Seguro de propietarios de vivienda

La recuperación de las pérdidas depende del tipo de seguro y los términos de la póliza. La mayoría de los seguros de propiedad cubren perdidas causadas por fuego, humo, viento, robo, disturbios, vandalismo y agua, pero no por inundaciones. El seguro contra inundaciones es una póliza distinta. Una póliza de propietario de vivienda cubre daños por lluvia arrastrada por el viento si se puede demostrar que el daño por agua fue causado por el viento y no por una inundación. El seguro de automóvil, por lo general, cubre el daño físico que sufrió el vehículo.

Solamente haga las reparaciones razonables y necesarias para prevenir daños a futuro, como reparar ventanillas rotas o tapar agujeros. No haga ninguna reparación permanente hasta que el agente de seguros haya podido examinar su auto o vivienda.

Su aseguradora mandará un inspector, quien presentará un informe del daño ante el Centro de Procesamiento Nacional de Seguro contra Inundaciones para conseguir la aprobación. Solo el Centro de Procesamiento contra Inundaciones puede aprobar un reclamo por inundación. El seguro contra inundaciones no le brindará un reembolso por los gastos de vida temporales.

Comuníquese con el departamento de reclamos para comenzar el proceso. Muchas pólizas tienen un plazo de un año para emitir el reclamo desde el momento de la pérdida. Puede haber procedimientos especiales para los reclamos por catástrofes. Anote su número de póliza, la fecha, con quién habló y el tema que se habló. El Departamento de Seguros de Texas cuenta con un sitio para buscar una aseguradora o encontrar un agente de la compañía de notificación del procedimiento.

La documentación es muy importante. A la aseguradora debe proporcionarle:

• Recibos del refugio temporal (hotel) y los gastos en comida
• Una descripción por escrito con los detalles del daño físico que sufrió la propiedad (si cuenta con imágenes, inclúyalas)
• Un inventario de las pertenencias afectadas y del valor estimado de reposición de cada una (agregue incluso los objetos pequeños, como utensilios de cocina y accesorios de ropa e incluya el impuesto estimado sobre las ventas)
• Presupuestos por escrito de las reparaciones.
• Facturas o recibos de las reparaciones que ya ha finalizado

Incluya las fechas en los documentos. Conserve copias de todos los documentos que le envía a la aseguradora.

Comuníquele por escrito a la aseguradora por qué no está de acuerdo con el presupuesto. Usted puede contratar a un agente independiente que no trabaje para su aseguradora, pero tenga en cuenta que cobran un porcentaje de la recuperación del seguro.

Las leyes de Texas le exigen a las aseguradoras que actúen dentro de un plazo estipulado o afrontarán multas y sanciones luego de que se emita el reclamo. Las compañías de seguros deben:

• Responder dentro de los 15 días desde que recibieron su reclamo por escrito.
• Aceptar o rechazar su reclamo dentro de los 15 días desde la presentación de cualquier documento solicitado. Si hay un retraso, tienen 45 días más si le notifican por escrito el motivo del retraso. Ante una catástrofe, las aseguradoras tienen 15 días más para aceptar o rechazar su reclamo luego de que usted presente los documentos solicitados.
• Explicar por escrito por qué rechazan una parte o todo su reclamo.
• Enviar el cheque del reclamo dentro de los cinco días hábiles luego de que hayan aceptado pagar su reclamo. Si usted está financiando su casa, por lo general, la aseguradora le pedirá a su prestamista hipotecario que apruebe el cheque antes de que se lo den a usted. El prestamista debe actuar dentro de los 10 días desde que recibió la solicitud por parte de su aseguradora.

Si necesita dinero antes de que se resuelva su reclamo, pida un anticipo de la liquidación.

Asegúrese de indicar por escrito que es solo un anticipo y no la liquidación final. Si le rechazan el reclamo, emita una solicitud por escrito para que lo reconsideren.

Si le rechazan el reclamo o si no se toman medidas por su reclamo dentro del plazo legal que deben respetar las compañías de seguros, consulte con un abogado. La compañía de seguros debe hacerse responsable de los gastos por daños y por los honorarios de abogados.