Seguro de automóvil: ¿cuáles son mis derechos del consumidor?

Cada vez que una compañía de seguros emite una póliza, su información le informa sobre sus responsabilidades, pero no explica completamente sus derechos. Los derechos y las responsabilidades van de la mano porque cuando usted hace su parte, la compañía de seguro tiene que hacer la suya. Por lo tanto, el Departamento de Seguros de Texas (TDI) creó la Declaración de derechos del consumidor para ayudar al público a comprender el proceso y su compañía de seguros debe proporcionarle una copia cuando compre su póliza.

Si su compañía de seguros no le da una copia o si le dicen que uno de estos derechos no se aplica a usted, comuníquese con

• Protección al Consumidor del TDI al 800-252-3439, P.O. Box 149091, Austin, TX 78714-9091
• Oficina del Asesor Público de Seguros al 877-611-6742, 333 Guadalupe, Suite 3-120, Austin, TX 78701.

La Oficina de Trabajo y Estadísticas estima que el seguro es una de las cinco facturas mensuales más altas, después de la vivienda, el transporte, la alimentación y la jubilación. Por lo tanto, si tiene más de un tipo de seguro, el total puede ser más que su vivienda. El seguro de automóvil puede ser difícil de comprender y, mientras menos sepa, más podría terminar pagando. El Departamento de Seguros de Texas desea facilitarle las cosas.

La Declaración de derechos del consumidor es una herramienta poderosa que lo ayudará a tomar sabias decisiones cuando compre un seguro de automóvil. Aprenderá que:

• Texas solo requiere que pague el monto mínimo de seguro denominado "30/60/25." Eso significa $30,000 por persona, $60,000 por accidente y $25,000 en daños a la propiedad
• Estos montos no cubren sus lesiones ni ningún daño a su vehículo. Es su decisión entonces agregar otros seguros como:

1. Protección contra lesiones personales (PIP) para ayudar con los gastos médicos hasta $2500
2. Choque: cubre los daños de su coche
3. Integral: cubre los daños provocados por clima, robo y vandalismo.
4. Conductor infrasegurado: lo cubre cuando la otra persona no tiene un buen seguro.
5. Conductor sin seguro: lo cubre cuando la otra persona no tiene seguro.

• Si dos o más compañías no le permiten comprar un seguro debido a su historial, la Asociación de Plan de Seguros de Automóviles de Texas (TAIPA) ofrece una "red de seguridad" que le permite comprar un seguro a través de ellos para que pueda acatar la ley del estado de Texas.
• Si se casa o se divorcia, puede solicitar a su compañía de seguros una nueva póliza propia con una cobertura similar y la misma fecha de finalización.
• Cuando su auto se daña, puede elegir dónde repararlo y qué repuestos se utilizan. La compañía de seguros trabajará con el taller de su elección y pagará hasta cierto monto por los repuestos.
• Usted puede tomar su propia decisión si desea aceptar una oferta de acuerdo, seguir adelante con las negociaciones o continuar con una demanda.

Sí. La Declaración de derechos del consumidor explica cosas que no pueden hacer. Si esto ocurre, puede denunciarla. Es posible que las compañías de seguros infrinjan la ley si:

• Discriminan por motivo de raza, color, religión o lugar de nacimiento. Solo pueden tomar como referencia la edad, género, discapacidad, estado civil y donde vive solo para calcular las posibilidades de tener que pagar un reclamo de seguro.

Ejemplo: los hombres menores de 30 años pueden tener más accidentes que las mujeres de la misma edad y conducir de noche puede ser diferente para los conductores menores de 50 años y mayores de 70 años.

• Se niegan a renovar su seguro solo en función de:

1. Edad
2. Historial de reclamos
3. Reclamos sin culpa que incluyen remolque y mano de obra, así como también daños debido al clima, animales, objetos voladores. Si tiene cuatro o más reclamos sin culpa en tres años, la compañía puede dejar de ofrecer esta cobertura.

Sí, pero las compañías de seguros que utilizan su información crediticia deben comunicárselo dentro de los 10 días del procesamiento de su solicitud. La documentación se denomina divulgación y enumera derechos legales específicos, que incluyen:

• información crediticia que las compañías de seguro tienen prohibido utilizar en su contra
• cómo las excepciones al divorcio, la muerte de un familiar cercano o el robo de identidad lo ayudan a obtener un seguro a pesar de que perjudican su crédito
• el aviso de decisión que enumera los motivos por los cuales su crédito le hizo pagar más o impidió que le ofrecieran un seguro
• la forma de impugnar la información crediticia inexacta para que su compañía de seguros revise su póliza nuevamente para comprobar si cambia el monto del pago

El Departamento de Seguros de Texas comprende que comprar un seguro de automóvil puede ser confuso. Por eso fomentan a los compradores a que utilicen las siguientes herramientas:

• HelpInsure.com
• Oficina del Asesor de Información Pública Comparación de seguros de automóviles y una página de ayuda para explicar las instrucciones

1. Visite el Departamento de Seguros de Texas (TDI) o llame al 800-252-3439 para obtener más información sobre:

• licencias de compañías o agentes de seguros
• estabilidad financiera de la compañía de seguros
• cualquier queja presentada contra una compañía de seguros
• cómo su información crediticia afecta el monto que paga
• la Ley de Registros Abiertos que le brinda acceso a información sobre cómo una compañía de seguros elabora su póliza.
• el Programa de Asistencia al Mercado (MAP) al 888-799-MAPP (6277), ayuda a proporcionar un seguro de responsabilidad civil a las áreas desatendidas

2. Información sobre su compañía de seguros. Utilice su número gratuito para llamar por cualquier duda o queja.