Controlar la deuda de la tarjeta de crédito

A menudo, las personas utilizan las líneas de crédito como dinero disponible para lo que se les ocurre, sin leer la letra pequeña ni tener en cuenta las consecuencias. Las líneas de crédito pueden empezar siendo una ayuda, pero terminar siendo un dolor de cabeza. Pueden ser herramientas esenciales en caso de emergencias y brindar un mayor acceso para financiar grandes compras, pero los dolores de cabeza empiezan cuando los saldos son altos y la cantidad de dinero para pagarlos, por el contrario, es baja. Los pagos mínimos mantienen la cuenta al día, pero no significan un progreso real para eliminar la deuda.

Por ejemplo: imagine que su saldo es de $1,000, el pago mínimo es de $30 y los cargos de intereses por mes son de $25. El pago neto es de solamente $5, el cual podría llevarle años pagarlo en su totalidad.

La tasa de interés es el monto de interés que usted paga cuando primero compra algo. Al primer total se lo denomina su saldo principal. Por otro lado, la tasa porcentual anual (APR) es el monto que pagará dentro de un año si deja un saldo en su tarjeta. La compañía de la tarjeta de crédito sumará intereses y comisiones a la cantidad original que debe cada mes.

Si paga el total del saldo mensual durante un año, el APR que pagará será cero. Sin embargo, si tiene una APR del 25 %, paga $25 por cada cien que debe. Asegúrese de controlar el contrato de su tarjeta de crédito para verificar su APR.

Sí. Las nuevas líneas de crédito empiezan con tasas introductorias bajas durante cortos períodos de tiempo. Los términos y condiciones de su tarjeta de crédito detallarán cuánto aumenta después de los anticipos en efectivo y las penalizaciones, lo que lo hará pagar aún más.

Las compañías de tarjetas de crédito cobran interés simple o compuesto. El interés simple es más común en los préstamos personales, educativos y para automóviles. El cálculo es el importe original del préstamo multiplicado por el interés y por el número de años que tardará la persona en devolver el importe original.

Por ejemplo: Mary pide un préstamo de $10,000 para un auto al 25 %. $10,000 x 25 % = $2500 de interés. $10,000 + $2500 = $12,500 adeudados. Para devolver este monto en siete años, Mary pagará $148.81 por mes.

El interés compuesto se usa para tarjetas de crédito, préstamos a pequeñas empresas e hipotecas. El interés compuesto multiplicará el interés añadido al saldo principal, por día, por semana y por mes. Con las tarjetas de crédito, el interés se suele calcular diariamente y el total se añade a su factura al final del mes. Como resultado, cualquier saldo impago del mes anterior tendrá nuevos intereses y comisiones añadidos al corriente mes.

El tiempo es fundamental. Cuando note un error, debe actuar de inmediato. Si un comerciante le cobra un importe diferente, primero póngase en contacto con él para ver si corrige el caso. Si se niega, informe a la compañía de su tarjeta de crédito.

Si el cargo es de una compañía que no reconoce, póngase en contacto de inmediato con la entidad emisora de su tarjeta de crédito. Para poder protegerlo del posible robo de identidad, la compañía de su tarjeta le cancelará esa tarjeta y le emitirá una nueva.

Normalmente, no puede hacerlo de la forma tradicional. Al revisar el contrato de su tarjeta de crédito, descubrirá que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito incluyen una cláusula de arbitraje. El arbitraje es una opción alternativa de conflicto legal privado para evitar ir a juicio como una demanda tradicional. Un mediador es una parte neutral, como un juez, que escuchará a ambas partes, los ayudará para llegar a un acuerdo y emitirá una sentencia legal oficial.

Cerca del 30 % de su puntuación crediticia se calcula sobre la base de la relación entre sus ingresos y sus deudas. Eso es el cálculo de la cantidad que debe en todas sus tarjetas en comparación con el monto de crédito total que posee. A medida que más paga, tiene menos crédito disponible, lo que disminuye su puntuación crediticia.

Existen numerosas formas de empezar a pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Entre algunas de las más comunes se encuentran las siguientes:

Transferencia de saldo: toma ventaja de una nueva línea crédito mediante una oferta promocional. Esta oportunidad le permite tomar un antiguo saldo de otra tarjeta y transferirlo. Transferir el saldo normalmente tiene un pequeño gasto y la compañía le informará durante cuánto tiempo durará la tasa de interés promocional.

Por ejemplo: antes de transferir el saldo de $2,000, Taylor pagaba el 30 % de APR sobre $2,000. Ahora paga el 0 % de interés durante los próximos 12 meses.

Avalancha: haga una lista de sus deudas, clasifíquelas según las tasas de interés de mayor a menor y comience por pagar por las más altas.

Bola de nieve: haga una lista de sus deudas desde la menor hasta la mayor y pague primero la menor. Una vez pagado el primer saldo, agrande su “bola de nieve” utilizando el dinero extra de su presupuesto para pagar un monto mayor y saldar la siguiente deuda de su lista.

Por ejemplo: una vez que Carl hizo una lista de sus deudas de la menor a la mayor y comenzó a pagar $50 por mes para el saldo n.° 1. Después de eliminar el primer saldo, Carl tenía dinero suficiente en su presupuesto para pagar $75 por mes para el saldo n.° 2.

Consolidación de la deuda: esta opción combina todas sus deudas en una sola línea de crédito para que solo tenga que pagar una cuota. Esta alternativa es útil si pierde la cuenta de los pagos mensuales de la tarjeta de crédito. Compruebe si la nueva tasa de interés y las nuevas comisiones le permitirán ahorrar dinero.