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Préstamos estudiantiles

Quiebra

Acerca de los préstamos estudiantiles y qué puede pasar si no puede devolverlos.

Aquí puede conocer las consecuencias de no pagar o de hacer pagos atrasados de préstamos estudiantiles y las soluciones para evitar el incumplimiento. También se proporciona información sobre el proceso de cancelación de préstamos estudiantiles en caso de quiebra y se explican los criterios para la liberación sin declararse en quiebra.

¿Qué sucede si no pago o mis pagos se atrasan?

No ignore un aviso de morosidad sobre sus préstamos estudiantiles. Su préstamo podría entrar en mora, lo que causa más problemas, que incluyen lo siguiente:

  • Sacar dinero de su cheque de pago (embargo administrativo de salario).
  • Reducir su puntuación crediticia, lo que dificulta la obtención de préstamos o créditos.
  • Retrasar la solicitud o renovación de su licencia profesional, vocacional u ocupacional.
  • Retener o embargar su reembolso del IRS.
  • Una demanda presentada en su contra por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. No existe límite de tiempo ni leyes de prescripción en este tipo de demanda.

¿Cómo puedo evitar el incumplimiento?

Póngase en contacto con su prestamista para elaborar un plan de amortización. La mayoría de los prestamistas trabajarán con usted, pero tiene que preguntar. Obtenga más información en www.studentaid.gov. Estas son algunas opciones:

  • Aplazamiento o indulgencia por morosidad: el aplazamiento y la indulgencia son formas de posponer, reducir o detener de manera temporal los pagos de su préstamo durante un período de tiempo específico.
  • Pago basado en los ingresos (IBR): el IBR le permite reducir sus pagos mensuales en función de sus ingresos y gastos actuales. Sus pagos pueden aumentar o disminuir cada año a medida que cambien sus circunstancias financieras. Para ser elegible, no debe estar en mora y debe demostrar que su pago según el pago estándar de 10 años de préstamos para estudiantes es más alto que lo que pagaría según el IBR. Puede permanecer en el plan del IBR incluso si su situación financiera mejora.
  • Consolidación: puede consolidar varios préstamos en uno solo con un pago mensual más bajo y tener hasta 30 años para pagar, lo que significa que pagará más intereses en general, pero tendrá más tiempo para pagarlos.

¿Puedo obtener una liberación de mi préstamo para estudiantes en quiebra?

Tal vez. La nueva orientación del Departamento de Justicia agiliza el proceso y le brinda la información que necesita para saber si puede hacerlo.

Los préstamos estudiantiles están exentos de la liberación, a menos que el Tribunal de Quiebras determine que exceptuar el préstamo impondría una "dificultad excesiva" para el deudor y para sus dependientes. El criterio de dificultad excesiva ha sido aplicado de manera diferente por los distintos tribunales y requiere una investigación fáctica intensiva. Se observaron resultados variables y dificultades extremas para cancelar los préstamos estudiantiles.

  • La ley no ha cambiado, pero su ejecución sí. El Departamento de Justicia y el Departamento de Educación publicaron nuevas orientaciones para el gobierno sobre el manejo de solicitudes para la liberación de préstamos estudiantiles federales en caso de quiebra a partir del 17 de noviembre de 2022. Cuando un deudor presenta una demanda de liberación para préstamos estudiantiles en el caso de quiebra, el deudor presenta una certificación para que el Departamento de Justicia la revise. La certificación se supedita a muchos hechos y aborda todos los factores de la orientación. Lea la orientación. Si está satisfecho, el abogado del DOJ estipulará los hechos y hará una recomendación al juez. La recomendación puede ser la liberación, la liberación parcial o la no liberación. La recomendación no es vinculante para el tribunal, que puede tomar su propia decisión.
  • ¿Qué debo hacer? Si se encuentra en un caso de quiebra, ya sea 7, 11, 12 o 13, comuníquese con su abogado y pregúntele si sus préstamos estudiantiles pueden ser elegibles para la liberación en virtud de la nueva orientación. Si está pensando en declararse en quiebra, revise la orientación y discuta con su abogado qué medidas puede tomar para ayudar a garantizar que sus préstamos estudiantiles puedan cancelarse.

¿Puedo obtener una liberación de mi préstamo para estudiantes sin declararme en quiebra?

ÚNICAMENTE EN LOS SIGUIENTES CASOS:

  • Si está totalmente incapacitado y de manera permanente y está respaldado por evidencia médica.
  • Si su escuela certificó falsamente al Departamento de Educación que podría beneficiarse de su instrucción.
  • Si abandonó las clases antes de la fecha límite de reembolso, pero su escuela rechazó el reembolso.
  • Si su escuela cerró mientras estaba inscrito.

Saqué un préstamo Parent PLUS y mi hijo no terminó la universidad. ¿Se puede condonar?

No. Debe pagar su préstamo Parent PLUS ya sea que el estudiante termine la universidad o no. Un préstamo PLUS puede cancelarse si el estudiante o el progenitor fallecen o si usted queda incapacitado de manera total y permanente.

¿Qué pasa si mi escuela cierra?

Si la escuela cierra mientras está inscrito o hasta 120 días después de que se haya retirado, se cancelarán sus préstamos. Usted es elegible si no ha completado su programa de estudio, incluso si recibió un diploma o un certificado antes de completar el programa. Deberá comunicarse con ellos si tiene préstamos no federales a través de prestamistas privados. Tendrá que completar una Solicitud de liberación de préstamo por escuela cerrada. Su última fecha de asistencia debe ser la misma que cuando cerró la escuela. Esto no aplica si transfiere sus créditos a otra escuela para completar un programa similar.

¿Existe la condonación de préstamos para los empleados del servicio público?

Sí. El Programa de Préstamo Directo ofrece una liberación del 100 % del saldo pendiente restante en su Préstamo Directo elegible, después de haber completado 120 pagos mensuales mientras trabajaba a tiempo completo en un trabajo de servicio público.

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