Cómo evitar la ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria sucede cuando usted no paga la garantía hipotecaria de su vivienda. Si se ejecuta la hipoteca de su vivienda, el prestamista la recupera y usted pierde sus derechos sobre el inmueble.

Si tiene dificultades para hacer frente a los pagos de su garantía hipotecaria:

• Actúe. No entre en pánico. Evite las estafas.
• Lea todas las notificaciones que recibe por parte de su prestamista o administrador.
• Pídale ayuda al prestamista o administrador de la garantía hipotecaria.
• Considere la posibilidad de reducir sus gastos descartando el teléfono móvil, la televisión por cable o un segundo automóvil.
• Considere la posibilidad de vender bienes como joyas, inversiones o seguros vitalicios.
• Consulte los programas enumerados en este artículo, como el Programa de asistencia para propietarios de viviendas de Texas para ver si es elegible para recibir una ayuda financiera o la postergación del pago.
• Busque orientación:
  • Para comunicarse con una agencia de asesoramiento sobre vivienda aprobada por el HUD, llame al (800) 569-4287, o visite el sitio web del HUD para obtener servicios gratuitos o asequibles de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias.
  • Para obtener educación financiera y de prevención de ejecuciones hipotecarias de manera gratuita, confidencial y completa, comuníquese con la línea de emergencia de Homeowner's HOPE™: 888-995-4673 (HOPE).
  • Para obtener consejos sobre deudas de los consumidores, visite el sitio web de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

El pago de su garantía hipotecaria suele vencer el primer día de cada mes. Si no paga para la fecha de vencimiento, se considera en mora.

Después del 15º día, es posible que se aplique una tarifa por demora a su cuenta hipotecaria. Su prestamista o administrador le enviará por correo un primer aviso el día 16 del mes. Es posible que empiece a recibir llamadas telefónicas en este momento.

Su préstamo entra en cesación de pago cuando se retrasa 30 días. En este momento, su prestamista o administrador le enviarán un segundo aviso. Que su préstamo entre en cesación de pago puede tener consecuencias en su puntuación crediticia.

Si su préstamo se retrasa 60 días, su prestamista o administrador puede comenzar los procedimientos de aceleración y le notificará por escrito que comenzó el proceso de ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria suele ocurrir si el préstamo se retrasa 90 días o más.

Si su prestamista o administrador comenzó los procedimientos de aceleración, pueden rechazar cualquier pago parcial y exigir que el saldo vencido de la garantía hipotecaria se pague en su totalidad. También es posible que su prestamista o administrador anule cualquier acuerdo de pago y declare el vencimiento total del préstamo.

Si abandona su inmueble cuando ya comenzó la aceleración, se le colocará un aviso rojo en su inmueble y este será recuperado.

El extracto mensual de su garantía hipotecaria contiene el nombre de su prestamista o administrador, su dirección y su número de teléfono. Esta información también figura en los talones de su garantía hipotecaria.

Cuando usted comienza el proceso de compra de una vivienda, un prestamista lo hará elegible para obtener una garantía hipotecaria. Tras la formalización del préstamo hipotecario, un administrador se encarga de cobrar los pagos mensuales de la garantía hipotecaria. El administrador puede ser o no una empresa diferente al prestamista original. Los términos "prestamista" y "administrador" se suelen usar de manera intercambiable. Comuníquese con la empresa a la que le envió los pagos mensuales.

Comuníquese con su prestamista o administrador y solicite hablar con el departamento de mitigación de pérdidas (si existe uno). Manifieste que quiere comenzar el proceso de reestructuración financiera. Escriba el horario, la fecha y el nombre de la persona con la que habló. Asegúrese de confirmar todos los acuerdos por escrito.

No dude en hablar con su administrador. Existen muchas reglas y programas destinados a ayudar a quienes tienen dificultades para pagar sus garantías hipotecarias.

Tenga listos los siguientes documentos:

• El formulario de solicitud completo
• Los recibos de pago de la verificación de ingresos
• Los formularios W-2 del año anterior
• El presupuesto completo
• La carta de adversidad que explique su situación

Es posible que al especialista en mitigación de pérdidas le tome unas pocas semanas o más decidir sobre el plan de refinanciación de su préstamo de garantía hipotecaria. Compruebe el estado de su solicitud diariamente.

Tenga en mente que el departamento de cobranzas lo seguirá contactando, aunque usted se encuentre en el proceso de obtener una solución de refinanciación.

Consulte el Programa de asistencia para propietarios de viviendas de Texas para saber si es elegible para obtener ayuda con los pagos de su garantía hipotecaria y los gastos relacionados con la propiedad.

Su prestamista o administrador puede estar dispuesto a suspender temporalmente sus pagos. Comuníquese con su prestamista o administrador para preguntar acerca de las opciones de aplazamiento e indulgencia.

Lea Prevención contra la ejecución hipotecaria - Conservar el sueño de la vivienda propia del sitio web del Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas.

Lea Cómo evitar la ejecución hipotecaria del sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.