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Hoja informativa sobre ejecución hipotecaria

Ejecución hipotecaria

Este artículo explica el proceso de ejecución hipotecaria en Texas y formas de prevenirla.

El proceso de ejecución hipotecaria en Texas implica plazos ajustados y pasos específicos. Para evitar la ejecución hipotecaria, hable con la entidad crediticia sobre los planes de pago, las moratorias hipotecarias transitorias o las modificaciones del préstamo.

¿En qué momento una entidad crediticia puede iniciar la ejecución hipotecaria?

La mayoría de los préstamos bancarios deben estar 120 días atrasados antes de que comience cualquier medida de ejecución hipotecaria. Sin embargo, las entidades crediticias pequeñas a veces pueden iniciar la ejecución hipotecaria, incluso si registra un solo día de retraso en el pago.

La entidad crediticia solo debe notificarlo en dos oportunidades antes de proceder a la venta por ejecución hipotecaria.

¿Cómo puedo evitar la ejecución hipotecaria?

Hable con su entidad crediticia sobre la posibilidad de obtener un plan de pago, una moratoria hipotecaria transitoria o una modificación del préstamo. Pague lo que pueda. Si no se aceptan sus pagos, guarde el dinero hasta que pueda pagar la totalidad del monto adeudado. Para obtener asesoramiento gratuito para evitar ejecuciones hipotecarias, comuníquese con la línea de emergencia de HOPE™ al 888-995-HOPE (4673) o visite 995Hope. Cuánto antes solicite ayuda, tendrá más derechos y opciones.

¿Qué es la mitigación de pérdidas?

La mitigación de pérdidas hace referencia a las maneras de evitar una ejecución hipotecaria. Si está retrasado con los pagos, pida a su entidad crediticia un paquete informativo de solicitud de mitigación de pérdidas.

Para la mayoría de los agentes hipotecarios, si su solicitud está completa y se recibió al menos 37 días antes de la venta programada, la entidad crediticia debe detener la ejecución hipotecaria. Si su entidad crediticia inicia la ejecución hipotecaria después de que usted haya presentado su solicitud completa a tiempo, tiene derecho a presentar una demanda para detener la venta.

También puede presentar una queja ante la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor al 855-411-2372 o en línea en Enviar una queja. Conserve una copia de su solicitud, los documentos adjuntos y el comprobante de entrega (como la confirmación de envío del fax o el número de seguimiento) para demostrar que la entidad crediticia la recibió. La entidad crediticia también debe enviarle una carta informándole si su solicitud está completa o no.

¿Qué es el proceso de ejecución hipotecaria?

En texas, la ejecución hipotecaria es un proceso de tres pasos.

(Excepción: si tiene un préstamo con garantía hipotecaria, una línea de crédito con garantía hipotecaria, un préstamo de transferencia de gravamen fiscal o debe cuotas a una asociación de propietarios, se suele necesitar una orden judicial para poner a la venta su propiedad. En algunos casos, se necesita una orden para ejecutar la garantía hipotecaria de una hipoteca inversa. Debe presentarse una demanda judicial si una entidad gubernamental trata de ejecutar la garantía hipotecaria, por ejemplo, por impuestos a la propiedad, por una propiedad declarada no apta para el uso, entre otros.

  1. Notificación de incumplimiento de pago (carta de demanda). Por ley, las entidades crediticias y los agentes hipotecarios están obligados a enviarle una notificación por escrito en virtud de la cual cuenta con 20 días para "subsanar el incumplimiento" (pagar en su totalidad la cantidad adeudada) para poner al día el préstamo en mora. Algunos préstamos aumentan este período a 30 días (muchos de la FHA, VA y los préstamos con garantía hipotecaria).

  1. Notificación de venta presentada, publicada y enviada por correo. Luego, la ley exige que se notifique por escrito con al menos 21 días de antelación la fecha en la que tendrá lugar la venta por ejecución hipotecaria (subasta). Los 21 días comienzan a partir de la fecha en que se envía la notificación, no la fecha en la que usted la recibe. No recoger su correo certificado no detendrá o invalidará la venta por ejecución hipotecaria. La notificación de la ejecución hipotecaria también se publica en la corte y se presenta ante el secretario del condado.

  1. Venta por ejecución hipotecaria. Las ventas por ejecución hipotecaria se celebran en la corte del condado el primer martes de cada mes. Cualquier persona puede hacer una oferta. Después de la subasta, usted no tiene derecho a comprar nuevamente su inmueble al nuevo propietario, a menos que lo venda una entidad gubernamental, una entidad crediticia para pago de impuestos inmobiliarios o por falta de pago de las cuotas de la asociación de propietarios. Existen plazos y, en algunos casos, usted debe pagar una comisión por amortización.

¿La quiebra puede evitar la ejecución hipotecaria?

Presentar una petición de quiebra retrasará la ejecución hipotecaría, pero no anulará su gravamen ni le permitirá permanecer en la vivienda sin pagar. El capítulo 13 es una reorganización en la que ciertas deudas se pagan con el tiempo y la vivienda puede salvarse. El capítulo 7 es una liquidación y puede retrasar la ejecución hipotecaria, pero por lo general, no le va a permitir conservar su vivienda si está atrasado con los pagos.

¿Puedo refinanciar mi deuda o vender mi vivienda para evitar la ejecución hipotecaria?

Si usted está atrasado con los pagos, la refinanciación no suele ser una opción. Puede vender si la ganancia obtenida por la venta alcanza para pagar la hipoteca y los gastos de la venta.

¿Pueden demandarme por insolvencia?

Las entidades crediticias rara vez interponen una demanda por insolvencia debido al tiempo y los gastos que esto implica. Si lo demandan por insolvencia, declararse en quiebra puede ser una buena opción.

¿Puedo permanecer en mi vivienda durante la ejecución hipotecaria?

No tiene que mudarse en la fecha de venta. Si sigue viviendo en el inmueble tras la ejecución hipotecaria, el nuevo propietario tendrá que desalojarlo. Recibirá una notificación para desocupar la vivienda (en general, con tres días de antelación) antes de que se presente la demanda por desahucio. Algunas entidades crediticias le pagarán los gastos de la mudanza para evitar el tiempo y el gasto que implica un procedimiento de desahucio (llamado "efectivo a cambio de las llaves").

Recursos adicionales

La herramienta de Lone Star Legal Aid Obtenga ayuda si usted no puede pagar su hipoteca puede ayudarlo a aprender cuáles son los pasos que tiene que dar si se enfrenta a una ejecución hipotecaria.

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