismo. La minimización de pérdidas se limita a $1,000 para comprar bolsas de arena, diques temporales, bombas, sábanas de plástico y madera, incluido el valor de su trabajo. También hay $1,000 más disponibles para pagar los gastos de mover la propiedad asegurada para protegerla de la inundación. Estos beneficios no aumentan el límite del seguro.

P. 9-69 Si mi automóvil estaba estacionado en mi propiedad y fue dañado por una inundación, ¿la póliza contra inundaciones cubre los daños?

No, los automóviles no están cubiertos por las pólizas del NFIP. Si tiene cobertura total o integral en virtud de su póliza de automotor, la cobertura contra inundaciones debería estar cubierta por esa póliza. Si solo tiene cobertura de responsabilidad civil, el vehículo no está cubierto. Si esto ocurre, debería presentar un reclamo aparte con su agente o compañía de seguros del automotor.

P. 9-70 ¿El seguro contra inundaciones cubre los daños causados a los electrodomésticos incorporados?

Revise la póliza para saber qué cobertura de seguro contra inundaciones tiene. Luego, comuníquese con el NFIP llamando al 1-800-427-4661 para determinar qué estaría cubierto en una póliza de seguro contra inundaciones. En general, las pólizas contra inundaciones cubren la estructura y la propiedad personal. Los electrodomésticos incorporados pueden entrar en cualquiera de esas dos categorías.

P. 9-71 ¿Qué cobertura hay disponible para edificios comerciales?

Hasta $500,000 están disponibles para edificios no residenciales, y $500,000 adicionales están disponibles para el contenido de edificios no residenciales. El edificio y el contenido serán tasados en el valor real en efectivo.

P. 9-72 ¿Cuándo se hace efectiva la cobertura de una póliza del NFIP?

Luego de comprar una póliza del NFIP, hay un tiempo de espera de 30 días antes de que la cobertura entre en efecto. Sin embargo, hay una excepción al tiempo de espera de 30 días cuando se compra una póliza nueva relacionada con un préstamo. En ese caso, la póliza se hace efectiva cuando se cierra el préstamo.

P. 9-73 ¿Qué sucede si mi vivienda o edificio comercial está tasado por encima de los límites máximos disponibles?

La compañía de seguros que asegura su comercio contra incendios podría agregar un exceso de cobertura contra inundaciones. Esta cobertura incluye los límites máximos de las pólizas del NFIP como deducibles. La disponibilidad depende de la zona de inundaciones de cada ubicación. Algunas aseguradoras pueden emitir pólizas de testamento en exceso para viviendas que superen el límite máximo de $250,000. Comuníquese con su agente para más información acerca de las coberturas disponibles.

P. 9-74 ¿Dónde puedo obtener más información sobre el seguro contra inundaciones?

Echa un vistazo a www.floodsmart.gov.

Fuente: Esta subsección de preguntas y respuestas utiliza información proporcionada por el Departamento de Seguros de Texas.

P. 9-75 ¿Qué es TWIA?

La TWIA es una compañía de seguros para propiedades en el mercado residual y no es una agencia del Estado de Texas. Estos mercados residuales son creados por las leyes del estado para brindar a los consumidores otra alternativa de seguros cuando las aseguradoras del sector privado no ofrecen cobertura. Cuando el sector privado determina que el riesgo de pérdida es muy grande y no desea ofrecer cobertura voluntariamente, los solicitantes pueden buscar cobertura a través del mecanismo del mercado residual. La Asociación fue creada en 1010 por la legislatura de Texas para proporcionar seguros contra vientos y granizo en el territorio costero de Texas.

P. 9-76 ¿Texas FAIR Plan y TWIA son lo mismo?

Texas FAIR Plan Association (TFPA) es una compañía separada de la TWIA y ofrece cobertura en todo el estado. Para obtener más información sobre TFPA, visite su sitio web.

P. 9-77 ¿Qué cubre normalmente una póliza de la TWIA?

Daños causados por vientos y granizo. Hay tres tipos de cobertura:

• Residenciales: viviendas, propiedad personal, viviendas prefabricadas.
• Comerciales: edificios comerciales, propiedad personal comercial, viviendas urbanas y condominios.
• Artículos varios: letreros, cercas, piscinas, astas de bandera, entre otros.

P. 9-78 ¿Qué NO cubre una póliza de la TWIA?

Daños causados por inundaciones, lluvias o marejadas ciclónicas. La lluvia empujada por el viento está cubierta si ingresa a través de una apertura en el techo o pared que fue causada directamente por la fuerza del viento o el granizo.

P. 9-79 ¿Quién puede obtener cobertura con la TWIA y cómo puede obtenerla?

Primero, contacte a su agente de seguros o, si no lo tiene , comuníquese con un agente de seguros licenciado en Texas. Su agente lo ayudará a determinar si es elegible para recibir cobertura de la TWIA. Para ser elegible para recibir una póliza de TWIA, los solicitantes y sus propiedades deben cumplir ciertos criterios definidos por la legislatura de Texas:

• Los solicitantes deben haber sido rechazados al menos una vez luego de solicitar cobertura a un asegurador del sector privado.
• Las propiedades deben estar ubicadas en el área de catástrofes designada.
• Las propiedades deben ser certificadas por TDI (WPI-8/WPI-8-E).
• Las propiedades ubicadas en las zonas de inundaciones especificadas (zonas V) que hayan sido construidas, alteradas, remodeladas o ampliadas luego del 1 de septiembre de 2009 y que puedan obtener un seguro contra inundaciones del NFIP deben ofrecer evidencia de la cobertura de un seguro contra inundaciones.
• Las propiedades deben estar en una condición asegurable, de acuerdo con el plan de operaciones de la asociación.

Si usted es elegible para recibir cobertura, su agente puede presentar una solicitud de cobertura en la TWIA por usted. Los titulares de pólizas de la TWIA pueden elegir entre pagar directamente a la TWIA o pagar a través de su agente. Una vez que se apruebe la solicitud, la TWIA emitirá la póliza.

P. 9-80 ¿Qué lugares se consideran actualmente áreas de catástrofe designadas?

Las pólizas de la TWIA ofrecen cobertura para propiedades residenciales y comerciales ubicadas dentro del área designada por el Comisionado de Seguros. Esta área actualmente incluye los 14 condados costeros de primer nivel y partes del condado de Harris al este de la autopista 146. Los condados específicos son Aransas, Brazoria, Calhoun, Cameron, Chambers, Galveston, Jefferson, Kenedy, Kleberg, Matagorda, Nueces, Refugio, San Patricio y Willacy. Cuando la propiedad está ubicada dentro de los límites de la ciudad y al este de la carretera 146, se incluyen las siguientes partes del condado de Harris: La Porte, Morgan's Point, Pasadena, Seabrook, y Shore Acres.

P. 9-81 ¿Qué es un certificado de cumplimiento? ¿Por qué son un requisito de elegibilidad de la TWIA?

Si usted es dueño de una propiedad costera de Texas y necesita un seguro contra viento y granizo de TWIA, el capítulo 2210 del Código de Seguros de Texas exige que su propiedad tenga un certificado que diga que se cumplen los requisitos del código de construcción contra vientos de su área. Este certificado de cumplimiento debe ser entregado a la TWIA antes de que la propiedad pueda ser elegible para recibir cobertura de la TWIA. Sin un certificado de cumplimiento, la TWIA carece de pruebas de que la estructura cumple con los códigos de construcción aplicables, y puede considerarse no asegurable y no elegible para la cobertura de la TWIA.

P. 9-82 ¿Quién emite el certificado de cumplimiento?

A partir del 1 de junio de 2020, el Departamento de Seguros de Texas (TDI) comenzó a emitir certificados de cumplimiento para mejoras completadas, además de los certificados de cumplimiento que ya emite para mejoras en progreso. El 31 de mayo de 2020 fue el último día en el que la TWIA aceptó solicitudes de certificados de cumplimiento para mejoras completadas. Los certificados de cumplimiento (WPI-8s/WPI-8-Cs) son un requisito de elegibilidad importante tanto para la TWIA como para algunas aseguradoras privadas. Los certificados de cumplimiento emitidos por la TWIA continúan siendo válidos luego del 1 de junio de 2020. Los propietarios no tienen que volver a certificar sus estructuras para seguir siendo elegibles para comprar un seguro de la TWIA. A partir del 17 de mayo de 2024, TWIA dejó de renovar automáticamente las pólizas comerciales, según lo autorizado por la legislación. (SB 2233).

P. 9-83 ¿Cómo afecta este cambio a los asegurados?

Los titulares de pólizas y los ingenieros que contratan para certificar una estructura deben realizar la solicitud en TDI en vez de la TWIA para recibir un certificado de cumplimiento para mejoras completadas. Los certificados de cumplimiento emitidos por la TWIA siguen siendo válidos, y los propietarios no tienen que volver a certificar esas mismas estructuras para seguir siendo elegibles para el seguro de la TWIA, a menos que actualicen las estructuras después de recibir el certificado.

P. 9-84 ¿Cuáles son algunos de los requisitos para la certificación a través de TDI?

TDI ha añadido más controles al proceso de certificación para mejoras completadas, como que los ingenieros tengan que afirmar que una mejora completada ha sido construida de acuerdo a su diseño (es decir, se evaluará la construcción, no solo el diseño). TDI también puede tomar las siguientes acciones:

• Rechazar una solicitud si la evaluación del ingeniero no cuenta con toda la documentación.
• Presentar quejas ante la Junta de Ingenieros y Agrimensores Profesionales de Texas relacionadas con el trabajo de ingeniería de un ingeniero profesional.

Para obtener más información, visite Inspecciones de tormentas de viento o Certificados de construcción completados.

P. 9-85 Mi propiedad ha sido dañada por viento o granizo. ¿Cómo puedo realizar un reclamo ante la TWIA?

Hay tres maneras de realizar un reclamo: 1) a través del centro de reclamos en línea; 2) llamando al 1-800-788-8247, o 3) comunicándose con su agente.

Una vez que haya denunciado su reclamo, un representante de la TWIA testamento comunicarse con usted lo antes posible. Si es necesario, haga las reparaciones temporales o de menor edad para proteger su propiedad de daños mayores. Recuerde tomar fotos de los daños y conservar los recibos y registros de los pagos efectuados para realizar las reparaciones temporales. No comience a realizar reparaciones permanentes hasta que el agente de seguros o el representante asignado por la TWIA se haya contactado con usted y haya inspeccionado su propiedad. Obtenga más información sobre el proceso de reclamos de la TWIA aquí.

P. 9-86 ¿Cómo puedo saber el estado de mi reclamo de TWIA?

Visite el Centro de reclamos para verificar el situación de su reclamo, información de pago, enviar mensajes a TWIA y encontrar los nombres y la información de contacto de los representantes asignados a su reclamo. También puede llamar al 1-800-788-8247.

P. 9-87 ¿Por qué está el nombre del acreedor hipotecario en el cheque por mis daños?

El acreedor hipotecario tiene intereses financieros en la vivienda y debe ser incluido como beneficiario en cualquier reclamo de vivienda. Más información .

P. 9-88 ¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo?

La TWIA recomienda que realice su reclamo lo antes posible. El tiempo límite para realizar el reclamo es de un año (365 días) a partir de la fecha en la que su propiedad sufrió los daños. El comisionado del Departamento de Seguros de Texas, si se demuestra una causa justificada, puede proporcionar una extensión adicional de 180 días. Deberá contactar al Departamento de Seguros de Texas para solicitar una extensión del plazo del reclamo. Esto se hace enviando una carta firmada al secretario principal que explique por qué no pudo realizar el reclamo en el plazo de un año. Puede enviar la carta por correo electrónico a chiefclerk@tdi.texas.gov o por correo postal a Texas Department of Insurance, Chief Clerk, MC 113-2A, P.O. Box 149104, Austin, Texas 78714-9104.

P. 9-89 ¿Qué debo esperar después de presentar un reclamo?

Una vez que denuncie su reclamo, un representante de reclamo de TWIA se testamento en contacto con usted para discutir los pasos que se deben seguir, responder sus preguntas y brindarle información adicional. La TWIA testamento enviarles a usted y a su agente una carta de acuse de recibo del reclamo. Esta carta testamento incluirá la información de contacto del agente de seguros o de la firma de agentes de seguros que vaya a inspeccionar los daños que se reclaman. El agente de seguros lo contactará para programar una inspección.

Lleve un registro de los gastos y recibos de reparación relacionados y tome fotos de los daños antes de realizar cualquier reparación temporal. Es necesario enviar una copia de estos registros al representante de reclamos de la TWIA.

Obtenga más información sobre el proceso de reclamos de la TWIA.

P. 9-90 ¿Qué implica la inspección de mi propiedad?

Si es necesario inspeccionar la propiedad en persona, el agente de seguros de campo debe inspeccionar los daños que figuran en el reclamo y los alrededores de la propiedad asegurada que puedan haber sido dañados. La TWIA le pide permiso para que el representante de la TWIA acceda a la propiedad dañada, o potencialmente dañada, y a los alrededores para evaluar su reclamo de manera minuciosa y precisa.

P. 9-91 ¿Dónde puedo presentar una queja sobre TWIA?

Puede presentar una queja formal sobre la TWIA en el Departamento de Seguros de Texas.

Otro recurso para resolver inquietudes acerca de los reclamos de la TWIA es el equipo COAST de TDI. Visite su sitio web.

Fuente: Esta subsección de preguntas y respuestas utiliza información proporcionada por la Asociación de Seguros contra Huracanes de Texas y el Departamento de Seguros de Texas: www.twia.org/frequently-asked preguntas; www.twia.org/coverage-eligibility; www.tdi.texas.gov/wind.