Aquí aprenderemos qué tipo de ingresos y beneficios están protegidos de los acreedores. Los acreedores tampoco pueden apropiarse de algunos tipos de bienes. Si un acreedor toma un bien protegido, se puede iniciar acciones legales para recuperarlo.
Un acreedor judicial es una persona o empresa que ha demandado y ganado un caso por daños monetarios. Un acreedor judicial puede ser alguien que ganó un juicio sobre deudas vencidas (como tarjetas de crédito impagas, facturas médicas, etc.), pero también puede ser alguien que haya ganado cualquier demanda civil que dio como resultado una sentencia por dinero.
La persona que debe dinero al acreedor judicial se denomina "deudor judicial".
A veces, los acreedores buscan tomar dinero de su cheque de pago a través de su empleador, pero según la ley de Texas, los "salarios actuales" no se pueden tomar a través de su empleador para pagar deudas de consumidores u otros tipos de sentencias de deuda. Consulte el Código de Propiedad de Texas 42.001.
Una vez que usted o su empleador deposite su salario en una cuenta bancaria, ese dinero podría ya no estará protegido de los acreedores. En una acción de embargo, el banco puede embargar el salario depositado en su cuenta bancaria. Pero, en una administración judicial, los salarios depositados en su cuenta bancaria pueden estar protegidos. Consulte Administradores judiciales y cobro de deudas para obtener más información sobre la protección de los cheques de pago en la administración judicial.
Aunque su salario no puede embargarse a través de su empleador para pagar las deudas por sentencia judicial de los consumidores, su salario puede embargarse a través de su empleador para pagar la manutención de niños por orden judicial, la manutención del cónyuge, la pensión alimenticia y ciertas deudas federales (como impuestos sobre la renta, otras deudas con el IRS o préstamos federales para estudiantes).
Sí, los beneficios del Seguro Social están protegidos y no pueden modificarse por los cobradores de deudas para pagar deudas del consumidor. Consulte el 42 USC 407. Si le depositan su Seguro Social directamente en su cuenta bancaria, el banco debe proteger el valor de 2 meses de esos beneficios y permitirle tener acceso a ese monto, aun si otros fondos no exentos en su cuenta están bloqueados.
Se sugiere mantener por separado su cuenta bancaria y su ingreso del Seguro Social para prevenir cualquier problema que pudiera surgir. Esto hace que sea más fácil demostrar el origen de los fondos. También puede presentar en el banco una carta llamada "carta antiembargo" para evitar que bloqueen su cuenta. Para obtener más información sobre cómo proteger su Seguro Social y obtener un ejemplo de una carta antiembargo, lea Proteja su Seguro Social del embargo.
Es importante tener en cuenta que, al igual que los salarios, el ingreso del Seguro Social puede embargarse a través de su empleador para pagar la manutención de niños por orden judicial, la manutención del cónyuge, la pensión alimenticia y ciertas deudas federales (como impuestos sobre la renta, otras deudas con el IRS o préstamos federales para estudiantes).
Al igual que el Seguro Social, muchos otros tipos de ingresos que pueda recibir están protegidos ("exentos") de ser tomados por los acreedores judiciales.
Además de los beneficios anteriores, se pueden proteger algunos otros tipos de cuentas de ahorro y dinero, como los siguientes:
Al igual que el seguro social y los salarios, la mayoría de estos pueden embargarse para pagar manutención de niños ordenada por un tribunal, manutención conyugal, pensión alimenticia y ciertas deudas federales (como impuestos sobre la renta, otras deudas del IRS o préstamos federales para estudiantes).
Consulte el Código de Propiedad de Texas, Capítulo 42 para obtener una lista completa de las exenciones según la ley estatal.
Su propiedad de familia, que es la casa en la que vive la mayor parte del tiempo, está protegida de la mayoría de los acreedores judiciales. Una propiedad de familia puede incluir hasta 10 acres de propiedad urbana (individual o familiar) y hasta 100 acres de propiedad rural (individual) y 200 acres (familiar). El producto de la venta de su propiedad de familia también está protegido hasta 6 meses después de la venta.
Consulte el capítulo 41 del Código de Propiedad de Texas para obtener más información sobre las exenciones de la propiedad de familia.
Incluso con estas protecciones, si se retrasa en los pagos de la hipoteca, de los impuestos a la propiedad o del préstamo con garantía hipotecaria, esos acreedores pueden ejecutar la hipoteca de su vivienda. Para obtener más información sobre la ejecución hipotecaria, puede leer la Hoja informativa de ejecución hipotecaria.
La ley de Texas también protege otros tipos de propiedad de ser tomadas para pagar a los acreedores judiciales. La mayoría de los acreedores primero intentarán tomar sus cuentas bancarias y otro dinero al que tengan fácil acceso, pero algunos acreedores también buscarán tomar bienes materiales que puedan vender para cumplir con las demandas. Algunos bienes materiales también están protegidas de los acreedores, por ejemplo, los siguientes:
También se pueden proteger otros bienes, pero el valor máximo de los siguientes artículos en total es de $50,000 para una persona (o $100,000 para una familia)
Consulte el capítulo 42 del Código de Propiedad de Texas para obtener una lista completa de las exenciones según la ley estatal.
Una vez que se han tomado los bienes para pagar una deuda (generalmente mediante embargo o un administrador judicial), el acreedor debe enviarle un "Formulario de reclamo de propiedad protegida" que usted puede entregar para recuperar los fondos protegidos. Complete este formulario y preséntelo ante el tribunal lo antes posible.
Si espera más de 14 días para presentar este formulario, sus bienes pueden venderse o entregarse al acreedor.
Para obtener más información sobre el Formulario de reclamo de bienes protegidos y cómo completarlo, lea la guía Propiedades exentas.