P. 9-22 ¿Cuál es la diferencia entre los tipos de pólizas para propietarios de viviendas? ¿En qué se diferencia una póliza de vivienda de la póliza de propietario de vivienda?
Homeowner’s policies may either provide “all risk” or “named peril” coverage. “All risk” is used to describe policies that typically cover all causes of loss or “perils” unless specifically excluded in the policy. If there is not coverage for the peril, it must be listed under the Exclusions portion of the policy. “Named peril” means the damage must be caused by a peril that is specifically named or listed in the policy. La póliza de propietario de vivienda generalmente proporciona cobertura para la vivienda, la propiedad personal, otras estructuras, gastos de vida adicionales (ALE), pagos médicos y responsabilidad personal. Una póliza residencial suele cubrir la vivienda y la propiedad personal.
P. 9-23 ¿Puedo reparar mi propiedad inmediatamente?
Todas las pólizas requieren que se mitiguen los daños, lo que significa que usted debe prevenir que la propiedad continúe siendo dañada lo antes posible sin poner en peligro su propia seguridad. Esto significa que debe, por ejemplo, proteger la propiedad de más daños causados por el clima o de ladrones que ingresen. Sin embargo, debe hacer esto con reparaciones temporales. No debe hacer reparaciones permanentes hasta que el perito haya inspeccionado el daño. Su póliza cubre los gastos de las reparaciones temporales que sean necesarias, así que guarde sus recibos y arme registros de tiempo del trabajo realizado. Debería tomar muchas fotos de los daños, tanto de cerca como de lejos, antes de hacer las reparaciones o de mover la propiedad dañada. Esto incluye imágenes de agua estancada. Luego, debe separar la propiedad dañada de la no dañada y comenzar a hacer un inventario del hogar.
P. 9-24 ¿La póliza de propietario de vivienda ofrece cobertura de gastos de vida adicionales (ALE)?
Si no puede quedarse en su hogar debido a un motivo cubierto en su póliza de seguro, su póliza de propietario o inquilino puede pagar una estadía en un hotel, motel u otro refugio temporal. La cantidad se basará en lo dispuesto en su póliza. La mayoría de los seguros contra inundaciones no brinda esta cobertura. Si los daños lo obligan a mudarse, asegúrese de informar a su asegurador dónde se encuentra y cómo contactarlo por teléfono. Además, deje una nota en su residencia dañada que le informe al agente cómo encontrarlo.
Los pagos de ALE abordan el aumento del costo de vida incurrido debido a un riesgo cubierto. Los pagos de la hipoteca, por ejemplo, son su costo de vida habitual, y su responsabilidad de hacer este pago no se detiene en caso de una pérdida. El costo de una residencia temporal, como un hotel, un apartamento o una casa, serían los gastos básicos adicionales que la póliza buscaría reembolsar. Si, por ejemplo, se ve obligado a abandonar su casa y vivir un tiempo en un hotel y suele pagar $800 por su hipoteca, pero tuvo que pagar $1,200 por su estadía en el hotel, el testamento ALE solo pagará $400. Otro aspecto a considerar son los alimentos. Si normalmente gasta $100 al mes para comer afuera, pero luego de una pérdida en la que su cocina se daña o la habitación del hotel no tiene la capacidad de cocinar, el aumento sobre el gasto habitual de $100 puede ser cubierto en virtud de ALE.
P. 9-25 Mi casa no se inundó por la crecida del agua; Sin embargo, la línea de alcantarillado retrocedió y causó daños en mi hogar. ¿Esto está cubierto por una póliza de propietario de vivienda?
La mayoría de las pólizas de seguro requieren un endorso que agregue cobertura para cloacas, pozos sépticos, anegamientos y acumulaciones. Si bien depende de los términos de su póliza específica, las pólizas suelen excluir agua o aguas residuales externas al sistema de cañerías de la vivienda que ingresa a través de las cloacas o el desagüe. Es una buena idea revisar su póliza y ponerse en contacto con su compañía de seguros o agente para saber más acerca de esta cobertura antes de que ocurra una pérdida.
P. 9-26 Mi casa se inundó, y coloqué mis muebles y artículos domésticos en el patio delantero para que se secaran, pero fueron robados. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubrirá esta pérdida?
Depende de su póliza. Algunas pólizas podrían interpretar esto como parte de un reclamo de inundación, pero otras podrían considerar que se trata de un caso aparte. Para que el robo sea cubierto, para la mayoría de las pólizas se necesita que haya señales de una entrada forzada. Aunque no cubran las pérdidas de inundaciones, muchas pólizas contienen una excepción si el robo ocurre después de una inundación. Revise su póliza y póngase en contacto con su compañía de seguros o su agente para saber más acerca de la cobertura.
P. 9-27 Mi póliza establece que si un reclamo resulta de una catástrofe relacionada con el clima o un desastre natural grave, la fecha límite de manejo de cada reclamo se extiende por quince días adicionales. ¿Esto significa que mi póliza me brinda cobertura contra daños causados por inundaciones?
El uso de este lenguaje no afecta o enmienda lo cubierto por su póliza. Solamente extiende los requisitos de tiempo para el procesamiento de reclamos del Código de Seguros de Texas.
P. 9-28 Según una póliza de propietario de vivienda, ¿quién determina la causa del daño y quién paga por un experto si es necesario?
Su compañía de seguros debe enviar un agente, es decir, un profesional entrenado para investigar y evaluar los daños y las pérdidas. Si la compañía cree que necesita a otro experto, pagará los testamento para pagar uno. Sin embargo, si usted cuestiona los daños estimados, puede que tenga que contratar a su propio experto o tasador.
P. 9-29 Mi casa recibió agua de la inundación. Mi techo se dañó y está hundido, y el agua de lluvia ingresó a través del techo. No tengo seguro contra inundaciones, pero tengo seguro de propietario de vivienda. ¿Qué está cubierto por mi póliza (si es que mi póliza cubre algo)?
El daño causado por agua que ingresa a su vivienda empujada por el viento es distinto del daño causado por una inundación y podría llegar a ser cubierto por una póliza que no cubre daños de inundaciones. Su póliza de seguro de propietario de vivienda puede o no cubrir este tipo de daños, dependiendo del tipo de póliza y del lenguaje específico de su póliza.
P. 9-30 Recibí una "reserva de derechos". ¿Qué significa esto?
En general, una reserva de derechos tendrá un lenguaje similar a este: “Por favor, recuerde que, si bien aún estamos investigando su pérdida, lo estamos haciendo en acuerdo con una expresa reserva de derechos”.
When an insurance company includes this wording in a letter to a customer who has filed a claim, it is legalese for “we are not sure we owe you this money, but we are adjusting your claim for the time being.” They are reserving their right to reject part or all of your claim in the future and may or may not expressly outline why. Lo más probable es que su indecisión se base en una exclusión en la póliza que, según la compañía, podría justificar el rechazo de su reclamo. La carta de reserva de derechos debe incluir información sobre por qué el asegurador no cree que se aplique la cobertura y citar específicamente el lenguaje preciso de la póliza. Si bien debe seguir respetando la investigación de la aseguradora, buscar la ayuda profesional de un agente de seguros público o de un abogado podría ahorrarle tiempo y estrés.
P. 9-31 Mi compañía de seguros y yo aún no hemos llegado a un acuerdo sobre el valor de mi reclamo. Sin embargo, han hecho una propuesta inicial. ¿Tengo que esperar a la versión final del acuerdo para recibir algún pago?
Si no hay ningún conflicto acerca de si una parte de su reclamo tiene cobertura, su aseguradora debería pagar la suma no refutada. Por ejemplo, si cree que su reclamo vale $200,000 y la aseguradora le ofreció $150,000, puede solicitar un cheque por la suma no refutada de $150,000. Asegúrese de que no se trata de un acuerdo completo y final y de que las negociaciones aún están en curso.
P. 9-32 He recibido un cheque de la compañía de seguros, pero no estoy satisfecho con la cantidad. Tengo pensado presentar una queja para solicitar fondos adicionales. ¿Debería cobrar el cheque? Si cobro el cheque, ¿significa que acepto la decisión y la suma de dinero?
No debería endosar o firmar un cheque sin antes discutir sus preocupaciones con la compañía. Llame primero al agente de seguros o a la compañía antes de cobrar el cheque. Además, lea ambos lados del cheque detenidamente, así como cualquier otro documento que lo acompañe. Algunas compañías incluyen descargos de liberación de responsabilidad en el reverso del cheque. El descargo de responsabilidad a veces indica que endosar el cheque libera a la compañía de seguros de cualquier responsabilidad . En algunos casos, en particular, cuando se trata de bienes inmuebles dañados, el cheque puede constituir un pago parcial para comenzar con las reparaciones. Es posible que se liberen fondos adicionales cuando presente pruebas de que las reparaciones se han completado. Asegúrese de que comprende lo que el cheque representa y cómo lo afectará cobrarlo antes del testamento a tomar cualquier medida con respecto al cheque. Si necesita más explicaciones o información, hable con su agente o compañía de seguros.
P. 9-33 ¿Cómo funciona la cobertura del costo de reemplazo en tipos de pólizas como contra inundaciones, de propietario de vivienda, de vivienda o de vivienda móvil?
La cobertura del valor de reposición remplaza o repara su vivienda o propiedad personal dañada con objetos o materiales nuevos de la misma clase y calidad. En la mayoría de los casos, usted solo sería responsable de pagar los deducibles. Un deducible es algo que usted debe pagar con el dinero de su bolsillo antes de que el compañía de seguros testamento pagar. Algunas pólizas residenciales y de propietario incluyen automáticamente cobertura del valor de reposición de la vivienda, otras le permiten agregarlo por un costo adicional y algunas pólizas que solo proporcionan el valor real en efectivo. El valor real en efectivo (ACV) es el valor que pagaría por el objeto si toma el valor de reposición y le resta la depreciación (la pérdida de valor a causa del uso). Las compañías también pueden ofrecerle cobertura del valor de reposición en las pólizas para viviendas móviles. Revise su póliza y consulte con su agente o compañía para saber si su póliza ofrece cobertura del valor de reposición.
P. 9-34 He recibido un cheque de mi compañía por daños a mi vivienda. Pero el valor de las reparaciones es mayor que la cantidad recibida. ¿Me pagaron lo suficiente para afrontar los daños?
Si tiene cobertura del valor de reposición, puede que se pague su reclamo en dos partes. Su primer cheque de reclamo puede ser para el ACV de la propiedad dañada. El ACV se calcula tomando el valor de reposición de la pérdida y restando la depreciación (la pérdida de valor a causa del uso). Una vez que la propiedad sea reparada o remplazada, puede que tenga derecho a recibir la depreciación que no recibió en el primer cheque, que debería ser la suma restante para alcanzar el valor de reposición y que no debería superar el total real gastado en la vivienda o el total de su póliza.
Por lo general, para recibir la diferencia entre el ACV y el valor de reposición, el contrato de póliza requiere que la reparación o el reemplazo se completen dentro de un período de tiempo específico, generalmente de 180 a 365 días a partir de la fecha de la pérdida. Las pólizas también pueden brindar una opción para que el asegurado extienda ese período de tiempo si así lo solicita por escrito, como se describe en la póliza real. Es importante revisar su póliza o ponerse en contacto con su agente para conocer los requisitos específicos de su póliza.
Siempre y cuando no tenga un seguro insuficiente, solo debería ser responsable de pagar su deducible en la mayoría de los casos. Si cree que su compañía de seguros no le ofrece una suma suficiente para reparar o reemplazar su propiedad dañada, restando deducibles, puede solicitar una tasación de acuerdo con lo dispuesto en la póliza. Pídale a su compañía de seguros que le explique las bases del pago y que le aclare si recibirá fondos adicionales. Tenga en cuenta que muchas pólizas tienen deducibles más altos por daños causados por huracanes.
P. 9-35 ¿Los cheques de las compañías de seguros tienen que estar endosados tanto por el asegurado como por la compañía hipotecaria? ¿El mismo proceso aplica a las viviendas móviles?
En general, si los daños superan los $10,000, la compañía de la garantía hipotecaria debe aparecer en el cheque. Sin embargo, distintos contratos pueden requerir distintas sumas de dinero, así que debe revisar su contrato de hipoteca detenidamente. Si el monto total de los daños supera el monto requerido en el contrato de hipoteca, se requerirá el aval del testamento tanto del asegurado como de la compañía de la hipoteca. En general, los fondos se mantienen en una cuenta de garantía y se pagan en cuotas conforme se realizan y se aprueban las reparaciones.
P. 9-36 ¿Qué recurso tiene el asegurado si el cheque fue emitido directamente a la compañía hipotecaria? ¿Cuánto tiempo puede retener el dinero la compañía hipotecaria antes de pagárselo al asegurado? ¿La compañía de la garantía hipotecaria puede pagar el dinero en pequeñas cuotas? ¿Pueden retener pagos?
Su aseguradora no puede hacer un cheque de reclamo pagadero solo a la compañía de la hipoteca. Si lo hacen, usted no debería aceptarlo y debería exigir que expidan un nuevo cheque que tenga su nombre y el de la compañía de la hipoteca.
El Código de Seguros de Texas establece que la compañía de la garantía hipotecaria debe decirle cuáles son los requisitos para que usted reciba el dinero dentro de los diez días posteriores a recibir los fondos del seguro. Una vez que haya brindado pruebas suficientes que demuestren que cumple con los requisitos, la compañía de la hipoteca tiene diez días para liberar de responsabilidad los fondos.
- Si tiene dudas acerca de un prestamista hipotecario privado, debe comunicarse con la Comisión Federal de Comercio (FTC) al 1-877-382-4357.
- Además, puede comunicarse con la Oficina de Crédito al Consumidor al 1-800-538-1579.
- Si el prestamista es un banco o una caja de ahorros o un banco autorizados por el estado, comuníquese con el Departamento de Ahorros y Préstamos Hipotecarios de Texas al 1-512-475-1350 o al 1-877-276-5550.
- Si el prestamista es un prestamista federal, póngase en contacto con el equipo de asistencia para clientes de la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) llamando al 1-800-613-6743.
- En algunos casos, la Oficina de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) puede ayudar; visite su sitio web para encontrar ayuda en su zona.
P. 9-37 ¿Los problemas de plomería o inodoros sobrecargados están cubiertos por algún tipo de seguro, incluso después de una inundación?
En general, si se considera que el atascamiento de la plomería o de los inodoros fue causado por una inundación, no está cubierto en virtud de una póliza de atascamiento de cañerías o de una póliza estándar de propietario de vivienda, inquilino o empresa. Si el daño por agua tiene otra causa, puede que esté cubierto en virtud de su póliza, y debería ponerse en contacto con su agente o compañía de seguros .
P. 9-38 Hay un apagón en mi área y no tenemos servicios públicos en nuestra casa. ¿Mi póliza pagará por una estadía en un hotel hasta que regrese la energía?
Probablemente no. Normalmente, la póliza cubre gastos básicos adicionales si su hogar se encuentra dañado por una causa de pérdida cubierta por su póliza que haga que su vivienda no está apta para vivir. Debe revisar el lenguaje específico de su póliza o ponerse en contacto con su compañía o agente.
P. 9-39 Compré mi casa hace varios años, y el año pasado mi hipoteca fue comprada por otra compañía hipotecaria. Mi compañía original ofrecía seguros contra inundaciones, pero la nueva compañía de garantía hipotecaria no. ¿Qué puedo hacer?
La ley exige que las compañías de garantías hipotecarias se aseguren de que las propiedades en una zona de inundaciones tiene un seguro contra inundaciones. La nueva compañía hipotecaria tiene la obligación de notificar al proveedor de seguros que ya no brindará seguros contra inundaciones. La compañía hipotecaria debería notificarle a usted (el prestatario) que necesita procurarse un seguro contra inundaciones por su cuenta. Tiene un tiempo límite para hacerlo (en general, 45 días). Si no logra adquirir un seguro contra inundaciones, la compañía de la garantía hipotecaria puede comprar uno por usted. Esto se conoce como “seguro forzado”, y suele ser más caro y tener menos cobertura que los seguros que puede conseguir por su cuenta. Si no logra mantener el requisito de tener un seguro contra inundaciones, puede que quede sin cobertura contra daños causados por una inundación y podría no ser elegible para recibir beneficios de asistencia federales, como FEMA, en caso de una catástrofe. Para obtener información acerca de la ley, póngase en contacto con el representante de FEMA en un Centro de Recuperación por Catástrofe (DRC) o con el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones.
- Si tiene dudas acerca de un prestamista hipotecario privado, debe comunicarse con la Comisión Federal de Comercio (FTC) al 1-877-382-4357.
- Si el prestamista es un banco o una caja de ahorros autorizada por el estado, comuníquese con el Departamento de Ahorros y Préstamos de Texas al 1-512-475-1350 o 1-877-276-5550.
- Si el prestamista es un prestamista federal, comuníquese con la Oficina del Contralor de la Moneda al 1-202-649-6870.
- En algunos casos, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) puede ofrecer ayuda. Llame a HUD al 1-800-225-5342.
P. 9-40 El viento hizo que mi árbol cayera sobre mi casa, lo que dañó mi techo. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubre los daños a mi casa y paga la remoción del árbol de mi propiedad?
Si su póliza brinda cobertura contra vientos, y el viento hace que un árbol o una rama dañe el techo de su vivienda, la compañía aseguradora debería cubrir el daño del techo y debería pagar cualquier cantidad razonable para quitar o cortar el árbol (o las ramas) de la estructura dañada y colocarlos en el suelo. Una vez que el árbol o las ramas están en el suelo, la compañía puede pagar (o no) para que se lleven los escombros. Algunas compañías limitan la cobertura de remoción de escombros a $500 por árbol y $1,000 por pérdida. Póngase en contacto con su aseguradora o su agente para saber más acerca de la cobertura.
P. 9-41 El árbol de mi vecino cayó sobre mi casa y dañó mi techo. ¿La póliza de propietario de vivienda de mi vecino pagará por los daños a mi hogar y eliminará el árbol?
Probablemente no. Su vecino no es legalmente responsable por un acto de la naturaleza. Sin embargo, si el hecho involucra algún tipo de acto de negligencia (por ejemplo, si el árbol estaba muerto), su vecino podría ser responsable por los daños ocasionados a su vivienda. Si la póliza de su vecino no paga los daños, puede realizar un reclamo con su póliza si el riesgo que hizo que el árbol cayera es un riesgo cubierto por su póliza. Debería ponerse en contacto con su agente o su compañía para saber más acerca de los daños. Podría ser más fácil si hace el reclamo en virtud de su póliza con su compañía de seguros sin tratar de perseguir primero a su vecino. Su compañía de seguros testamento ir tras la compañía de seguros de su vecino para pedir una subrogación.
P. 9-42 Algunos árboles cayeron en mi patio durante una tormenta. ¿Mi póliza de propietario de vivienda pagará por la pérdida y la remoción de los árboles?
Probablemente no. Si un árbol o una rama caen en el césped y dañan una estructura, la aseguradora, en general, no está obligada a pagar para que los quiten, los corten o se los lleven.
P. 9-43 Una tormenta de viento derribó mi cerca. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubrirá la pérdida de la cerca?
Si su póliza brinda cobertura contra vientos, puede que cubra la pérdida de su cerca. Puede contraer ACV o RCV dependiendo de su póliza. Por lo general, la cobertura para cercas de madera se limita al valor real en efectivo, que es el costo de reposición de la propiedad dañada menos la depreciación. Debería revisar su póliza o ponerse en contacto con su agente para saber más acerca de su cobertura.
P. 9-44 ¿A quién debo contactar si mi hogar ha sufrido daños como resultado de una tormenta de viento y mi seguro contra huracanes lo proporciona la Asociación de Seguros contra Huracanes de Texas (TWIA)? ¿Cómo presento un reclamo?
Si tiene un seguro de la TWIA, tiene un año a partir del momento en que su propiedad sufrió daños para presentar un reclamo.
Si tiene preguntas sobre la cobertura de su póliza, comuníquese con su agente de seguros o con TWIA al 1-800-788-8247 o visite su sitio web en www.twia.org. Si necesita presentar un reclamo o una apelación, puede hacerlo visitando su sitio web y registrándose.
Si tiene preguntas acerca de las inspecciones que se le realizan a la propiedad para conseguir un certificado del código de edificación contra vientos, contacte a la unidad de inspección de huracanes del Departamento de Seguros de Texas llamando al 1-800-248-6032 o visitando el sitio web.
P. 9-45 ¿Qué cobertura tengo para mi vivienda y propiedad personal bajo mi póliza TWIA?
En general, la póliza residencial TWIA cubre la pérdida física directa de su vivienda, otras estructuras (como un garage) y propiedad personal (como la ropa). Debería contactar a su agente y revisar su póliza y cualquier endorso aplicable para saber más acerca de los detalles de la cobertura.
P. 9-46. ¿Qué hago si quiero disputar un reclamo de una póliza de TWIA?
Con su reclamo, TWIA puede hacer una de las siguientes tres cosas: (1) aceptarlo totalmente, (2) aceptar cobertura parcial, o (3) rechazar el reclamo totalmente.
Si desea hacer un conflicto con un reclamo que ha sido parcial o totalmente aceptado, debe entregar más información a TWIA acerca de futuros pagos o solicitar una tasación formal, la cual tiene una estricta fecha límite de sesenta días a partir de la fecha en que recibe la carta de reclamo.
Si quiere disputar un reclamo que ha sido parcial o totalmente rechazado, tiene dos años para presentar una demanda. Si no lo hace en ese tiempo, no podrá presentar una demanda para ese reclamo.
Si tiene preguntas sobre el proceso de resolución de conflicto, llame al 1-800-788-8247, opción 1, o envíe un correo electrónico a claims@twia.org. También puede contactar al Equipo de Participación y Asistencia Costera (COAST) del Departamento de Seguros de Texas para recibir ayuda con reclamos TWIA llamando al 1-855-35-COAST (1-855-352-6278) o ConsumerProtection@tdi.texas.gov.
P. 9-47 Durante la tormenta, un árbol cayó sobre el techo de mi casa que permitió que la lluvia entrara por la abertura hecha por el árbol. Ahora hay moho creciendo. ¿Tengo cobertura?
La mayoría de las pólizas para propietarios de viviendas ofrecen cobertura para testamentos de propiedad dañada por la lluvia que ingresó a través de una abertura causada como resultado directo del viento. En general, el moho está excluido en la póliza del propietario; Sin embargo, algunas pólizas cubrirán la consiguiente pérdida de moho causada por o como resultado de daños por agua cubiertos. La cobertura contra moho probablemente incluya los gastos razonables y necesarios para reparar o remplazar su propiedad dañada. Sin embargo, la mayoría de las pólizas no incluyen costos adicionales para remediar o examinar el moho a menos que su póliza lo especifique.
P. 9-48 Durante la tormenta, mi casa se inundó. ¿Mi póliza de propietario de vivienda cubre daños por moho causados por el agua de la inundación?
En general, las pólizas de propietarios de vivienda no cubren daños causados por inundaciones, aguas superficiales, olas, mareas, desbordamiento de arroyos u otros cuerpos de agua, o el rocío de cualquiera de estos, ya sea empujado por el viento o no. Si la póliza de propietario de vivienda no tiene cobertura contra inundaciones, ningún tipo de moho causado por la inundación será cubierto por la póliza.
P. 9-49 ¿Tengo que contratar a un agente de seguros público para que me ayude a presentar el acuerdo de mi reclamo de seguro de automóvil o de propietario de vivienda?
No. Contratar a un agente de seguros público para que lo ayude a presentar un reclamo de seguro de propiedad es opcional y una decisión exclusivamente personal. Los agentes de seguros públicos cobran honorarios para ayudar a negociar acuerdos de reclamos con aseguradoras. Debe recordar que los honorarios de agente de seguros público suele ser un porcentaje del acuerdo del reclamo y, por lo tanto, se paga con las sumas recibidas del asegurador.
P. 9-50 ¿Hay alguna limitación en la compensación de un agente de seguros público?
Sí, se aplican las siguientes limitaciones:
- Si un reclamo se resuelve dentro de las setenta y dos horas posteriores a la fecha en que se informa la pérdida a la compañía de seguros, el agente de seguros público solo tiene derecho a una compensación razonable por tiempo y gastos y no puede recibir una comisión que consista en un porcentaje del monto total pagado por la aseguradora.
- Los honorarios del agente de seguros público no pueden ser mayores al 10 % de la liquidación del reclamo. En el contrato escrito del agente de seguros público, se deben declarar claramente cuáles serán los honorarios. Siempre revise lo que consta en el contrato. Si el agente de seguros público no tiene licencia, no tiene permitido cobrar honorarios.
P. 9-51 ¿Se permite que un agente de seguros público participe en la reparación de la propiedad dañada para la cual negoció el acuerdo?
No. El agente de seguros público no puede participar (directa o indirectamente) en la reconstrucción o la reparación de la misma propiedad dañada de un reclamo liquidado por el mismo agente.
P. 9-52 ¿Se requiere que los ajustadores de seguros públicos tengan una licencia del Departamento de Seguros de Texas?
Sí. Una persona no puede actuar como agente de seguros público en Texas o presentarse como agente de seguros público en Texas, a menos que tenga una licencia o certificado emitido por el comisionado. Puede verificar el situación de la licencia de un agente de seguros público aquí.
P. 9-53 La comida en mi refrigerador se echó a perder debido a la pérdida de energía en mi área. ¿Mi póliza de propietario de vivienda pagará por la pérdida?
Si el apagón es el resultado de un riesgo cubierto en la póliza y proviene de afuera de las premisas de su propiedad, la mayoría de las pólizas de propietarios de vivienda testamento cubrir hasta $500 por comida congelada o refrigerada echada a perder. Si el apagón es producto de un riesgo cubierto y le ocurre directamente a su vivienda o equipo (refrigerador/congelador), puede que usted sea elegible para recibir más de $500. Sin embargo, es necesario que lea detenidamente su póliza para determinar su cobertura.
P. 9-54 Si evacuo debido a una tormenta y dañan o roban mi propiedad personal mientras estoy en otro lugar, ¿mi propiedad personal estará cubierta por mi póliza de propietario de vivienda o de auto?
Las pólizas de propietarios de viviendas brindan cobertura para propiedad personal mientras se encuentra lejos de la ubicación o premisas aseguradas. La mayoría de las pólizas limitan el monto de esta cobertura al 10 u 20 por ciento del monto total de la cobertura para propiedad personal. Algunas pólizas limitan la cobertura contra el robo de propiedad personal mientras no esté en la residencia, a menos que el asegurado esté viviendo allí temporalmente. En general, una póliza de automotor personal no cubra la propiedad personal.
Fuente: Esta subsección de preguntas y respuestas utiliza información proporcionada por el Departamento de Seguros de Texas.
P. 9-55 ¿Qué sucede si tengo una hipoteca sobre mi propiedad? ¿La aseguradora debe incluir a mi compañía de garantía hipotecaria en el cheque? ¿Cómo obtengo el dinero para las reparaciones?
Cuando solicitó un préstamo para comprar su vivienda, su compañía de garantía hipotecaria invirtió en ella. Si usted no utiliza el dinero del seguro para hacer reparaciones, la propiedad pierde valor, así que la compañía de la hipoteca quiere asegurarse de que el dinero del seguro se utilice para proteger su inversión. En general, si los daños a la propiedad superan los $10,000, la compañía hipoteca testamento aparecer en el cheque. Si solo está recibiendo beneficios de seguros que cubren daños a propiedad personal o gastos de vida adicionales, solo usted recibirá el testamento . Si se emite el cheque a usted y a la compañía hipoteca, es testamento que se le pida que lo firme y se lo envíe a la compañía hipoteca. La manera en la que el cheque se cobra para realizar las reparaciones depende de lo que se indique en su contrato de hipoteca. En la mayoría de los casos, los fondos se mantienen en una cuenta de garantía y se liberan en cuotas a medida que se hacen las reparaciones y la aseguradora las aprueba.
P. 9-56 ¿La compañía hipotecaria puede obligarme a aplicar el dinero del seguro a lo que debo de la propiedad?
En la mayoría de las circunstancias, las compañías de hipoteca testamento prohibirle utilizar el dinero del seguro para realizar pagos atrasados porque quieren que utilice el dinero para reparar o reconstruir la propiedad. Sin embargo, debe leer su contrato porque hay algunas circunstancias en las cuales, si está incumpliendo con los pagos, el dinero del seguro podría utilizarse para pagar lo que debe, pero deben pedir su permiso.
P. 9-57 ¿Qué sucede si mi hipoteca ha sido vendida y la compañía equivocada está en el cheque?
Regrese el cheque a la aseguradora y solicite que vuelvan a emitirlo y brinde pruebas que demuestren cuál es la compañía de garantía hipotecaría correcta.
P. 9-58 ¿Qué sucede si he pagado mi hipoteca?
Regrese el cheque a la compañía aseguradora y solicite que vuelvan a emitirlo y brinde evidencia que demuestre que ha completado todos los pagos de su préstamo.
P. 9-59 ¿Qué sucede si mi compañía hipotecaria compró un seguro para mi propiedad?
Esto se conoce como seguro “forzado”. Esto ocurre cuando un propietario permite que su propio seguro sea cancelado o expire, o cuando la compañía de la hipoteca le ha notificado que el seguro es insuficiente. Entonces, la compañía de la garantía hipotecaria compra el seguro en lugar del propietario. Por lo general, cubre solo la vivienda, no la propiedad personal, y puede ser un seguro de propietario de vivienda o contra inundaciones. Si tiene este tipo de seguro y necesita hacer un reclamo de seguro, tenga en cuenta que debe hacer el reclamo; La compañía de la hipoteca no lo hará en su testamento. Si no sabe bien si tiene este tipo de seguro, pregúntele a su compañía de hipoteca y consiga una copia de la póliza. Estas pólizas son solo para hacer reparaciones en la propiedad; No puede usarlos para pagar su hipoteca.
Para más información sobre seguros o sobre cómo presentar una queja relacionada con seguros, comuníquese con la línea de atención al consumidor del TDI llamando al 1-800-252-3439.