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Hoja informativa acerca del capítulo 7, quiebra

Quiebra

En este artículo se explica qué se puede hacer y qué no se puede hacer de conformidad con el capítulo 7, quiebra.

Aquí aprenderá las nociones de básicas de la quiebra, Capítulo 7, como cuándo es una opción y cómo se diferencia del Capítulo 13. El Capítulo 7, conocido como "liquidación", ocurre cuando un tribunal nombra a un fideicomisario para vender sus bienes para pagarle a los acreedores. 

¿Qué es la quiebra?

La quiebra es un proceso legal a través del cual una persona que no puede pagar sus facturas puede comenzar de nuevo. Solicitar la quiebra previene automáticamente que sus acreedores intenten cobrar las deudas que tiene con ellos hasta que se regularice su situación (esto se conoce como "suspensión automática").

¿Qué es el Capítulo 7?

El capítulo 7 se conoce como quiebra "directa" o "liquidación". En un caso de Capítulo 7, se presenta una lista completa de sus activos y deudas ante el Tribunal de Quiebra. El tribunal nombrará a un fiduciario que representará a sus acreedores y que podrá vender su propiedad para pagar deudas. Sin embargo, en la mayoría de los casos del Capítulo 7, su propiedad será eximida por la ley. Eso quiere decir que no puede venderse para satisfacer las demandas de los acreedores. Cuando termine su caso del capítulo 7 ("liberación final"), la mayoría de sus deudas serán borradas. Si ha solicitado la quiebra según las normas del Capítulo 7 y ha sido liberado de sus deudas, debe esperar ocho años antes de poder solicitar nuevamente el mismo procedimiento del Capítulo 7.

¿Qué es una "estimación de ingresos"?

Quienes soliciten la quiebra según las normas del Capítulo 7 deberán someterse a una "estimación de ingresos". La estimación de ingresos es una herramienta de revisión que utiliza una fórmula para determinar si usted califica para solicitar un Capítulo 7 (liquidación de deuda) o un Capítulo 13 (plan de reembolso). No es necesario encontrarse en una situación de pobreza para solicitar un Capítulo 7. Personas con ingresos altos pueden ser aptos si tienen gastos altos, como pagos de hipoteca elevados.

¿Cómo se verá afectado mi crédito por el Capítulo 7?

En general, una quiebra mediante el Capítulo 7 permanece en el informe crediticio de una persona durante un máximo de 10 años a partir del año en el que se presenta el caso, mientras que las cuentas negativas permanecen en su informe de crédito solo durante siete años y medio. Si está considerando la quiebra, puede que su crédito ya esté en malas condiciones. Revise su informe de crédito de forma gratuita visitando www.annualcreditreport.com. Una nota de quiebra en su informe crediticio le advierte a los futuros acreedores que usted no pagó sus deudas según lo acordado. Recuperar su crédito luego de un Capítulo 7 puede llevar algo de tiempo y esfuerzo.

¿Qué se puede hacer mediante el Capítulo 7 relacionado con la quiebra?

Una quiebra del Capítulo 7 puede:

  • Detener la ejecución hipotecaria de su hogar y permitirle ponerse al día con pagos atrasados.
  • Prevenir la recuperación de un automóvil u otra propiedad o, en algunos casos, obligar al acreedor a devolver la propiedad, incluso después de que haya sido recuperada.
  • Prevenir casos de acoso relacionados con la colección de deuda.
  • Restablecer servicios públicos o prevenir su suspensión debido a facturas impagas.
  • Restablecer su licencia de conducir si esta fue suspendida porque no pudo pagar los daños establecidos por un tribunal luego de un accidente de tránsito (a menos que haya estado bajo los efectos de estupefacientes o alcohol).
  • Eliminar la obligación legal de pagar la mayoría de sus deudas. Esto se conoce como "liberación" de deudas.

¿Qué no se puede hacer mediante el Capítulo 7 relacionado con la quiebra?

Una quiebra del Capítulo 7 no puede:

  • Liberarlo de deudas vencidas relacionadas con manu­ten­ción de niños, impuestos a la propiedad, deudas recientes con el IRS y la mayoría de deudas estudiantiles.
  • Protegerlo de los cheques sin fondos y otras acusaciones, o eximirlo del pago de fianzas, honorarios, multas o indemnizaciones penales.
  • Liberarlo de deudas que surjan luego de que se haya presentado la quiebra.
  • Eliminar, en la mayoría de los casos, la obligación de los cofirmantes de su préstamo.
  • Eliminar los derechos de los acreedores sobre propiedad asegurada, como préstamos automovilísticos e hipotecas. El Capítulo 7 puede liberarlo de la deuda, pero no puede eliminar el derecho de retención o el reclamo legal del acreedor. Luego de la quiebra, su hogar puede ser ejecutado y su automóvil puede ser recuperado si no realiza los pagos.

¿Hay otras alternativas a la quiebra?

Quizás. Lea Alternativas a la quiebra.

Consulte con un abogado antes de tomar una decisión. Si usted es insolvente, no hacer nada puede ser una opción. Si su propiedad y sus ingresos están exentos legalmente de los reclamos de los acreedores, entonces no hay nada que los acreedores puedan quitarle. Salvo en casos de deudas vencidas de manutención de niños, no puede ir a la cárcel por no haber pagado una deuda. Si usted no es a prueba de sentencias, puede negociar un acuerdo con sus acreedores antes de presentar la quiebra. 

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