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Asesoramiento de crédito en caso de quiebra

Quiebra

Este artículo explica el asesoramiento crediticio previo a la quiebra y el requisito para recibir un asesoramiento crediticio antes de presentar la quiebra.

Aquí, conozca sobre el asesoramiento crediticio previo a la quiebra y cómo elegir un asesor crediticio.

La información en este artículo fue redactada por la Comisión Federal de Comercio y el Departamento de Justicia de EE. UU. Ha sido ligeramente editado por cuestiones de estilo.
Revisado por TexasLawHelp.org el 20 de febrero de 2023.

¿Qué es el asesoramiento crediticio previo a la quiebra?

Una sesión de asesoramiento previo a la quiebra con una organización de asesoramiento crediticio autorizada debe incluir una evaluación de su situación financiera personal, un análisis de las alternativas a la quiebra y un plan de presupuesto personal. Una sesión típica de asesoramiento debería durar entre 60 y 90 minutos, y puede tener lugar en persona, por teléfono o en línea.

Una vez completado el asesoramiento requerido, debe obtener un certificado como prueba. Consulte el sitio web del Programa fiduciario de EE. UU. del Departamento de Justicia para asegurarse de que recibe el certificado de una organización de asesoramiento aprobada en el distrito judicial en el que presenta la quiebra. Es posible que las organizaciones de asesoramiento crediticio no cobren honorarios adicionales por el certificado.

¿Por qué tengo que completar el asesoramiento crediticio antes de presentar la quiebra?

La Ley de Prevención de Abuso de Quiebra y Protección del Consumidor de 2005 exige que las personas que planean presentar la protección por quiebra reciban asesoramiento crediticio de una organización aprobada por el gobierno dentro de los seis meses anteriores a la presentación. También deben completar un curso de educación del deudor para que les liquiden las deudas. El Programa fiduciario de EE. UU. del Departamento de Justicia aprueba organizaciones que pueden ofrecer el asesoramiento crediticio obligatorio y educación al deudor.

¿Cómo puedo encontrar un asesor crediticio?

Si busca asesoramiento crediticio para cumplir los requisitos legales de quiebra, asegúrese de recibir servicios solo de proveedores aprobados para su distrito judicial.

Para localizar su distrito judicial en Texas, visite Encuentre su distrito judicial. Consulte la lista de proveedores de asesoramiento crediticio aprobados en línea o en la oficina del secretario de quiebra del distrito en el que se va a presentar. Hay jueces de quiebra en todos los tribunales de distrito de los Estados Unidos. Texas tiene cuatro distritos:

Una vez que tenga la lista de organizaciones aprobadas, llame a varias para recopilar información antes de elegir una. Algunas preguntas clave para hacer son:

  • ¿Qué servicios ofrecen?

  • ¿Me ayudarán a desarrollar un plan para evitar problemas en el futuro?

  • ¿Cuáles son sus honorarios?

  • ¿Qué sucede si no puedo pagar sus honorarios?

  • ¿Qué formación tienen sus asesores? ¿Están acreditados o certificados por una organización externa? ¿Qué capacitación reciben?

  • ¿Cómo mantienen la confidencialidad y seguridad de mi información (incluida mi dirección, número de teléfono e información financiera)?

  • ¿Cómo les pagan a sus empleados? ¿Se les paga más si me inscribo en ciertos servicios, si pago honorarios o si hago una contribución a su organización?

¿Qué pasa si no puedo pagar el asesoramiento crediticio?

La organización de asesoramiento está obligada a ofrecer asesoramiento gratuito a las personas que no puedan pagarlo. Si no puede pagar honorarios por el asesoramiento crediticio, solicite una renuncia de honorarios a la organización de asesoramiento antes de que comience la sesión. De lo contrario, es posible que le cobren honorarios por el asesoramiento. Suele costar alrededor de $50, dependiendo de dónde viva y de los tipos de servicios que reciba, entre otros factores. La organización de asesoramiento debe discutir con usted cualquier honorario antes de que comience la sesión de asesoramiento.

Más información

Para obtener más información sobre la quiebra, visite el sitio web del Tribunal de Quiebra de los EE. UU. de su distrito:

También puede visitar Aspectos básicos de la quiebra, proporcionado por la Oficina Administrativa de los Tribunales de Estados Unidos en nombre del Poder Judicial Federal.

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