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Planificación de patrimonio: planifique quién se queda con su propiedad

Testamentos y planificación de patrimonio

Este artículo brinda información acerca de la planificación de patrimonio en Texas.

La “planificación de patrimonio” significa elaborar un plan para decidir la manera en la que quiere dividir los bienes después de su fallecimiento. Parte de la planificación de patrimonio es decidir con anticipación quién debería hacerse cargo de sus asuntos médicos y financieros en caso de que no estuviera en condiciones de tomar decisiones importantes por usted mismo. Consulte la hoja informativa sobre planificación de patrimonio de Texas RioGrande Legal Aid.

 

¿Qué significa la planificación de patrimonio?

La planificación de patrimonio significa elaborar un plan para decidir la manera en la que quiere dividir los bienes después de su fallecimiento. Parte de la planificación de patrimonio es decidir con anticipación quién debería hacerse cargo de sus asuntos médicos y financieros en caso de que no estuviera en condiciones de tomar decisiones importantes por usted mismo. Es un documento con un plan de patrimonio en donde se especifica la manera en la que quiere dividir los bienes después de su fallecimiento. El plan puede incluir cualquier combinación de un testamento, poderes notariales, escrituras especiales de propiedades inmobiliarias, un conjunto de documentos llamado directiva anticipada de atención de la salud y otras formas de planificación de patrimonio.

La planificación de patrimonio comienza con un testamento.

Un testamento establece sus intenciones con respecto a la manera en la que se dividirán sus bienes después de su fallecimiento, quién será el tutor de sus hijos menores y otras decisiones importantes. Además, puede reducir un conflicto familiar y agilizar los trámites para obtener legalización del testamento, que hace referencia al proceso judicial de distribución de los bienes a los herederos luego del fallecimiento.

Intestado


No suponga que su cónyuge obtendrá todos sus bienes al momento de su fallecimiento. Si muere intestado (sin un testamento), la ley de Texas determinará quiénes son sus herederos en función de sus parientes consanguíneos cercanos. Dentro de los herederos se encuentran sus hijos, incluidos aquellos de relaciones anteriores. Su pareja, amigos o hijastros no pueden ser sus herederos. Sus nietos no heredarán, a menos que el progenitor (su hijo) fallezca antes que usted. Además de identificar a los herederos, el tribunal testamentario debe clasificar sus bienes como bienes raíces o personales, comunitarios o individuales. Morir intestado implica un proceso extenso y costoso, en donde parte de su herencia se utiliza para pagar honorarios y costos judiciales. Un testamento no es la manera de evitar una legalización testamentaria, pero es la manera de garantizar que sus bienes se transfieran según sus deseos con la menor intervención posible del tribunal.

Beneficiarios designados, copropietarios y cuentas bancarias pagaderas al morir

Algunos bienes no están incluidos en la legalización testamentaria, por más de que haya o no un testamento. Los fondos del seguro, los fondos de jubilación, las cuentas bancarias por pagar en caso de fallecimiento y otros bienes similares pasan al beneficiario que usted haya designado en el contrato o en la cuenta al momento de abrirla. Las cuentas bancarias conjuntas, así como también los bienes inmuebles en común con derecho de supervivencia, se transfieren a otro(s) copropietario(s). Compruebe que la información del beneficiario en cada una de sus cuentas esté actualizada.

Poderes notariales y directiva anticipada de atención de la salud

Estos documentos otorgan a otra persona el derecho de actuar en su nombre si usted sufre una incapacidad. Se pueden anular en cualquier momento y vencen cuando usted fallece.

Un poder legal (POA) puede ser amplio o limitado, todo depende de lo que autorice a su representante que haga. Los poderes pueden incluir decisiones empresariales y financieras, compra y venta de bienes y muchas otras disposiciones. Si permite la venta de bienes raíces, el POA debe estar registrado en los registros de escritura en donde esté ubicada la propiedad.

Nota: un poder legal duradero general permite que su representante haga casi todo en su nombre, excepto tomar decisiones médicas. Debe estar plenamente informado antes de firmar cualquier poder legal.

La directiva anticipada de atención de la salud comunica sus deseos sobre la atención médica y las decisiones sobre el final de la vida a la familia y a los médicos si usted sufre una incapacidad. Estas incluyen una directiva para los médicos y la familia o sustitutos, un poder legal médico y una orden de no resucitar fuera del hospital (DNR).

Los formularios gratuitos y las instrucciones para la directiva anticipada de atención de la salud están disponibles en el Departamento de Salud y Servicios Humanos de Texas. Si bien no necesita un abogado para completar estos formularios, sería prudente hablar con uno.

Escrituras especiales

Las escrituras especiales permiten transferir bienes raíces al margen de la legalización del testamento, lo que facilita al beneficiario o al cesionario tomar posesión del bien antes de su fallecimiento. Algunas también pueden proteger los bienes inmuebles a partir de un reclamo al Programa de Recuperación de Medicaid (MERP) de parte del gobierno para recuperar el costo de los servicios estatales que usted recibió en vida (por ejemplo, el cuidado en la residencia de ancianos).

Transferencia de escritura por causa de muerte (TODD)

Esta escritura le permite nombrar al beneficiario en la TODD y, de esta manera, los bienes se transfieren luego de su fallecimiento. Para que sea efectiva, la TODD debe estar firmada y archivada en los registros de escritura del condado en donde se encuentra la propiedad antes de su fallecimiento. Si todo lo que usted tiene son bienes raíces, esta es una forma simple de asegurarse de que la persona que usted quiera los herede.

Los formularios de muestra de TODD están disponibles en TexasLawHelp.org en Quiero dejar en herencia mi casa o terreno sin legalización del testamento.

Escritura de patrimonio vitalicio

Esta escritura transfiere los bienes inmuebles a sus beneficiarios mientras se encuentre con vida y le otorga el derecho de ocupar la propiedad durante su vida (un “patrimonio vitalicio”). Usted es responsable de la garantía hipotecaria, los impuestos y las reparaciones. No puede vender la propiedad a menos que lo acepten los beneficiarios que se mencionan en la escritura.

Escritura Lady Bird 

Las escrituras Lady Bird, a menudo, se utilizan en la planificación de la atención médica a largo plazo. Le otorga el derecho de vivir en la propiedad, venderla o hipotecarla mientras se encuentre con vida y otorga a los beneficiarios que se mencionan en la escritura el derecho a recibir la propiedad (si aún pertenece a usted) luego de su fallecimiento. La transferencia depende de si la propiedad aún le pertenece.

Seguro de entierros, fideicomisos en vida y anualidades

Tenga cuidado antes de celebrar un contrato prepagado de funeral, un fideicomiso en vida o una anualidad, ya que el gasto de administración y financiación de estos planes puede sobrepasar sus beneficios.

Para obtener información sobre los planes de entierro, consulte los contratos prepagados de funeral de Texas, un servicio del Departamento de Banca de Texas.

Para obtener más información sobre los fideicomisos en vida, consulte la planificación anticipada de la atención médica de las personas de la tercera edad residentes de Texas y las estafas de fideicomiso en vida.

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