Colección de deuda

Una ley federal llamada Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas prohíbe que los cobradores de deudas hagan lo siguiente:

• Hacer declaraciones falsas o usar un lenguaje ofensivo.
• Informarle que no pagar su deuda es un delito o amenazarlo con ir a prisión.
• Amenazarlo con cobrarle la deuda a un tercero, como su familia o vecinos.
• Amenazarlo con tomar su propiedad de familia o su salario.
• Si se trata de una agencia de cobros, no pueden llamarlo a su trabajo o contactarlo entre las 9 p. m. y las 8 a. m. (a menos que usted esté de acuerdo).

También puede enviar una carta de «cese y desista» al cobrador de deudas por correo certificado exigiendo que dejen de acosarlo en su hogar o trabajo. Conserve una copia. Si el cobrador de deudas continúa acosándolo, usted puede tener motivos para una demanda.

Conozca sus derechos:

• El acreedor debe presentar una demanda dentro de los 4 años desde la fecha de su último pago mínimo o promesa de pagar la deuda. Aun si no ha pagado la deuda, todavía puede impugnarla si han pasado más de 4 años desde su último pago o promesa de pago.
• El acreedor debe enviarle una demanda de pago por escrito («carta de demanda») al menos 30 días antes de presentar una demanda en su contra.
• Si no debe nada o el monto es incorrecto, responda la carta de demanda dentro de los 30 días. Para obtener un formulario de respuesta, consulte ¿Qué debo hacer cuando un cobrador de deudas se pone en contacto conmigo?

La agencia de cobros debe brindarle una copia del contrato del acreedor si lo pide: si el acreedor ha vendido su deuda a una agencia de cobros, la agencia debe guardar una copia del contrato entre usted y el acreedor original en el archivo que muestra su número de cuenta con el acreedor original. Tiene el derecho legal de solicitar una copia de este contrato para hacer que la agencia de cobros pruebe que tiene la autoridad para cobrar la deuda. A menudo, la agencia de colección de deudas preferirá no tener que ubicar, copiar y enviarle una copia del contrato del acreedor y simplemente frenará los esfuerzos en su contra, en vez de tener que hacer este trabajo extra.

Se le enviarán documentos legales por correo o mediante un agente judicial. La primera página es la "citación", que dice "Ha sido demandado...". Lea los documentos para identificar quién lo está demandando y cuánto reclama que le debe. Presente una respuesta por escrito antes del plazo límite (fecha de respuesta). Si no presenta una respuesta o lo hace demasiado tarde, el acreedor gana en rebeldía.

Una Respuesta es su primera respuesta a la demanda. Su respuesta puede ser una carta escrita a mano dirigida al tribunal en la que diga que no está de acuerdo con la demanda. Incluya su número de caso (causa), dirección postal y cualquier otro argumento de defensa que tenga contra la demanda; por ejemplo, que el monto de la deuda que le reclaman es incorrecto, que la cuenta no es suya o que la deuda ha superado los 4 años.

La citación determinará cuándo debe presentar una respuesta. En el condado y el tribunal del distrito de Texas, la respuesta debe presentarse el lunes siguiente, después de 20 días de haber sido notificado; en el tribunal de justicia, la respuesta debe presentarse 14 días a partir de que fue notificado.

El acreedor puede haber incluido "solicitudes de descubrimiento" en forma de Solicitudes de Admisión, interrogatorios o de una solicitud de presentación de documentos. Tiene 50 días para cumplir con estas solicitudes. Si no responde la Solicitud de Admisión, perderá de forma automática la demanda.

No se requiere un abogado para responder a la demanda o enviar descubrimientos, pero es una buena idea hablar con un abogado si tiene defensas o reclamos contra el acreedor.

El acreedor gana por rebeldía y puede obtener una sentencia del tribunal contra a usted por el monto que debe e intentar cobrar la sentencia mediante el embargo de sus bienes. Por ley, su propiedad de familia y ciertos tipos de propiedad e ingresos están exentos. Si todo lo que tiene está exento, puede que usted sea "insolvente". Si no es insolvente, no cuestiona el monto y la demanda fue presentada a tiempo, intente negociar un acuerdo de pago con el acreedor.

El asesoramiento crediticio puede ayudar con las negociaciones. Para consejos de cómo conseguir un asesor crediticio, vaya a Elegir un asesor crediticio.