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Esté atento a las estafas de ejecución y garantías hipotecarias.

Ejecución hipotecaria

Identifique a los estafadores de rescate de garantía hipotecaria y defiéndase de ellos

El estrés de tratar de evitar la ejecución hipotecaria puede nublar su juicio. Infórmese sobre cómo evitar las estafas que ofrecen garantía hipotecaria rápida y prevención de ejecución hipotecaria.

El artículo original contenía información que se encuentra en el sitio web de la Comisión Federal de Comercio.

¿Cómo encuentran los estafadores nuevas víctimas?

Los estafadores son ingeniosos. Saben que los anuncios de ejecución hipotecaria se publican en los siguientes lugares:

  • Periódicos
  • Internet
  • Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD)
  • Asociación Federal Nacional Hipotecaria (Fannie Mae)
  • El Departamento del Tesoro enumera las viviendas incautadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS)
  • La Corporación Federal de Seguro de Depósito (FDIC) enumera las propiedades que pertenecen a bancos en quiebra

Al saber esto, puede estar atento cuando traten de comunicarse con usted a través de folletos, tarjetas de presentación, anuncios en periódicos, televisión, radio, internet, folletos e incluso en persona.

¿Qué cosas dicen que deberían ser una señal de alerta?

Siempre escuche y lea atentamente. Detectar una de estas frases fácilmente podría ahorrarle tiempo, dinero y dolores de cabeza. El daño causado no siempre es reversible.

  • "¡Podemos detener su ejecución hipotecaria!"
  • "Garantía de devolución del dinero del 100 %"
  • "¡Aprobación inmediata!"
  • "¡Bajas tasas de interés!"
  • "Tasa de éxito del 90 %"
  • "¡Pagamos en efectivo por su casa!"

¿Qué organizaciones ayudan a alertar a los consumidores y a redirigirlos a recursos reales?

¿Tengo que pagar para obtener ayuda?

No. No hasta que se complete el trabajo. La ley federal de conformidad con la Regla de Servicios de Alivio de Asistencia Hipotecaria (MARS) establece lo siguiente:

  1. Sin honorarios por adelantado
  2. Una copia de la oferta por escrito de su prestamista o administrador hipotecario
  3. Términos y condiciones escritos de forma clara
  4. Realice el pago solo después de aceptar la oferta (si la rechaza, no paga nada al proveedor de servicios de asistencia hipotecaria)

¿Cómo sé que una transacción es sospechosa?

Los estafadores se concentran en ganarse su confianza haciéndoles promesas de solucionar todos sus problemas. Detenga cualquier discusión e investigue más si:

  • Tienen títulos que suenan profesionales como "abogado", "bufete de abogados", "consultor" o "auditor". En caso de duda, verifique la empresa y busque abogados y bufete de abogados.
  • Le piden dinero por adelantado.
  • Le dijeron que no hablara con su prestamista o compañía hipotecaria.
  • La redacción es confusa.
  • No está seguro si la operación le permitirá conservar su hogar.
  • Hay espacios en blanco que prometen llenar más adelante.
  • Hay errores que prometen corregir luego.

Tiene derecho a recibir una copia de todo lo que firme. Por lo tanto, asegúrese de llevar una copia exacta, incluidas todas las páginas y los archivos adjuntos.

¿Cuáles son los patrones más comunes que usan los estafadores?

A veces ofrecen ayuda directa. Otras veces, juegan al intermediario y luego intentan atraerlo con conexiones especiales diseñadas para salvar la situación. Una vez que los estafadores tienen acceso a su información, violan su confianza y toman su dinero, su identidad, su hogar y más.

“Ángeles guardianes”

  • Actuar como su representante: le ofrecen aliviar el estrés de tratar con la compañía hipotecaria si usted les paga para que hagan las llamadas para reducir los pagos o la negociación de un trato. También pueden decirle que les pague la hipoteca directamente a ellos en vez de a la compañía real.
  • Auditoría forense: afirman que un abogado o experto realiza una revisión muy detallada de su contrato de préstamo. Luego, le piden que les pague por adelantado para buscar errores. Le dan falsas esperanzas de que el informe le permitirá evitar la ejecución hipotecaria, obtener una modificación del préstamo, cambiar el monto adeudado o incluso cancelar el préstamo.

“Día de suerte”

  • Préstamo hipotecario de bajo interés: aceptación inmediata, solicita documentación de fax y transferencia de dinero. Este truco duplica el daño porque tendrá que lidiar con el robo de identidad y un mayor riesgo de ejecución hipotecaria.  
  • Falsa oferta de refinanciación: lo alientan a salvar tu casa rehaciendo el acuerdo financiero de su préstamo. Se aprovechan del hecho de que es posible que no comprenda la redacción o que no lea todas las páginas. Luego, cuando esté listo para firmar la gran pila de papeles del falso refinanciamiento, esconden el documento de transferencia de escritura en la parte inferior de la pila.  
  • Refinanciamiento del prestamo: los prestamistas lo atraen con dinero y recompensas para que refinancie varias veces. Como es posible que no esté al tanto de las sanciones por pago anticipado, obtiene una nueva recompensa, pero también lo sancionan con tasas de interés cada vez más altas.

“Arreglos especiales”

  • Alquiler con opción a compra: lo convencen de que firme la casa con una transferencia de escritura y alquile hasta que pueda volver a comprarla. Luego, hacen que sea demasiado caro volver a comprar o siguen subiendo el alquiler hasta que no puede pagar y lo desalojan.
  • Disminución del valor líquido de la casa: prometen encontrarle un comprador y dividir las ganancias cuando se venda, pero primero debe firmar la escritura y mudarse. Cuando se muda, la alquilan y se quedan con la casa, el dinero y el capital mientras usted todavía pasa por la ejecución hipotecaria.

Nota: el nombre en la escritura dice quién es el dueño de la casa. El nombre del préstamo hipotecario indica quién debe el dinero. Un nuevo nombre en la escritura significa un nuevo propietario. El mismo nombre en el préstamo hipotecario significa que la misma persona todavía debe todo el dinero de esa casa.

  • Disminución del valor líquido de la casa: un prestamista sospechoso lo tentará a mentir sobre sus ingresos para obtener un préstamo que sabe que no puede pagar. Los pagos pueden empezar con montos bajos porque solo paga el interés y, luego, aumentar de manera repentina debido a un pago global. En el momento en que no paga el préstamo, se quedan con su casa y con el capital.

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