Hoja informativa acerca del capítulo 13, quiebra

La quiebra es un procedimiento legal por el que una persona que no puede estar al día con sus facturas puede empezar de cero. Solicitar la quiebra previene automáticamente que sus acreedores intenten cobrar las deudas que tiene con ellos hasta que se regularice su situación (esto se conoce como "suspensión automática").

A diferencia del Capítulo 7, en el que se cancelan la mayoría de las deudas, el Capítulo 13 de quiebra exige que el deudor reembolse una parte o la totalidad de la deuda según un plan de reembolso. El proceso de reembolso puede durar de tres a cinco años. Para calificar, el deudor debe disponer de una fuente regular de ingresos que le permita pagar. Los ingresos incluyen salarios, jubilación, seguro social y beneficios por discapacidad.

En un Capítulo 13, se nombra a un fiduciario de quiebra para que investigue sus finanzas, se asegure de que su plan es justo, atienda las reclamaciones de sus acreedores y pague sus deudas de acuerdo con el plan. Sus pagos van al fiduciario, que retiene el 10 % en concepto de honorarios y envía el resto a sus acreedores. Al final del Capítulo 13 de quiebra, el saldo de las deudas no garantizadas (como las tarjetas de crédito) será liberado.

No. La estimación de ingresos es una herramienta de revisión de elegibilidad para las personas que quieren solicitar un Capítulo 7. La estimación no se requiere para el Capítulo 13, pero muchas personas que no pasan la estimación de ingresos del Capítulo 7 solicitan el Capítulo 13 en su lugar.

Un Capítulo 13 de quiebra completo se eliminará más rápido de su informe crediticio que un Capítulo 7. Un Capítulo 7 aparecerá en su informe crediticio durante unos diez años, mientras que un Capítulo 13 aparecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que se presentó el caso. Por ejemplo, si completa un plan de cinco años de un Capítulo 13, permanecerá en su informe crediticio solo dos años más a partir de la fecha de liberación. Una cuenta negativa permanece en su informe crediticio durante siete años y medio. Revise su informe crediticio de manera gratuita en www.annualcreditreport.com.

Una quiebra del Capítulo 13 puede:

• darle a un deudor que no califica para un Capítulo 7 tiempo para reorganizar sus finanzas al reducir sus pagos mensuales a los acreedores;
• liberar lo que quede de deuda no garantizada después de que el plan de pago del Capítulo 13 termine;
• impedir que los cobradores de deudas persigan las deudas pendientes que figuran en la quiebra;
• Detener la ejecución hipotecaria de su hogar y permitirle ponerse al día con pagos atrasados.
• detener la recuperación de un automóvil u otra propiedad.
• Prevenir casos de acoso relacionados con la colección de deuda.

Una quiebra del Capítulo 13 no puede:

• liberar la manutención de niños vencida, impuestos a la propiedad, deudas con el IRS y la mayoría de los préstamos estudiantiles.
• Protegerlo de los cheques sin fondos y otras acusaciones, o eximirlo del pago de fianzas, honorarios, multas o indemnizaciones penales.
• Liberarlo de deudas que surjan luego de que se haya presentado la quiebra.
• Eliminar los derechos de los acreedores sobre propiedad asegurada, como préstamos automovilísticos e hipotecas. Luego de la quiebra, su hogar puede ser ejecutado y su automóvil puede ser recuperado si no realiza los pagos.

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Consulte con un abogado antes de tomar una decisión. Si usted es insolvente, no hacer nada puede ser una opción. Si su propiedad y sus ingresos están exentos legalmente de los reclamos de los acreedores, entonces no hay nada que los acreedores puedan quitarle. Salvo en casos de deudas vencidas de manutención de niños, no puede ir a la cárcel por no haber pagado una deuda. Si usted no es insolvente, puede negociar un acuerdo de pago con sus acreedores antes de presentar la quiebra.