Discriminación crediticia

La discriminación crediticia ocurre cuando un acreedor considera factores como la raza, el color, la religión, la nacionalidad, el sexo, la orientación sexual, la identidad de género, el situación civil, la edad y otros al tomar una determinación crediticia.

Todas las personas que soliciten un crédito están protegidas contra la discriminación basada en la raza o color, la religión, la nacionalidad, el sexo, el género o identidad sexual, el estado civil o familiar, la edad, la discapacidad y el estado de asistencia pública.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) protege a los solicitantes de crédito de la discriminación crediticia. La Ley de Vivienda Justa declara ilegales muchas prácticas de discriminación en la financiación de viviendas. Y según el Centro Nacional de Derecho del Consumidor, la Ley de Divulgación de Hipotecas de Vivienda (HMDA), la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) y varias leyes de derechos civiles también prohíben la discriminación crediticia.

En virtud de estas leyes, así como del artículo 341.401 del Código de Finanzas de Texas, los prestamistas tienen prohibido discriminar por los siguientes motivos:

• raza

• Color

• religión

• origen nacional,

• sexo

• situación civil, o

• edad.

• Considerar su raza, color, religión, nacionalidad, sexo, estado civil o si obtiene asistencia pública.
• Considerar su edad, al menos que:
  • sea demasiado joven para firmar contratos, generalmente menor de 18;
  • tenga al menos 62, y el acreedor lo beneficie por su edad;
  • se use para determinar el significado de otros factores importantes para la calidad crediticia. Por ejemplo, un acreedor puede usar su edad para determinar si sus ingresos podrían disminuir porque está cerca de jubilarse;
  • se use en un sistema de puntuación crediticia válido que favorezca a candidatos de 62 años y mayores. Un sistema de puntuación crediticia le asigna puntos de acuerdo a las respuestas que da sobre las solicitudes crediticias. Por ejemplo, la duración de su empleo puede tener diferente puntuación de acuerdo con su edad.
• Considerar si tiene una cuenta telefónica a su nombre.
• Un acreedor puede considerar si tiene un teléfono.
• Considerar la composición racial del vecindario donde quiere comprar, refinanciar o mejorar una vivienda con dinero de un préstamo.

Sí, el acreedor no puede preguntarle lo siguiente:

• Preguntas sobre su raza u origen nacional. Sin embargo, un acreedor puede preguntarle acerca de su estado Inmigratorio y tener esto en cuenta, como así también si tiene derecho de quedarse en el país el tiempo suficiente para pagar la deuda.
• Preguntas sobre sus planes de tener o criar hijos. Sin embargo, pueden hacerle preguntas sobre los gastos relacionados con las personas a su cargo.
• Preguntas acerca de si recibe pensión alimenticia, manutención de niños o pagos de manutención por separación, a menos que le digan primero que no es necesario que dé esta información si no depende de estos pagos para obtener crédito. Sin embargo, sí pueden preguntarle si debe pagar pensión alimenticia, manu­ten­ción de niños o realizar pagos de manutención por separación.
• Preguntas sobre su cónyuge, a menos que:
  • Su cónyuge esté solicitando un crédito con usted.
  • Su cónyuge pueda usar la cuenta.
  • Depende del ingreso de su cónyuge o de pensión alimenticia o de ingreso de manutención de niños de un excónyuge.
  • Vive en un estado de bienes gananciales.

Lea este artículo de la Comisión Federal de Comercio sobre discriminación crediticia del 2022 de enero.

La publicación del Centro Nacional de Derecho al Consumidor, Credit Discrimination , ofrece un análisis en profundidad del tema.