Las cuentas bancarias pagaderas al morir son una forma rápida y asequible de transferirle fondos a un beneficiario tras su muerte. Las cuentas pagaderas al morir le permiten al banco liberar fondos a un beneficiario designado sin necesidad de trámite judicial, hubiera o no un testamento del titular de la cuenta fallecido. Lea este artículo para informarse sobre las cuentas bancarias pagaderas al morir.
Un agradecimiento especial a la Comisión de Acceso a la Justicia de Texas. Este artículo fue revisado por la Comisión en relación con el material original.
Las cuentas bancarias pagaderas al morir (a veces llamadas cuentas POD) son cuentas preparadas para ser transferidas automáticamente a un beneficiario designado tras la muerte del titular de la cuenta, sin intervención judicial ni instrucciones de planificación de patrimoniio (como testamentos o fideicomisos).
Puede dejarle cuentas pagaderas al morir a uno o más beneficiarios.
Puede ser buena idea tener cuentas pagaderas al morir para que su beneficiario designado pueda acceder a los fondos automáticamente tras su muerte.
Esto significa que su beneficiario puede recibir los fondos sin necesidad de:
No, no necesita un testamento para tener una cuenta bancaria pagadera al morir.
Las cuentas bancarias pagaderas al morir son una herramienta sencilla de planificación de patrimonio y se pueden usar teniendo o no un testamento o fideicomiso.
Las cuentas bancarias pagaderas al morir pasarán automáticamente a los beneficiarios designados sin trámites judiciales ni procesos de legalización, incluso sin la existencia de testamentos y sin importar que haya otras cuentas que sí requieran intervención judicial.
Consejo: Una persona puede usar cuentas bancarias pagaderas al morir junto con otras herramientas de planificación de patrimonio que no requieran legalización (como la transferencia de escritura por causa de muerte o las designaciones de beneficiarios de vehículos motorizados, por ejemplo), como una forma de evitar que sus beneficiarios deban hacer trámites legales a su muerte.
Se puede tener cuentas bancarias pagaderas al morir al mismo tiempo que testamentos o fideicomisos. En este caso, las cuentas pagaderas al morir pasan al beneficiario designado sin necesidad de revisar el testamento o fideicomiso.
No. Designar beneficiarios de una cuenta pagadera al morir es gratuito tanto para el titular de la cuenta como para los beneficiarios designados.
Simplemente, solicítele a su banco que le provea los formularios para designar beneficiarios de su cuenta pagadera al morir.
El banco le pedirá que verifique y firme documentación para confirmar que ha consignado correctamente al beneficiario.
Algunas veces no es conveniente dejar cuentas pagaderas al morir a ciertos beneficiarios.
Este puede ser el caso si su beneficiario va a necesitar ayuda para manejar el dinero por tratarse de:
Consulte a un abogado si tiene preguntas en cuanto a la designación de beneficiarios de su cuenta pagadera al morir.
La decisión de a quién designar como beneficiario de su cuenta pagadera al morir no es permanente y se puede modificar sin costo.
Mientras se encuentre con vida y capacitado, puede cambiar el beneficiario designado de su cuenta pagadera al morir.
No. Designar a alguien como beneficiario de su cuenta pagadera al morir no le da autorización al beneficiario de acceder a sus fondos mientras usted viva, y tampoco le da control ni acceso a su cuenta antes de su muerte.
Las cuentas pagaderas al morir no son cuentas conjuntas, donde los titulares conjuntamente comparten la titularidad y la propiedad de los fondos. Puede leer la ley aquí: capítulo de 113.101 a 103 del Código de Propiedades y Testamentos de Texas.
El beneficiario simplemente debe presentar en el banco un certificado de su fallecimiento y los fondos le serán transferidos automáticamente.