Esté atento a las estafas de ejecución y garantías hipotecarias.

Los estafadores son ingeniosos. Saben que los anuncios de ejecución hipotecaria se publican en los siguientes lugares:

• Periódicos
• Internet
• Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD)
• Asociación Federal Nacional Hipotecaria (Fannie Mae)
• El Departamento del Tesoro enumera las viviendas incautadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS)
• El La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) enumera las viviendas propiedad de bancos en quiebra.

Sabiendo esto, puede estar en guardia cuando intentan comunicarse con usted a través de volantes, tarjetas de presentación, anuncios en periódicos, televisión, radio, Internet, folletos e incluso en persona.

Siempre escuche y lea atentamente. Detectar una de estas frases fácilmente podría ahorrarle tiempo, dinero y dolores de cabeza. El daño causado no siempre es reversible.

• "¡Podemos detener su ejecución hipotecaria!"
• "Garantía de devolución del dinero del 100 %"
• "¡Aprobación inmediata!"
• "¡Bajas tasas de interés!"
• "Tasa de éxito del 90 %"
• "¡Pagamos en efectivo por su casa!"

Las agencias que ofrecen ayuda de manera genuina rara vez utilizan estrategias de marketing. Esté atento a las ofertas agresivas, piense con antelación y provéase con las herramientas que brindan las siguientes agencias:

• Better Business Bureau (Oficina de Buenas Prácticas Comerciales, BBB) de Greater Houston y del Sur de Texas
• Comisión Federal de Comercio. Alerta para el consumidor.
• Oficina del Procurador General. Protección al consumidor.
• Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) para Texas
• Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas (TDHCA). Recursos de ejecución hipotecaria.

No. No hasta que se complete el trabajo. La ley federal bajo la Regla de Servicios de Asistencia Hipotecaria (MARS) establece que usted debe:

1. Sin honorarios por adelantado
2. Una copia de la oferta por escrito de su prestamista o administrador hipotecario
3. Términos y condiciones escritos de forma clara
4. Pago solo después de aceptar la oferta. Si lo rechaza, no paga nada al proveedor de servicios de asistencia hipotecaria.

Los estafadores se concentran en ganarse su confianza haciéndoles promesas de solucionar todos sus problemas. Detenga cualquier discusión e investigue más si:

• Tienen títulos que suenan oficiales como "abogado", "bufete de abogados", "consultor" o "auditor"." En caso de duda, no dude en verificar negocios y buscar abogados o bufetes de abogados.
• Le piden dinero por adelantado.
• Le dijeron que no hablara con su prestamista o compañía hipotecaria.
• La redacción es confusa.
• No está seguro si la operación le permitirá conservar su hogar.
• Hay espacios en blanco que prometen llenar más adelante.
• Hay errores que prometen corregir luego.

Tiene derecho a recibir una copia de todo lo que firme. Por lo tanto, asegúrese de salir con una copia exacta, incluidas todas las páginas y archivos adjuntos.

A veces ofrecen ayuda directa. Otras veces, juegan al intermediario y luego intentan atraerlo con conexiones especiales diseñadas para salvar la situación. Una vez que los estafadores tienen acceso a su información, violan su confianza y toman su dinero, su identidad, su hogar y más.

“Ángeles guardianes”

• Actúe como su representante: Ofrecen aliviarlo del estrés de tratar con la compañía hipotecaria pagándoles para que hagan las llamadas sobre la reducción de los pagos o la negociación de un acuerdo. También pueden decirle que les pague la hipoteca directamente a ellos en vez de a la compañía real.
• Auditoría forense: Afirman que un abogado o experto hace una revisión muy detallada de su contrato de préstamo. Luego, le piden que les pague por adelantado para buscar errores. Le dan falsas esperanzas de que el informe le permitirá evitar la ejecución hipotecaria, obtener una modificación del préstamo, cambiar el monto adeudado o incluso cancelar el préstamo.

“Día de suerte”

• Préstamo hipotecario a bajo interés: La aceptación inmediata provoca faxes de documentación y transferencias de dinero. Este truco duplica el daño porque tendrá que lidiar con el robo de identidad y un mayor riesgo de ejecución hipotecaria.
• Oferta falsa para refinanciar: Te animan a salvar tu casa rehaciendo el acuerdo financiero de tu préstamo. Se aprovechan del hecho de que es posible que no comprenda la redacción o que no lea todas las páginas. Luego, cuando esté listo para firmar la gran pila de papeles del falso refinanciamiento, esconden el documento de transferencia de escritura en la parte inferior de la pila.
• Cambio de préstamo: Los prestamistas lo atraen con dinero y premios para que refinancie varias veces. Como es posible que no esté al tanto de las sanciones por pago anticipado, obtiene una nueva recompensa, pero también lo sancionan con tasas de interés cada vez más altas.

“Arreglos especiales”

• Arrendamiento para recompra: Lo convencen de firmar la casa con una transferencia de escritura y alquilar hasta que pueda volver a comprarla. Luego, hacen que sea demasiado caro volver a comprar o siguen subiendo el alquiler hasta que no puede pagar y lo desalojan.
• Equity Skimming: Prometen encontrarle un comprador y dividir las ganancias cuando se venda, pero primero debe firmar la escritura y mudarse. Cuando se muda, la alquilan y se quedan con la casa, el dinero y el capital mientras usted sigue ejecutando la hipoteca.

Nota: El nombre en la escritura indica quién es el propietario de la casa. El nombre en el préstamo hipotecario indica quién debe el dinero. Un nuevo nombre en la escritura significa un nuevo propietario. El mismo nombre en el préstamo hipotecario significa que la misma persona todavía debe todo el dinero de esa casa.

• Despojo de capital: Un prestamista sospechoso lo tentará a mentir sobre sus ingresos para obtener un préstamo que saben que no puede pagar. Los pagos pueden empezar con montos bajos porque solo paga el interés y, luego, aumentar de manera repentina debido a un pago global. En el momento en que no paga el préstamo, se quedan con su casa y con el capital.