Información de crédito

Su historial crediticio es su reputación como prestatario. Refleja qué tan probable es que pague sus préstamos y deudas y si lo puede hacer dentro del plazo establecido. Gran parte de la información de su historial crediticio proviene de sus informes crediticios. La mayoría de las personas saben que un buen historial crediticio las ayudará a obtener, por ejemplo, una tarjeta de crédito, un préstamo automotor o hipotecario o tasas de un seguro automotor más bajas. Pero su historial crediticio también puede ser revisado:

• por empleadores, para tomar decisiones de contratación para determinados trabajos

• por propietarios, para decidir si le alquilan un apartamento o no

• por colegios y universidades, para considerar si le otorgan un préstamo estudiantil

• por cobradores, para ver si lo pueden demandar por una deuda

• en procedimientos legales (como divorcio y quiebra), para obtener información sobre los bienes y responsabilidades de una persona

• por ladrones de identidad, que quieren usar su nombre y crédito (robo de identidad)

• para propósitos de cumplimiento de manu­ten­ción de niños

• por autoridades otorgantes, para determinar la elegibilidad para una ocupación con licencia

• para propósitos de suscripción de seguros

La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) es la ley que enuncia las reglas sobre quién puede tener acceso legal a su historial crediticio y por qué.

En virtud de la ley federal (FCRA), si se le rechaza un crédito o préstamo, tiene derecho a obtener una nota por escrito en la que se le explique por qué fue rechazado.

Si el rechazo estuvo basado en su informe crediticio, tiene derecho a recibir una puntuación crediticia y un informe crediticio sin costo si lo solicita.

Tiene derecho a corregir los errores en su informe crediticio. Las agencias de informes crediticios deben brindar información sobre cómo corregir errores. Deben responder a su solicitud para investigar estos errores.

Su puntuación es un número de tres dígitos proveniente de la información en su informe crediticio, como su historial crediticio y el monto de su deuda. Su puntuación crediticia es una herramienta que los prestamistas usan para evaluar cuál el riesgo de otorgarle un crédito, cuál será su límite de crédito y la tasa de interés que pagará. Una puntuación crediticia más alta significa un mejor crédito. La agencia de puntuación crediticia principal es FICO. La puntuación de FICO va desde 300 hasta 850; la media nacional es de 691. Una agencia de puntuación más reciente es Vantage. La puntuación de Vantage va desde 501 hasta 990; la media nacional es de 749. Puede obtener su puntuación de Vantage sin cargo en sitios como Credit Karma, pero, por lo general, tiene que pagar para obtener su puntuación de FICO.

Es aconsejable revisar su historial crediticio con frecuencia. Puede obtener un informe crediticio sin cargo (pero no su puntuación crediticia) de cada una de las tres agencias de informes cada 12 meses. Visite www.AnnualCreditReport o llame al 877-322-8228. Debe proporcionar algunos datos personales, pero no se requiere ningún pago.