Protéjase del robo de identidad

Según el Código Penal de Texas 32.51, el robo de identidad se comete cuando una persona tiene la intención de lastimar o engañar a otra persona al obtener, compartir o usar su información de identificación personal sin su permiso.

La información personal identificable (PII) son datos o detalles que se conectan solo a usted como individuo. Algunos ejemplos son:

• Nombre
• Dirección
• Número de Seguro Social
• Número telefónico
• Correo electrónico
• Número de cuenta (banco, pensión, historial médico)
• Número de PIN (cajero automático, tarjetas de débito y crédito).

1. Memorice su número de Seguro Social (SSN) y compártalo solo cuando sea necesario.
2. Tenga cuidado cuando le pidan inesperadamente información personal identificable (PII).
3. Corrobore que nadie lo observa mientras usa su computadora o un cajero automático.
4. Manténgase al tanto de su correo. Revíselo a diario o dé aviso de ausente cuando no esté.
5. Contacte a las compañías correspondientes si las facturas llegan con demora.
6. Compare sus recibos con sus estados de cuenta.
7. Elimine los documentos con información personal que ya no use.
8. Elija un lugar seguro donde guardar sus documentos importantes.
9. Proteja su computadora con cortafuegos y programas antivirus.
10. Use una contraseña segura con una combinación de números, letras y símbolos.
11. Cambie su contraseña cada 30 a 60 días.
12. Descargue los informes de las tres agencias de crédito de forma gratuita y verifique si hay nuevas actividades. Reciba los tres informes a la vez o uno cada cuatro meses.

• Skimming de tarjetas de crédito. Un lector de tarjetas de crédito normal en una estación de servicio o un cajero automático contiene un dispositivo que roba su número de tarjeta y su PIN.
• Buceo en contenedores de basura. Los ladrones revisan su basura.
• Piratería. Roban la información de computadoras y bases de datos de compañías.
• Uso directo. Una vez que roban su bolso o billetera, tienen sus documentos de identidad, cheques y tarjetas de crédito y débito.
• Suplantación de identidad (phishing). Consiguen información haciéndose pasar por organizaciones reales.

• Niños. No solo no tienen historial crediticio, sino que los padres no suelen revisar los informes de crédito de sus hijos.
• Adultos jóvenes de 18 a 24 años. Los usuarios de crédito nuevos no son tan cuidadosos con respecto a su información como lo son los usuarios más experimentados.
• Ancianos. Tienen un patrimonio neto más alto y podrían no estar en condiciones de detectar individuos con malas intenciones.
• Personas con altos ingresos. La gente que gana más de $75,000 hace más compras, lo que genera información financiera y personal que los ladrones de identidad pueden encontrar.
• Compartieron redes sociales. Las pistas como la fecha de su cumpleaños y los nombres de sus familiares directos y mascotas están presentes en sus publicaciones diarias.
• Personas con contraseñas débiles. Las contraseñas más sencillas tienen seis letras minúsculas o menos, y suelen estar formadas por el nombre de una mascota o un hijo. Cree una contraseña con ocho caracteres o más que incluya letras, números y símbolos especiales.

Mantenga la calma y lleve un registro de fechas, horas y gastos durante este proceso.

• Presente una denuncia policial.
• Presente una denuncia por robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio. Entregue una copia del informe a los acreedores involucrados.
• Complete un formulario de declaración jurada de robo de identidad.
• Informe que su licencia de conducir ha sido robada.
• Notifique a las agencias de crédito.

Equifax.com

Experian.com

Transunion.com

• Avise a sus bancos.
• Llame a Shared Check Authorization Network (SCAN) al 800-262-7771 para ver si su nombre está asociado a algún cheque fraudulento.
• Mantenga informada a la Administración de Seguro Social.
• Informe a la Agencia de Pasaportes de los Estados Unidos.

Sí. Una alerta de fraude obliga a un negocio a verificar su identidad antes de abrirle un nuevo crédito. Se mantiene activa por un año, y puede renovarla hasta por siete años.

Un bloqueo de seguridad solicita a la agencia de crédito que no libere información alguna que generará nuevas líneas de crédito sin su permiso. El bloqueo de seguridad puede ser aplicado a su cuenta dentro de las 24 horas, y quitarlo solo toma cerca de una hora.

• Bloqueo de crédito de Equifax
• Bloqueo de crédito de Experian
• Bloqueo de crédito de Transunion

La FTC brinda modelos y recursos a las personas en proceso de denunciar un robo de identidad. También recopilan datos de las denuncias en una base de datos nacional para que el FBI pueda investigar patrones.

Si le entrega al cobrador de deudas una copia de su denuncia de robo de identidad de la FTC, puede evitar tener que pagar cargos fraudulentos.

1. La policía puede ir tras sanciones penales, como tiempo en prisión, por lo que le sucedió.
2. La FTC controla las amenazas a los consumidores. Es una organización de derecho civil que solo puede ir tras sanciones civiles contra negocios con prácticas ilegales. De modo que no pondrán a nadie en prisión, pero podrían intentar recuperar algo de su dinero.
3. La FTC aconseja a las víctimas de robo de identidad que les informen a ellos primero y luego mencionen su denuncia a la FTC cuando presenten la denuncia policial.
4. En Texas, darle a un acreedor una copia de su informe de la FTC generalmente evita que intente cobrarle la deuda fraudulenta.

Las organizaciones, instituciones y hasta agencias de informe de crédito involucradas podrían afrontar responsabilidad por daños y perjuicios. Comuníquese con el Colegio Nacional de Abogados para Víctimas de Delitos para obtener una referencia a un abogado que ofrezca sus consultas iniciales por poco o ningún costo. Con su ayuda, podría recuperar el dinero que perdió.

• IdentifyTheft.gov
• Better Business Bureau
• Centro Nacional para las Víctimas de Delitos
• Colegio Nacional de Abogados para las Víctimas de Delitos
• AnnualCreditReport.com
• Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
• Centro de Administración de la Identidad y Protección de la Información (CIMIP), en la Universidad de Utica.
• Centro de Recursos contra el Robo de Identidad
• Robo de Identidad (en USA.gov)

• Oficina del Procurador General de Texas: Robo de Identidad
• Departamento de Seguridad Pública de Texas: Servicios de Licencias de Conducir

La única verdadera defensa contra el robo de identidad es la prevención. Esta guía del Departamento de Seguridad Pública de Texas (DPS) le brinda detalles sobre los métodos de prevención. Estos métodos comprenden los siguientes pasos.

• Notificar a la policía o a la oficina del sheriff
• Ponerse en contacto con alguna oficina de licencias de conducir
• Aportar información sobre el robo de identidad para el "expediente de identidad robada" del sheriff.
• Notificar a los acreedores y comerciantes
• Notificar a sus bancos
• Ponerse en contacto con la Administración de Seguro Social
• Ponerse en contacto con la Comisión Federal de Comercio (FTC)
• Notificar a la Agencia de Pasaportes de los EE. UU.

Denunciar el robo

Debe denunciar el robo ante una de las tres agencias de informes crediticios más importantes:

• Equifax: para solicitar un informe crediticio: (800) 685-1111. Para denunciar fraude: (800) 525-6285 o escriba a P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374 o al sitio web: www.equifax.com.
• Experian: Para solicitar un informe crediticio o denunciar fraude: (888) 397-3742 o escriba a P.O. Box 9532, Allen, TX 75013 o al sitio web: www.experian.com
• Trans Union: para solicitar un informe crediticio: (800) 888-4213. Para denunciar fraude: (800) 680-7289; escriba a P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92634; www.transunion.com

Esta guía del DPS le ofrece más información sobre las agencias de informes crediticios

La importancia de las grandes compañías de verificación de cheques

Si le han robado un cheque o abierto una cuenta bancaria de manera fraudulenta, denúncielo ante las compañías de verificación de cheques enumeradas más abajo. Realice una orden de suspensión de pago para cualquier cheque inválido (o no autorizado). Cancele sus cuentas corrientes y de ahorros, y obtenga cuentas nuevas.

Llame a SCAN (800-262-7771) para averiguar si el robo de identidad generó cheques fraudulentos a su nombre.

Esta guía de DPS le brinda más información sobre las principales compañías de verificación de cheques.