Qué hacer si su aseguradora tiene dificultades

Las aseguradoras pueden tener problemas económicos como cualquier otro negocio. Lo bueno es que la mayoría de las aseguradoras de Texas son miembros de una asociación de garantía que protege a los consumidores mediante el pago de reclamos si sus compañías afiliadas presentan dificultades de pago.

A La garantía es una promesa de pagar dinero si una persona o entidad no lo hace. Este término suele aparecer en el contexto de los seguros, la banca y las finanzas.

No.

Una asociación de garantía es una organización legal independiente sin fines de lucro creada para servir como una red de seguridad para las aseguradoras que tienen problemas financieros. Las asociaciones de garantía pagan los reclamos, mientras que la corte estatal y las agencias reguladoras deciden el futuro de la compañía.

No. Solo las aseguradoras de Texas autorizadas pueden afiliarse. Se supone que las compañías sin autorización deben informarle su condición por escrito cuando procesan su póliza. Tenga cuidado. Si no tienen autorización, es posible que tenga problemas para cobrar sus reclamos en el futuro si tienen problemas financieros.

No. Texas cuenta con tres asociaciones de garantía que trabajan juntas para cubrir los distintos tipos de seguros.

• El seguro de vida, el seguro de salud y las anualidades están cubiertos por la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Texas
• Los seguros de propietarios de viviendas, automóviles y compensación a trabajadores están cubiertos por la Asociación de Garantía de Seguros de Propiedad y Accidentes de Texas.
• El seguro de título y la falta de depósito en garantía están cubiertos por la Asociación de Garantía de Seguro de Título de Texas.

Organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO), aseguradoras de líneas excedentes y asistencia social de empleadores múltiples.

No, pero todas pueden brindarle los siguientes servicios:

• Brindar apoyo a las aseguradoras en problemas financieros
• Colaborar con la corte estatal y el departamento de seguros del estado
• Pagar reclamos dentro de ciertas limitaciones por monto en dólares, límites de cobertura y tipo de beneficio (solo si ese beneficio está garantizado por la póliza)
• Incentivar a los consumidores a comunicarse con el liquidador de la corte para solicitar el pago de cualquier saldo restante después de que la asociación de garantía ayude con el reclamo
• Establecer límites de tiempo sobre la antigüedad del reclamo cuando lo presente.

Los liquidadores designados por la corte notifican a todos los titulares de pólizas. También puede llamar al Departamento de Seguros de Texas (TDI) al 800-252-3439 de lunes a viernes de 8 a. m. a 5 p. m., hora del centro. Consulte Cómo obtener ayuda con una queja de seguro.

El proceso se basa en el capítulo 463 del Código de Seguros de Texas. Como advertencia, el estado puede usar el artículo 441.001 del Código de Seguros de Texas para ordenar la supervisión del Comisionado de Seguros por un tiempo determinado. Si la situación de la compañía no mejora, la corte estatal la ubica en uno de los siguientes tres programas:

• Conservación; para recibir apoyo con el fin de que la compañía continúe con sus operaciones
• Rehabilitación; para fortalecer las prácticas de gestión de la compañía con la intención de volver a la operación comercial normal
• Liquidación; El liquidador de la corte utiliza los bienes de la compañía para pagar reclamos y deudas mientras la compañía se prepara para cerrar.

La organización de garantía puede optar por hacer lo siguiente:

• Usar los bienes de la compañía para pagar reclamos
• Transferir las pólizas a otra compañía de Texas o
• Trabajar con una compañía de seguros en otro estado que esté dispuesta a aceptar y administrar las pólizas.

No.

Es como la quiebra, pero las cortes y los departamentos de seguros estatales trabajan juntos para investigar y decidir qué sucederá con la compañía.

Recibirá un comprobante de reclamo que protege sus derechos al pago del saldo. Luego, ofrecerán pagarle un determinado porcentaje del monto del reclamo, que usted puede aceptar o rechazar. Si rechaza la oferta, es posible que la ajusten y, si aún no está conforme con el monto, puede apelar a la corte.

No. El Código de Seguros de Texas 443.301 describe el orden en que el tribunal paga a todas las personas que la compañía de seguros debe. Se denomina clase a cada grupo y el orden es el siguiente:

• Clase 1: gastos administrativos y préstamos sin garantía
• Clase 2: reclamos pendientes (esto lo incluiría a usted)
• Clase 3: reclamos pendientes del gobierno federal que no figuran en la clase 2
• Clase 4: deudas a empleados que superan los $5,000 o el monto equivalente al pago de dos meses (el monto que resulte inferior). Dinero adeudado por trabajos realizados en los últimos 12 meses.
• Clase 5: reclamos de acreedores sin garantía que no están en las clases 1 a 4
• Clase 6: reclamos del gobierno local y estatal que aún no figuran en la lista
• Clase 7: sanción o decomiso del gobierno local y estatal
• Clase 8: reclamos recibidos después de la fecha límite
• Clase 9: reclamos relacionados con las otras categorías
• Clase 10: intereses sobre créditos aprobados en las clases 1 a 9
• Clase 11: Créditos de accionistas.

Incluso si tiene varias pólizas con la misma aseguradora, la Asociación de Garantía de Seguros de Propiedad y Accidentes de Texas solo testamento pagar hasta los límites establecidos por la ley estatal. Puede encontrar más información sobre los límites en el capítulo 462 del Código de Seguros de Texas.

Primero, intente que su reclamo sea pagado por la compañía que no tiene problemas financieros. Luego, puede solicitar que la asociación de garantía pague los reclamos de acuerdo con las normas sobre límites de reclamos, si las hay.

Hay asociaciones de garantía que supervisan los 50 estados. La Organización Nacional de Asociaciones de Garantía de Seguros de Vida y Salud (NOLHGA, por sus siglas en inglés) "coordina los esfuerzos entre las asociaciones de garantía estatales mientras protegen a los asegurados durante las insolvencias".

Las asociaciones de garantía de Texas solo pagan pólizas de personas que:

1. Eran residentes de Texas al momento de la liquidación o
2. Tienen propiedades ubicadas en Texas.

Todos los estados tienen asociaciones de garantía. Entonces, si se muda, comuníquese con la asociación de garantía en su nuevo estado.

No.

No. En Texas, la mayoría de los empleadores privados pueden elegir si contratar un seguro de compensación a trabajadores. Es opcional, no obligatorio. Los empleadores que deciden no contratar una póliza de compensación a trabajadores a menudo se denominan "no suscriptores" y asumen riesgos legales adicionales si un trabajador se lesiona.

Algunos empleadores optan por autoasegurarse en lugar de comprar una póliza estándar. Cuando hacen esto como parte de un grupo de autoseguro, la ley de Texas requiere una red de seguridad llamada Fondo de Garantía de Grupo de Autoseguro.

El Departamento de Seguros de Texas regula los grupos de autoseguro, y el Fondo de Garantía de Grupos de Autoseguro, que es una asociación sin fines de lucro creada por ley, es la entidad que realmente paga los beneficios cuando un grupo es declarado insolvente.

Artículo 407A.355 del Código Laboral de Texas.