Hoja informativa acerca del capítulo 7, quiebra

La quiebra es un proceso legal a través del cual una persona que no puede pagar sus facturas puede comenzar de nuevo. Solicitar la quiebra previene automáticamente que sus acreedores intenten cobrar las deudas que tiene con ellos hasta que se regularice su situación (esto se conoce como "suspensión automática").

Chapter 7 is known as “straight” bankruptcy” or “liquidation.” In a Chapter 7, a list of all of your assets and debts is filed with the bankruptcy court. El tribunal nombrará a un fiduciario que representará a sus acreedores y que podrá vender su propiedad para pagar deudas. Sin embargo, en la mayoría de los casos del Capítulo 7, su propiedad será eximida por la ley. Eso quiere decir que no puede venderse para satisfacer las demandas de los acreedores. Cuando su caso del Capítulo 7 se termine ("liberación final"), la mayoría de sus deudas serán eliminadas. Si ha solicitado la quiebra según las normas del Capítulo 7 y ha sido liberado de sus deudas, debe esperar ocho años antes de poder solicitar nuevamente el mismo procedimiento del Capítulo 7.

Quienes soliciten la quiebra según las normas del Capítulo 7 deberán someterse a una "estimación de ingresos". La estimación de ingresos es una herramienta de revisión que utiliza una fórmula para determinar si usted califica para solicitar un Capítulo 7 (liquidación de deuda) o un Capítulo 13 (plan de reembolso). No es necesario encontrarse en una situación de pobreza para solicitar un Capítulo 7. Las personas con ingresos más altos pueden calificar si tienen gastos altos, como un pago de hipoteca alto.

En general, una quiebra mediante el Capítulo 7 permanece en el informe crediticio de una persona durante un máximo de 10 años a partir del año en el que se presenta el caso, mientras que las cuentas negativas permanecen en su informe de crédito solo durante siete años y medio. Si está considerando la quiebra, puede que su crédito ya esté en malas condiciones. Revise su informe crediticio de manera gratuita en www.annualcreditreport.com. Una nota de quiebra en su informe crediticio le advierte a los futuros acreedores que usted no pagó sus deudas según lo acordado. Recuperar su crédito luego de un Capítulo 7 puede llevar algo de tiempo y esfuerzo.

Una quiebra del Capítulo 7 puede:

• Detener la ejecución hipotecaria de su hogar y permitirle ponerse al día con pagos atrasados.
• Prevenir la recuperación de un automóvil u otra propiedad o, en algunos casos, obligar al acreedor a devolver la propiedad, incluso después de que haya sido recuperada.
• Prevenir casos de acoso relacionados con la colección de deuda.
• Restablecer servicios públicos o prevenir su suspensión debido a facturas impagas.
• Restablecer su licencia de conducir si esta fue suspendida porque no pudo pagar los daños establecidos por un tribunal luego de un accidente de tránsito (a menos que haya estado bajo los efectos de estupefacientes o alcohol).
• Eliminar la obligación legal de pagar la mayoría de sus deudas. Esto se conoce como "liberación" de deudas.

Una quiebra del Capítulo 7 no puede:

• Liberarlo de deudas vencidas relacionadas con manu­ten­ción de niños, impuestos a la propiedad, deudas recientes con el IRS y la mayoría de deudas estudiantiles.
• Protegerlo de los cheques sin fondos y otras acusaciones, o eximirlo del pago de fianzas, honorarios, multas o indemnizaciones penales.
• Liberarlo de deudas que surjan luego de que se haya presentado la quiebra.
• Eliminar, en la mayoría de los casos, la obligación de los cofirmantes de su préstamo.
• Eliminar los derechos de los acreedores sobre propiedad asegurada, como préstamos automovilísticos e hipotecas. El Capítulo 7 puede liberarlo de la deuda, pero no puede eliminar el derecho de retención o el reclamo legal del acreedor. Luego de la quiebra, su hogar puede ser ejecutado y su automóvil puede ser recuperado si no realiza los pagos.

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Consulte con un abogado antes de tomar una decisión. Si usted es insolvente, no hacer nada puede ser una opción. Si su propiedad y sus ingresos están exentos legalmente de los reclamos de los acreedores, entonces no hay nada que los acreedores puedan quitarle. Salvo en casos de deudas vencidas de manutención de niños, no puede ir a la cárcel por no haber pagado una deuda. Si usted no es a prueba de sentencias, puede negociar un acuerdo con sus acreedores antes de presentar la quiebra.