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Jubilación y pensiones: ¿qué es la recuperación?

Jubilación y pensiones

Cómo funciona la recuperación y qué hacer si recibe un exceso de pago de la pensión.

Infórmese sobre reembolsos aquí. El reembolso ocurre cuando el plan de pensión solicita que los jubilados devuelvan el pago excedente por medio de la reducción de pagos futuros, de la demanda de un único pago o por ambos medios. Los jubilados debería buscar ayuda legal si se enfrentan a un reembolso.

Agradecimiento especial al Centro de Derechos de Pensión. Este artículo es un extracto de su sitio web.

¿Cómo funciona el reembolso?

Cuando un plan de pensión descubre que ha cometido un error y pagó de más a un jubilado, generalmente reduce el monto a pagar durante los meses siguientes hasta llegar al monto correcto. Después intentará recuperar, o solicitar que le reembolsen, los montos excedentes. El plan recupera el dinero, ya sea reduciendo los montos a pagar durante los meses siguientes, demandando un único pago o ambas opciones a la vez. En los casos extremos, se eliminan los beneficios mensuales hasta recuperar por completo el pago excedente. Además, es posible que los planes cobren un interés por la devolución del pago excedente.

Debido a que pasan muchos años hasta que el plan descubre que cometió un error con los pagos excedentes, los montos que demanda el plan pueden ser elevados. Generalmente, a los jubilados no se les envía ningún aviso antes de recibir la notificación del reembolso. Tampoco hay un proceso formal para poner en duda el accionar del plan.

¿Qué debería hacer si recibo una notificación de un pago excedente en mi plan de pensión?

Si recibe una notificación por un pago excedente del plan de pensión, no entre en pánico. Verifique el nuevo cálculo del plan. Asegúrese de que el administrador del plan de pensión sepa que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) no obliga a los planes a reembolsar los pagos excedentes.

¡Busque ayuda! Es posible que haya un proyecto de asesoramiento de pensiones, un proveedor de servicios legales o una agencia gubernamental que pueda:

  • Ayudarlo a verificar el cálculo del plan
  • Ayudarlo a presentar una exención por penuria económica, que probablemente exija el envío de una carta o de un formulario complejo y sumamente extenso
  • Negociar con el plan en su nombre para obtener un programa de devolución de pagos menos agobiante en el caso de que le rechacen la exención por penuria económica
  • Aconsejarlo sobre la posibilidad de que el plan lo demande si no responde a la demanda por la devolución del dinero en un único pago. (En muchos casos, iniciar una demanda no se justifica por el costo que le representa al plan)
  • Comuníquese con el Centro de Derechos de Pensión al teléfono 888-420-6550 o al Proyecto Principal de Derechos de Pensión del Sur.

Visite ¿Qué es el reembolso? del Centro de Derechos de Pensión.

¿Hay límites sobre los montos que puede retirar un plan?

Los planes siempre pueden restringir beneficios futuros hasta llegar al monto corregido. Sin embargo, en algunas instancias, existen límites a las restricciones de beneficios adicionales que pueda hacer el plan.

Para más información, visite ¿Qué es el reembolso? del Centro de Derechos de Pensión.

Centro de Información de Derechos de Pensión

Visite el Centro de información del sitio web del Centro de Derechos de Pensión para obtener fichas informativas, resúmenes legislativos y regulatorios, declaraciones, manuscritos, informes amicus curiae, estadísticas, entre otros.

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