Cuentas bancarias pagaderas en caso de fallecimiento

Las cuentas bancarias pagaderas al morir (a veces llamadas cuentas POD) son cuentas preparadas para ser transferidas automáticamente a un beneficiario designado tras la muerte del titular de la cuenta, sin intervención judicial ni instrucciones de planificación de patrimoniio (como testamentos o fideicomisos).

Puede dejarle cuentas pagaderas al morir a uno o más beneficiarios.

Puede ser buena idea tener cuentas pagaderas al morir para que su beneficiario designado pueda acceder a los fondos automáticamente tras su muerte.

Esto significa que su beneficiario puede recibir los fondos sin necesidad de:

• abogados;
• gastos legales o
• tener que ir a un tribunal.

1. Decida quién quiere que sea el beneficiario de su dinero u otros activos que tenga en cuentas corrientes, cajas de ahorro, certificados de depósito, cajas de seguridad u otras cuentas bancarias. Puede nombrar a más de un beneficiario, si lo desea.
    
2. Diríjase a su banco y diga que quiere que su cuenta bancaria sea una cuenta pagadera en caso de fallecimiento.
    
3. El banco le pedirá que designe a uno o más beneficiarios (a quién quiere que se le transfiera su dinero) y que firme para dejar constancia de que esto es lo que desea.

No, no necesita un testamento para tener una cuenta bancaria pagadera al morir.

Las cuentas bancarias pagaderas al morir son una herramienta sencilla de planificación de patrimonio y se pueden usar teniendo o no un testamento o fideicomiso.

Las cuentas bancarias pagaderas al morir pasarán automáticamente a los beneficiarios designados sin trámites judiciales ni procesos de legalización, incluso sin la existencia de testamentos y sin importar que haya otras cuentas que sí requieran intervención judicial.

Consejo: Una persona puede usar cuentas bancarias pagaderas al morir junto con otras herramientas de planificación de patrimonio que no requieran legalización (como la transferencia de escritura por causa de muerte o las designaciones de beneficiarios de vehículos motorizados, por ejemplo), como una forma de evitar que sus beneficiarios deban hacer trámites legales a su muerte.

Se puede tener cuentas bancarias pagaderas al morir al mismo tiempo que testamentos o fideicomisos. En este caso, las cuentas pagaderas al morir pasan al beneficiario designado sin necesidad de revisar el testamento o fideicomiso.

• Se puede dejar algunas cuentas sujetas al testamento o fideicomiso y otras cuentas para ser transferidas directamente a beneficiarios designados.
• A pesar de que deje instrucciones de donación en su testamento o incluso si el testamento difiere de la designación de su cuenta pagadera al morir, esta cuenta controlará quién recibe los fondos que tiene.
• Para muchas personas es buena idea tener un testamento como una herramienta adicional de planificación patrimonial. Si tiene hijos o descendientes menores, beneficiarios incapaces o con alguna discapacidad, o si quiere tener la tranquilidad de que las personas que usted elija reciban la propiedad que les deja a su muerte, consulte a un abogado para preparar un testamento.

No. Designar beneficiarios de una cuenta pagadera al morir es gratuito tanto para el titular de la cuenta como para los beneficiarios designados.

Simplemente, solicítele a su banco que le provea los formularios para designar beneficiarios de su cuenta pagadera al morir.

El banco le pedirá que verifique y firme documentación para confirmar que ha consignado correctamente al beneficiario.

Algunas veces no es conveniente dejar cuentas pagaderas al morir a ciertos beneficiarios.

Este puede ser el caso si su beneficiario va a necesitar ayuda para manejar el dinero por tratarse de:

• personas incapacitadas,
• personas con discapacidad y necesidad de recibir alguna asistencia gubernamental que podría ser afectada en caso de una donación directa, o
• menores de edad que no pueden recibir los fondos en forma directa.

Consulte a un abogado si tiene preguntas en cuanto a la designación de beneficiarios de su cuenta pagadera al morir.

La decisión de a quién designar como beneficiario de su cuenta pagadera al morir no es permanente y se puede modificar sin costo.

Mientras se encuentre con vida y capacitado, puede cambiar el beneficiario designado de su cuenta pagadera al morir.

No. Designar a alguien como beneficiario de su cuenta pagadera al morir no le da autorización al beneficiario de acceder a sus fondos mientras usted viva, y tampoco le da control ni acceso a su cuenta antes de su muerte.

Las cuentas pagaderas al morir no son cuentas conjuntas, donde los titulares conjuntamente comparten la titularidad y la propiedad de los fondos. Puede leer la ley aquí: capítulo de 113.101 a 103 del Código de Propiedades y Testamentos de Texas.

El beneficiario simplemente debe presentar en el banco un certificado de su fallecimiento y los fondos le serán transferidos automáticamente.