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Robo de identidad.

Robo de identidad.

Si usted es víctima del robo de identidad o cree que su información está en peligro, sepa qué medidas debe tomar.
Descripción general

Descripción general de la guía

Advertencia: La información y los formularios de esta guía no reemplazan el asesoramiento y el consejo de un abogado.

El robo de identidad ocurre cuando alguien utiliza su información de identificación personal para hacerse pasar por usted. Esto puede suceder de diversas maneras y por diferentes motivos. Si usted ha sido víctima de robo de identidad, es probable que deba extraer su informe crediticio, disputar la actividad fraudulenta, demostrar que no abrió cuentas ni contrajo deudas o incluso demostrar que no es la persona identificada como responsable del delito.

Esta guía lo ayudará a atravesar el complejo proceso de desenredar su informe crediticio y disputar la actividad fraudulenta. Certifique las declaraciones juradas correspondientes para presentar las pruebas necesarias ante los acreedores, las agencias crediticias, el IRS o el DPS. Utilice los modelos de carta provistos para notificar a sus acreedores y disputar cuentas o cargos. Registre y supervise su progreso con los formularios de denuncia, conflicto, investigación y supervisión.

Preguntas frecuentes sobre el robo de identidad

  • “El robo de identidad ocurre cuando una persona roba su información personal con el objetivo de cometer fraude. El ladrón de identidad puede utilizar su información para solicitar créditos, presentar declaraciones de impuestos u obtener servicios médicos. Estos actos pueden dañar su situación crediticia y hacerlo perder tiempo y dinero en recomponer su reputación”. (Fuente)

  • El artículo 32.51 del Código Penal de Texas es el artículo que contempla el robo de identidad como delito en Texas. Dispone que “una persona comete un delito si la persona, con el objetivo de dañar o estafar a otra, obtiene, posee, transfiere o utiliza un elemento de la información de identidad de esa otra persona sin su consentimiento…”
  • Mantenga la calma.
    • ​​Este será un proceso largo y estresante, pero en la medida en que usted sepa que está siguiendo un plan, puede aumentar sus posibilidades de resolver la mayoría, si no todos, los problemas que enfrenta. Asimismo, puede aumentar sus posibilidades de recuperar la mayor cantidad de dinero posible que ha perdido.
    • El primer paso probablemente no será notificar a las autoridades, aunque este sea uno de los pasos que seguramente usted dará.
  • El primer paso será obtener su informe crediticio de las 3 agencias de información crediticia más importantes. 
    • Esto será gratuito si usted no recibió una copia de su informe en los últimos 12 meses. En la mayoría de los casos, usted podrá hacer esto en línea.
  • La PREPARACIÓN y ORGANIZACIÓN serán de increíble ayuda mientras atraviesa este proceso. Lleve un registro de su tiempo y gastos con la mayor cantidad de documentos y datos posible. Arme uno o varios archivos para mantener su información organizada.
  • Siga la Guía de robo de identidad de este sitio web para ayudarlo durante este proceso.

Existen diferentes maneras de robar la identidad de una persona:

  • Clonación (skimming) de tarjetas de crédito:
    • Esto involucra el uso de tecnologías que suelen detectarse en gasolineras o cajeros automáticos. El dispositivo “skimmer” se coloca sobre el escáner real, por lo cual suele ser difícil de detectar.
  • Buceo en contenedores (dumpster diving):  
    • Buscar entre la basura para encontrar información personal para robar.
  • Piratería informática:
    • Consiste en la intromisión electrónica en computadoras personales, bases de datos de entidades financieras y vendedores en línea para robar información personal.
  • Robo de pertenencias (cartera, billetera):
    • Utilizar directamente la licencia de conducir, cheques personales o tarjetas de crédito o débito de una persona.
  • Phishing:
    • Utilizar correos electrónicos no deseados o llamadas telefónicas para presentarse como una organización legítima y atraer a las víctimas para que revelen información de sus cuentas bancarias o de corretaje, contraseñas, PIN, números de seguro social y demás tipos de información confidencial.
  1. Encripte su número de seguro social (SSN). No lleve en su billetera su tarjeta de seguro social ni escriba su número en sus cheques. Solo informe su SSN cuando sea absolutamente necesario.
  2. No responda solicitudes no deseadas de información personal (su nombre, fecha de nacimiento, número de seguro social o número de cuenta bancaria) por teléfono, correo o en línea.
  3. Cuídese de las personas que “miran por encima del hombro”. Cubra el teclado cuando escriba su contraseña en computadoras y cajeros automáticos.
  4. Recoja el correo de inmediato. Solicite a la oficina de correo que suspenda su correo cuando esté lejos de su casa por varios días.
  5. Preste atención a sus ciclos de facturación. Si se demoran las facturas o los estados financieros, comuníquese con el remitente.
  6. Revise sus recibos. Compare de inmediato los recibos con sus estados de cuenta. Busque operaciones no autorizadas.
  7. Triture recibos, ofertas de créditos, estados de cuenta y tarjetas vencidas para evitar que los “buceadores en contenedores” accedan a su información personal.
  8. Almacene su información personal en un lugar seguro en su casa y trabajo.
  9. Instale software cortafuegos y para la detección de virus en la computadora de su hogar.
  10. Genere contraseñas complejas que los ladrones de identidad no puedan adivinar fácilmente. Cambie sus contraseñas si la empresa con la que opera sufrió una filtración de su base de datos.
  11. Ordene su informe crediticio una vez al año y verifique que no incluya cuentas que usted no abrió. Controle con mayor frecuencia si sospecha que alguien obtuvo acceso a su información de cuenta.

Estas suelen ser las características de las víctimas de fraude financiero:

  1. Personas de la tercera edad, en particular aquellas que tienen discapacidades mentales o físicas.
  2. Personas que tienen discapacidades físicas.
  3. Personas que tienen problemas cognitivos o incapacidad mental vinculada con la edad (por ejemplo, pacientes con demencia o Alzheimer).
  4. Aquellas personas que están atravesando el duelo por la pérdida de un ser querido o que están vulnerables emocionalmente por otro motivo.
  5. Víctimas de violencia familiar.
  6. Personas próximas a jubilarse.
  7. Personas que ya fueron víctimas de fraude financiero.
  • Es importante denunciar. Esto le permitirá hacer valer algunos derechos, también permitirá que las agencias de investigación informen de forma más precisa cuántos robos de identidad ocurren, así como también dónde, cuándo y a quiénes, a su vez, permitirá compartir información con otras agencias de información que pueden proteger a los consumidores a partir de la prevención y detección de fraudes.
  • En síntesis, a veces estos son los únicos motivos para denunciar. En otras palabras, en la mayoría de los casos, el hecho de denunciar no significa que se abra un caso o que se inicie una investigación. Por lo tanto, la agencia no estará obligada a volver a comunicarse con usted o a realizar un seguimiento de su denuncia.  Gestionar sus expectativas con respecto a sus reclamos será de ayuda mientras usted busca solucionar todos los problemas que surjan de este acto delictivo.
  • Esto es lo que suele ocurrir. No obstante, esto no significa que la víctima no pueda recuperar su dinero. En algunos casos, las organizaciones, entidades e, incluso, las agencias de información crediticia pueden ser responsables por algunos de los daños que usted ha sufrido.
  • Puede contactarse con el Colegio Nacional de Abogados para las Víctimas de Delitos para que lo deriven a un abogado que lleve adelante el caso en su representación. A veces, puede encontrar abogados privados que ofrecerán una consulta inicial gratuita y libre de obligaciones.

Instrucciones y formularios

Advertencia: La información y los formularios de esta guía no reemplazan el asesoramiento y el consejo de un abogado.

Estas instrucciones explican qué hacer si sufre un robo de identidad.

Pasos de la lista de verificación

a. Obtenga su informe crediticio de las tres agencias. Puede hacer esto en línea en el sitio web de cada agencia.

b. Consiga 4 carpetas, sobres grandes o contenedores de otro tipo para guardar los documentos.

c. Etiquete una de las carpetas con la palabra “originales”. Claramente, en esta carpeta usted conservará los originales de todos los materiales que reúna. NO ENVÍE SUS DOCUMENTOS ORIGINALES A NINGUNA PERSONA. Manténgalos a salvo en un lugar que usted recordará.

d. Etiquete una de las carpetas con la palabra “copias”. En esta carpeta, usted conservará todas las copias de todo aquello que sea pertinente para su caso de robo de identidad/fraude financiero, a excepción de las copias que conservará en la carpeta de “pruebas”.

e. La próxima carpeta o archivo, la etiquetará con la palabra “pruebas del robo de identidad”. En esta carpeta, usted conservará todas las copias de la documentación que consiguió en la investigación sobre el robo. RECUERDE: LOS ORIGINALES NO ESTARÁN EN ESTA CARPETA. CONSERVE TODOS LOS ORIGINALES EN LA CARPETA NOMBRADA “ORIGINALES”.

f. La última carpeta la etiquetará con la palabra “tiempo/gastos”.  Deberá llevar un registro de su tiempo y gastos de su bolsillo.  Guarde sus recibos en esta carpeta. A su vez, haga una copia del formulario de “documentación” y realice un seguimiento regular de su tiempo y gastos. Esto será útil si decide proceder con una demanda civil contra el delincuente.

g. Prepárese mental y emocionalmente. Tenga presente que limpiar su historial crediticio puede llevar mucho tiempo y trabajo. Demanda mucho tiempo.

h. Envíe la correspondencia por correo certificado con acuse de recibo. Esto es costoso pero vale la pena. Cuando envíe correspondencia por correo, conserve una copia de la carta o correo que envió. Deberá registrar el número de correo certificado en la copia que conserve para usted. Cuando reciba el acuse de recibo verde del servicio de correo, puede adjuntarlo a la copia cuyo número coincida. De este modo, usted puede demostrar que la parte correspondiente recibió la carta.

i. Durante los llamados telefónicos, obtenga el nombre y el número de identificación, de ser posible. Asegúrese de tener cada llamado en un registro de llamados, donde identifique el nombre de la organización o entidad con la que se comunica, la información del representante de servicios al cliente, la fecha y hora y la naturaleza del llamado. Asimismo, si existe alguna manera de que usted pueda hacer el seguimiento con ese representante en particular o recibir un correo electrónico de confirmación sobre los asuntos que se discutieron durante el llamado telefónico, esto le permitirá demostrar qué fue lo que ocurrió en caso de que surja un conflicto sobre lo que se dijo durante el llamado.

j. Haga copias de sus formularios de denuncia, investigación, supervisión, documentación y conflicto. Haga todas las copias que sean necesarias. Tenga siempre una copia a mano, en caso de que alguna persona devuelva su llamado, o si puede obtener información en algún lugar fuera de su hogar. De vez en cuando, revise la información y coloque los originales en la carpeta de “originales”.

k. Tal como se mencionó previamente, lleve un registro de su tiempo y sus gastos durante el caso.

En esta carpeta, usted reunirá, producirá o confeccionará los siguientes elementos:

a. Pruebas de quién es usted: haga copias de su licencia de conducir o su documento de identidad emitido por el gobierno, de su credencial de seguro social (haga exactamente 3 copias, coloque una en cada carpeta y acuérdese exactamente dónde se encuentra cada carpeta) y de facturas de servicios recientes donde figure su nombre. Esto lo ayudará a demostrar su domicilio. (Coloque el original en la carpeta de “originales”, una en la carpeta de “copias” y otra en la de “pruebas del robo de identidad”). También puede contactarse con la empresa de servicios y solicitar una impresión que demuestre su lugar de residencia de los últimos 5 años.

b. Una línea de tiempo de los hechos, que puede abarcar varios años, que describa el delito en orden cronológico: cuáles fueron las medidas que adoptó, cuándo descubrió el hecho, qué hizo hasta la fecha para resolver el delito o investigarlo.

c. La denuncia policial, si hubiera. Si todavía no existe una, la habrá. Todavía no haga la denuncia a las fuerzas policiales, pero una vez que denuncie, aquí incluirá una copia de la denuncia. DE NUEVO, COLOQUE EL ORIGINAL EN LA CARPETA ETIQUETADA “ORIGINALES”.

d. Declaración jurada de robo de identidad

e. El último informe de las 3 agencias: si todavía no hizo la solicitud, hágala ahora mismo. Conserve el original de cada informe en la carpeta etiquetada “originales”. Asegúrese de resaltar o colocar una nota autoadhesiva en el frente de cada informe que incluya el nombre de la agencia y la fecha de extracción del informe.

i. Equifax (800) 685-1111; www.equifax.com

ii. Experian (888) 397-3742, www.experian.com

iii. Transunion (800) 680-7289; www.transunion.com

iv. Documente todas las conversaciones en su formulario de denuncia. Si extrae los informes en línea, también documéntelos en su formulario de denuncia .

f. Declaración jurada de robo de identidad del IRS

g. Toda prueba vinculada con el delito o su responsable.

h. Toda comunicación escrita o por correo electrónico con acreedores, bancos, entidades financieras o agencias de información crediticia.

i. Registros de conversaciones telefónicas (vea el paso 1, g).

a. Para los derechos de las víctimas de delitos a nivel federal: https://www.consumer.ftc.gov/topics/identity-theft

b. Para los derechos de las víctimas de delitos a nivel estatal: https://www.texasattorneygeneral.gov/identitytheft

a. Primero imprima el formulario de “denuncia”.

b. Notifique a las fuerzas policiales. Este paso puede ser abrumador. Tal vez lo haga sentir mejor el hecho de saber que el funcionario de las fuerzas de seguridad con quien usted decida realizar la denuncia DEBERÁ (en el sentido de estar obligado) realizar un informe. De acuerdo con el artículo 2.29 del Código de Procedimiento Penal de Texas, “el oficial de policía con quien se denuncie presuntas violaciones del artículo 32.51 del Código Penal deberá hacer un informe para la fuerza policial que emplea a ese oficial de policía y deberá incluir la siguiente información:

i. el nombre de la víctima;

ii. el nombre del sospechoso, si se conoce;

iii. el tipo de información de identificación que se obtuvo, poseyó, transfirió o utilizó en contravención del artículo 32.51 del Código Penal; y

iv. los resultados de la investigación”.

Usted también tiene derecho a que esta acta se labre en su hogar. Si usted observa reticencia, sea educado, pero manténgase firme. Recuérdele de forma respetuosa al agente que el capítulo 2 del Código de Procedimiento Penal de Texas dispone que la denuncia por robo de identidad puede tomarse en el lugar donde vive la víctima. Informe a cada entidad que usted brindará información adicional a medida que se encuentre disponible.

Asimismo, usted también tiene derecho a una copia de esa acta. Asegúrese de escribir el número de caso/incidente que le informe el funcionario al momento de la denuncia, dado que usted no tendrá acceso al acta completa, pero con ese número usted podrá recuperar esa acta, una vez que el funcionario la haya terminado.

c. Haga la denuncia ante la Comisión Federal de Comercio (FTC). Puede hacerlo en línea en www.identitytheft.gov

i. También puede comunicarse llamando al 877-438-4338

ii. TYY: 866-653-4261

d. Haga la denuncia ante las agencias crediticias:

i. (Puede que ya haya dado este paso cuando extrajo sus informes crediticios. De lo contrario, hágalo ahora).

ii. Ahora usted cuenta con un informe de incidente en caso de que necesite uno para estas empresas.

iii. Cada una de las agencias es responsable de compartir su información con las otras 2. Esto significa que usted solo debe denunciar el robo de identidad ante una de ellas.

iv. Deberá realizar la denuncia ante Innovis por separado.

v. En este momento, solicite que se coloque una alerta de fraude en su expediente. También solicite que se bloqueen de su informe crediticio los primeros 5 números de su número de seguro social.

e. Haga la denuncia ante el Servicio de Inspección Postal de EE. UU.:

i. Si usted cree que se utilizó el Servicio de Inspección Postal de EE. UU. para robar su identidad, haga la denuncia en línea ante el Servicio de Inspección Postal de EE. UU. en http://ehome.uspis.gov/mailtheft/idtheft.aspx.

ii. O bien comuníquese llamando al 1-877-876-2455.

iii. Envíe un correo al Centro de Servicios de Investigación Criminal, ATTN: MAIL FRAUD, 222 S. Riverside Plaza #1250, Chicago, IL 60606-6100.

f. DPS de Texas: si usted cree que alguien utilizó su licencia de conducir u obtuvo una licencia de conducir con su información, complete una declaración jurada del DPS y llévela a la oficina más cercana del DPS.

i. Formulario de declaración jurada del DPS

g. Administración del seguro social: si sospecha que su número de seguro social se utilizó ilícitamente. Aquí podrá averiguar si será necesario un número nuevo.

i. Línea telefónica contra fraudes (800) 269-0271

ii. (866) 501-2101 (TTY)

iii. Apartado de correos 17785, Baltimore, MD 21235

h. IRS:

i. INCLUSO SI USTED PIENSA QUE EL ROBO DE IDENTIDAD NO ESTÁ RELACIONADO CON SUS IMPUESTOS, alguien puede presentar una declaración de impuestos fraudulenta con su número de seguro social. Haga la denuncia ante la Unidad Especializada en Protección de Identidad del IRS (800) 908-4490.

ii. Complete y envíe la declaración jurada de robo de identidad del IRS

a. Utilice el formulario de “investigación”.

b. Revise sus últimos estados de cuenta bancarios o financieros, sus facturas de tarjeta de crédito y sus informes crediticios. Marque las operaciones o las cuentas que no le pertenecen. Registre información sobre operaciones o cuentas fraudulentas en el formulario.

c. A medida que encuentre más información, considere si necesita hacer la denuncia ante otros organismos o autoridades gubernamentales, o si debe agregar información a investigaciones o denuncias abiertas en un organismo donde usted ya hizo la denuncia.

a. Este proceso puede ser largo, así que establezca expectativas razonables sobre qué puede cumplir cada día. Registre su progreso en el formulario de CONFLICTO.

b. En primer lugar, escriba el domicilio físico/postal para la notificación de conflictos de cada una de las agencias de información crediticia y de los acreedores, cobradores de deuda y entidades financieras vinculadas con las cuentas fraudulentas que se usaron en su nombre.

c. Recuerde enviar las cartas por correo certificado con acuse de recibo.

i. Cada vez que mande una carta, deberá tener 2 copias adicionales de lo que exactamente envió. Una de las copias deberá estar en la carpeta de “originales” y otra en la de “copias”. Cuando reciba el acuse de recibo de la carta, haga una copia. Adjunte el original a la carta correspondiente en su carpeta de originales. Luego, adjunte una copia del acuse a la carta correspondiente en su carpeta de copias.

ii. Por otro lado, asegúrese de registrar el gasto por el envío de estas cartas. Coloque cada recibo en su carpeta de tiempo/gastos y documéntelo en el formulario de “DOCUMENTACIÓN”.

iii. Recuerde: haga un seguimiento del tiempo. ¿Estuvo esperando 15 minutos en la fila de la oficina de correo? Escriba esos minutos y regístrelos en su carpeta de “tiempo/gastos”.

d. En cada carta, usted solicitará que se cierre cada cuenta fraudulenta y que se elimine de su informe crediticio. También solicitará una copia de todas las solicitudes o registros de operaciones comerciales vinculados con el robo de identidad (la Ley de Informe Justo de Crédito le permite recibir esta información). Necesitará la información en su carpeta de pruebas del robo de identidad que demuestre quién es usted:

i. Incluya una copia de su licencia de conducir o documento de identidad emitido por el gobierno.

ii. Incluya una copia de su denuncia por robo de identidad de la FTC o una fuerza policial.

iii. Incluya su declaración jurada de robo de identidad.

iv. Enumere cada uno de los conceptos fraudulentos en su informe.

v. Incluya una declaración jurada de registros comerciales (de ser posible).

e. Si usted sigue este proceso, las agencias de información crediticia DEBEN eliminar las cuentas fraudulentas de su informe crediticio dentro de los 4 días, a menos que inicien una investigación y puedan demostrar que las cuentas efectivamente le pertenecen. Cada acreedor debe enviarle copias de sus registros con respecto a las cuentas y operaciones que son resultado del robo de identidad. Aquí puede encontrar modelos de carta.

f. Si usted incluye la declaración jurada de registros comerciales y alguien decide procesar al responsable del delito, la información que usted reciba de las entidades a las cuales escriba será admisible como prueba ante la corte sin necesidad de testimonio.

a. Cuando se cumpla un año de la fecha en que usted solicitó cada informe crediticio, solicite uno nuevo. Pero esta vez haga sus solicitudes de forma escalonada. Debido a que son 3 las agencias de información crediticia más importantes, solicite una copia de una agencia diferente cada 3 o 4 meses para que pueda supervisar de forma ininterrumpida su información crediticia a lo largo del año.

b. Revise sus extractos bancarios en todo momento (mensualmente) y dispute los conceptos fraudulentos ni bien los descubra.

c. Como siempre, lleve un registro completo de todas las personas y empresas que lo contacten con respecto a su robo de identidad e indique si debe hacer algún “seguimiento” con esos contactos.

d. Asimismo, lleve un registro de todas las cartas que envíe y de las conversaciones telefónicas que mantenga. Puede usar el formulario de “supervisión” como ayuda.

a. Tenga en cuenta que veces la mejor manera de intentar recuperar bienes perdidos es mediante una demanda civil. Consulte con un abogado en materia civil que trabaje con víctimas de fraude financiero. El abogado es quien mejor analizará los hechos y las circunstancias particulares de cada posible caso.

b. Considere comunicarse con el Colegio de Abogados para las Víctimas de Delitos para obtener un listado de abogados de referencia que podrían ayudarlo.

i. (202) 467-8716.

c. Muchos estados tienen leyes que permiten a las víctimas demandar directamente al ladrón de identidad.

d. Las empresas u organizaciones que no protegieron adecuadamente su información personal pueden ser responsables si el delincuente utilizó esa información para robar su identidad.

e. Según la Ley de Informe Justo de Crédito, las agencias de información crediticia pueden verse obligadas a indemnizar a las víctimas por no incluir un aviso de robo de identidad en el informe crediticio de la víctima.

a. Tenga cuidado con su basura: destruya los documentos que incluyan números de cuenta o información de identificación personal antes de reciclarlos (por ejemplo, facturas, estados de cuenta, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y ofertas de tarjetas de crédito).

b. Cuide su correo: Si es posible, instale un buzón que se cierre con llave para que los ladrones no puedan robar su correo. Cuando se vaya de la ciudad, comuníquese con su oficina de correo y pida que suspendan la entrega de su correo hasta regrese.

c. Considere bloquear su informe crediticio: esto impide que acreedores potenciales accedan a su informe crediticio, a menos que usted lo “desbloquee”. Llevará tiempo el desbloqueo, por eso asegúrese de entender las consecuencias del bloqueo antes de tomar esta medida, y sepa exactamente qué deberá hacer y cuánto tiempo llevará el desbloqueo para cada agencia de información crediticia.

i. Esto no es gratuito: de nuevo, lleve un registro del tiempo y el dinero que gasta en proteger su identidad.

ii. Envíe su solicitud de bloqueo mediante correo certificado con acuse de recibo.

iii. Equifax Security Freeze, apartado de correos 105788, Atlanta, GA 30348.

iv. Experian Security Freeze, apartado de correos 9554, Allen, TX 75013.

v. Trans Union Security Freeze, apartado de correos 2000, Chester, PA 19022-2000.

d. Cancele ofertas de tarjetas de crédito:

i. Visite www.optoutprescreen.com y siga las instrucciones en línea. O llame al 1-888-5-OPT-OUT (1-888-567-8688).

ii. Regístrese en el listado federal de “no llamar”. Visite www.donotcall.gov. Puede registrar el número de teléfono de su casa y el de su celular. Después de que transcurran 31 días de la inscripción de sus números de teléfono en el registro, la mayoría de los vendedores telefónicos deberían dejar de llamarlo. Las organizaciones benéficas, políticas y empresas con las que usted opere comercialmente están exentas y podrán contactarlo en ciertos casos, a menos que usted específicamente les solicite que no lo hagan.

e. Navegue de forma segura:

i. Proteja con contraseñas su cuenta de correo electrónico y demás cuentas en línea. No utilice contraseñas que pueden adivinarse fácilmente (por ejemplo, su nombre, su fecha de cumpleaños o su número de teléfono). No conserve un listado de contraseñas en su computadora o cerca de ella. No abra ni responda correos electrónicos A MENOS que conozca al remitente. No responda correos electrónicos que piden contraseñas o información personal.

1. www.onguardonline.gov

Formularios requeridos