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Cómo minimizar la necesidad de legalización del testamento en Texas

Testamentos y planificación de patrimonio

Este artículo explora formas de tener propiedades y planificar el futuro para minimizar la necesidad de legalización del testamento.

Aquí obtenga información sobre cómo establecer la propiedad de bienes en Texas para reducir la necesidad de recurrir a un tribunal testamentario. Entre las opciones se incluyen la propiedad conjunta, disposiciones pagaderas a la muerte, transferencia de escritura por causa de muerte, contratos prematrimoniales, seguros de vida y bienes gananciales con derechos de supervivencia.

¿Cómo puede ejercerse la titularidad de bienes para evitar la legalización del testamento tras el fallecimiento de una persona?

Piense en la frase "legalización del testamento" como "transferencia del título".  Existen varias formas de ser titular de bienes para que estos pasen en forma automática a la familia o a un copropietario cuando una persona fallece sin tener que presentar una solicitud judicial de legalización del testamento.

¿Qué es el patrimonio en Texas?

Existen dos tipos básicos de bienes. Una persona puede tener bienes muebles o inmuebles.

Los bienes muebles incluyen "cosas", como un automóvil, muebles, joyas, ropa o incluso una cuenta bancaria.

Los bienes inmuebles significan terrenos e incluyen aquellos que cuentan con edificaciones en ellos, como la casa de una persona. Los bienes inmuebles también incluyen las participaciones en minerales.

Los bienes pueden ser bienes propios o gananciales. Los bienes propios son los que posee una persona soltera o los que poseía una persona antes de contraer matrimonio. Un regalo o herencia a una persona casada se considera un bien propio. Los bienes gananciales son aquellos que adquiere una persona casada durante el matrimonio. 

El conjunto de bienes que posee una persona se denomina patrimonio. Los bienes gananciales de un matrimonio son propiedad de ambos cónyuges. En otras palabras, cada cónyuge posee la mitad del patrimonio conyugal. Cuando una persona casada fallece, solo puede disponerse de la mitad del patrimonio ganancial porque la otra mitad sigue perteneciendo al cónyuge supérstite. El cónyuge que falleció (denominado difunto) podría poseer un patrimonio propio, además de la mitad del patrimonio ganancial.

A continuación se enumeran los tipos de propiedad:

  • Bienes propios
  • Propiedad conjunta (a veces denominada tenencia conjunta)
  • Propiedad conjunta con derecho de supervivencia
  • Pagaderas a la muerte 
  • Usufructo vitalicio
  • Bienes gananciales
  • Bienes gananciales con derecho de supervivencia

¿Una persona casada puede tener bienes propios?

Sí. Los bienes adquiridos antes del matrimonio son bienes propios. Los bienes que se le regalan a una persona casada o que esta hereda también son bienes propios. 

¿Qué sucede si una persona fallece sin dejar un testamento?

Si una persona fallece sin un testamento, la ley decide cómo se dividen sus bienes La persona que fallece se denomina difunto.  Cuando una persona casada fallece, el cónyuge supérstite se denomina cónyuge superviviente.

Por ejemplo, si una persona casada fallece sin un testamento, la ley indica que los bienes gananciales del difunto pasan al cónyuge superviviente si:

  • El difunto no tuvo hijos u otros descendientes;
  • Todos los hijos del difunto también son hijos del cónyuge superviviente;
  • Si el difunto tuvo hijos con más de una persona, el cónyuge superviviente conserva su mitad de los bienes gananciales y los hijos reciben la otra mitad de dichos bienes. 

¿Qué sucede si la persona tenía un testamento?

Un testamento válido controla la administración de la herencia de una persona tras su fallecimiento. Sin embargo, el testamento debe ser admitido para su legalización a fin de cambiar la titularidad de algunos bienes. Esto significa que una solicitud para admitir el testamento para su legalización debe presentarse ante el tribunal testamentario del lugar donde vivía o falleció la persona o del condado donde se encuentran los bienes y el juez testamentario debe dictaminar que el testamento es válido. El costo de la solicitud ante el tribunal testamentario varía según el condado. La mayoría de los tribunales testamentarios no permitirán litigantes por derecho propio, es decir, usted debe contratar a un abogado. Esto se suma al costo. Para ahorrar dinero para su familia, muchas personas intentan poseer bienes de forma tal que no sea necesario legalizar el testamento. Por ejemplo, si una persona casada fallece y el cónyuge es titular de los bienes con derecho de supervivencia, los bienes se transfieren en forma automática al cónyuge superviviente. 

¿Puedo evitar la legalización del testamento si soy propietario de bienes inmuebles?

Absolutamente. A partir del 1 de septiembre de 2015, la ley de Texas establece que el propietario puede preparar una transferencia de escritura por causa de muerte (TODD). Una TODD permite al propietario, el transferente, nombrar a un beneficiario que recibirá el bien descrito en la escritura después de que el transferente haya fallecido. La TODD debe inscribirse en el registro de escrituras del condado donde se encuentre el bien antes del fallecimiento del transferente.

¿Puedo seguir viviendo en mi casa después de ejecutar una TODD?

Sí. No cambia nada siempre y cuando usted, el transferente, siga vivo. Usted continúa en su calidad propietario de pleno derecho, lo que significa que debe mantener la propiedad y pagar los impuestos, a menos que los haya diferido. Usted incluso puede vender la propiedad si necesita hacerlo. El beneficiario no recibiría nada en el momento de su fallecimiento si la propiedad se vendió. 

¿Qué sucede si tengo un testamento? ¿Cómo afecta una TODD a mi testamento?

Regirá una TODD sobre todo el testamento. Si su testamento establece que la propiedad A se transfiere a "mi hija" y el TODD nombra a "mi hijo" como beneficiario de la propiedad A, su hijo será el nuevo propietario, sin tener en cuenta cuál de los dos documentos se haya ejecutado primero. El título de la propiedad A se puede transferir sin la necesidad de legalizar el testamento.

¿Puede ejecutarse una TODD para cualquier bien inmueble?

Los bienes inmuebles, con o sin una garantía hipotecaria, se pueden transferir al momento de la muerte cuando el propietario redacta y registra debidamente una TODD. No se limita a la propiedad de familia propia.

¿Qué sucede con los contratos prematrimoniales?

Las personas que estén planificando su casamiento pueden preparar un contrato patrimonial escrito que manifieste que ciertos bienes seguirán siendo bienes propios incluso después del casamiento. A menos que haya un testamento que manifieste quién se quedará con los bienes, los bienes mencionados en el contrato prematrimonial no pasarán al cónyuge superviviente.

¿Qué significa la tenencia conjunta?

La tenencia conjunta significa que más de una persona es propietaria de un bien determinado. Tanto los bienes inmuebles (tierra) como los bienes muebles (cosas) pueden ser poseídos en conjunto. 

Existen dos tipos de tenencia conjunta. Las personas pueden ser propietarias de un bien como copropietarios o copropietarios con derecho de supervivencia. En una tenencia conjunta, cuando uno de los propietarios muere, su parte de la propiedad pasa a sus herederos o a las personas mencionadas en su testamento. En una tenencia conjunta con derecho de supervivencia, cuando uno de los propietarios muere, su parte de la propiedad pasa a los otros propietarios.

Una tenencia conjunta con derecho de supervivencia debe constituirse por un acuerdo escrito.

¿Qué son los bienes gananciales con derechos de supervivencia?

Cuando una persona casada tiene hijos que no son hijos del cónyuge superviviente, la mitad de los bienes gananciales no pasan en forma automática a dicho cónyuge cuando la persona muere. En Texas, un matrimonio puede acordar por escrito que la totalidad o una parte de sus bienes gananciales se transmitan al cónyuge superviviente ante el fallecimiento de uno de los cónyuges. Esto se denomina acuerdo con derecho de supervivencia. Dicho acuerdo debe obrar en los registros de la corte del condado donde resida la pareja. Esta puede ser una manera de que los matrimonios se aseguren de que todos los bienes gananciales incluidos en el acuerdo pertenezcan de manera automática al cónyuge superviviente sin tener que acudir al tribunal testamentario.

¿Cuáles son los diferentes tipos de cuentas bancarias conjuntas que necesito conocer?

En líneas generales, existen dos tipos de cuentas bancarias conjuntas. Si todas las partes de la cuenta bancaria conjunta están con vida y se registra a nombre del Titular A o Titular B, cualquiera de los dos puede retirar dinero de la cuenta sin requerir el permiso del otro titular. Si la cuenta se registra a nombre del Titular A y el Titular B, ambos tienen que firmar para retirar dinero de la cuenta.

¿Son una buena idea las disposiciones pagaderas a la muerte?

Otra forma de ser titular de una cuenta financiera que pueda transferirse en forma automática sin la legalización del testamento se denomina cuenta pagadera a la muerte (POD). Las cuentas pagaderas a la muerte no son cuentas conjuntas porque usted tiene la titularidad completa de la cuenta en vida. Después de su muerte, la persona que usted haya designado se convertirá en el titular de la cuenta. Un ejemplo de este tipo de cuenta es una cuenta de retiro individual. Comuníquese con su banco o institución financiera para abrir una cuenta pagadera a la muerte.

¿Qué es el usufructo vitalicio de un bien inmueble?

Un usufructo vitalicio otorga a una persona el derecho a vivir en un bien inmueble o a utilizarlo durante la vida del usufructuario o hasta que él u otra persona sean propietarios de pleno derecho de la propiedad. La persona solo tiene una participación patrimonial en el bien inmueble mientras esté con vida. Algunas personas utilizan el usufructo vitalicio para evitar la legalización del testamento.

Esto funciona porque el propietario del inmueble (otorgante) tiene una escritura preparada que otorga la propiedad a otra persona (cesionario) cuando el propietario muere. El otorgante tiene el derecho de vivir en el bien inmueble y utilizarlo hasta el día de su muerte. Cuando el otorgante muere, el bien inmueble pasa de manera automática al cesionario y se constituye el usufructo vitalicio; en líneas generales, el otorgante no puede vender el bien sin el consentimiento de la otra parte. Solo un abogado debe preparar este tipo de escrituras.

¿Cuál es la diferencia entre seguro de vida a término y un seguro de vida entera?

El seguro de vida a término no tiene valor en efectivo hasta que la persona asegurada muere. El beneficio previsto por la póliza se le paga a su beneficiario cuando usted muera. El seguro de vida entera tiene cierto valor en efectivo durante la vida del asegurado y pagará prestaciones cuando este muera. Usted debe revisar los términos de cada póliza de seguro para consultar si vale la pena pagar una prima mayor para obtener los beneficios de una póliza de vida entera. 

Cuando complete los formularios para obtener una póliza de seguro de vida, se le solicitará que designe un beneficiario, es decir, aquella persona que recibirá los beneficios cuando usted muera. Asegúrese de consignar el nombre de una persona específica para que sea su beneficiaria. Si completa con una frase como "mi herencia" o "todos mis herederos", su familia tendrá que acudir al tribunal testamentario para obtener los beneficios de la póliza de seguro. Designar a un beneficiario específico mantiene la póliza de seguro fuera del procedimiento de legalización del testamento. 

¿Qué sucede con un auto cuando su dueño fallece?

Durante la vida del propietario, este puede designar a un copropietario en conjunto con derecho de supervivencia.  Esto se realiza utilizando el Formulario #VTR-122 del Departamento de Vehículos Motorizados de Texas (DMV).  Si no se realizó antes de la muerte del propietario, existe un formulario del DMV denominado Declaración jurada de herencia que se puede utilizar para transferir el título.  Esto se realiza por medio del Formulario #VTR-262.

Como se señaló con anterioridad, este artículo es de carácter general y no debe considerarse un consejo para sus circunstancias particulares. Para obtener asesoramiento específico sobre su situación individual, lo mejor siempre es hablar con un abogado. 

Más información

Línea directa legal para residentes de Texas: (800) 622-2520. Llame a nuestra línea directa de asistencia legal atendida por abogados. El asesoramiento es gratuito para los residentes de Texas de 60 años y más o para cualquier persona elegible para Medicare.

La realización de este artículo fue posible gracias a los aportes de la Sección de litigios, fideicomisos, legalización de testamentos y derechos reales del Colegio de Abogados de Texas.

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