Qué hacer si su aseguradora no cumple

Las aseguradoras pueden tener problemas económicos como cualquier otro negocio. Lo bueno es que la mayoría de las aseguradoras de Texas son miembros de una asociación de garantía que protege a los consumidores mediante el pago de reclamos si sus compañías afiliadas presentan dificultades de pago.

No.

Una asociación de garantía es una organización legal independiente sin fines de lucro creada para servir como una red de seguridad para las aseguradoras que tienen problemas financieros. Las asociaciones de garantía pagan los reclamos, mientras que la corte estatal y las agencias reguladoras deciden el futuro de la compañía.

No. Solo las aseguradoras de Texas autorizadas pueden afiliarse. Se supone que las compañías sin autorización deben informarle su condición por escrito cuando procesan su póliza. Tenga cuidado. Si no tienen autorización, es posible que tenga problemas para cobrar sus reclamos en el futuro si tienen problemas financieros.

No. Texas cuenta con tres asociaciones de garantía que trabajan juntas para cubrir los distintos tipos de seguros.

• El seguro de vida, el seguro de salud y las anualidades están cubiertos por la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y de Salud de Texas
• Los seguros de compensación a propietarios de viviendas y automóviles, y a trabajadores están cubiertos por la Asociación de Garantía de Seguros de Propiedad y Accidentes de Texas..
• La escasez de seguros de títulos y de depósitos en garantía está cubierta por la Asociación de Garantía de Seguros de Títulos de Texas..

Organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO), aseguradoras de líneas excedentes y asistencia social de empleadores múltiples.

No, pero todas pueden brindarle los siguientes servicios:

• Brindar apoyo a las aseguradoras en problemas financieros
• Colaborar con la corte estatal y el departamento de seguros del estado
• Pagar reclamos dentro de ciertas limitaciones por monto en dólares, límites de cobertura y tipo de beneficio (solo si ese beneficio está garantizado por la póliza)
• Incentivar a los consumidores a comunicarse con el liquidador de la corte para solicitar el pago de cualquier saldo restante después de que la asociación de garantía ayude con el reclamo
• Establecer límites de tiempo sobre la antigüedad del reclamo cuando lo presente

Los liquidadores designados por la corte notifican a todos los titulares de pólizas. También puede llamar al Departamento de Seguros de Texas (TDI) al 800-252-3439 de lunes a viernes de 8 a. m. a 5 p. m., hora central.

El proceso está previsto en el Capítulo 463 del Código de Seguros de Texas. Como advertencia, el estado puede usar el Artículo 441.001 del Código de Seguros de Texas para ordenar la supervisión del comisionado de seguros por un tiempo determinado. Si la situación de la compañía no mejora, la corte estatal la ubica en uno de los siguientes tres programas:

• Conservación; para recibir apoyo con el fin de que la compañía continúe con sus operaciones
• Rehabilitación; para fortalecer las prácticas de gestión de la compañía con la intención de volver a la operación comercial normal
• Liquidación; el liquidador de la corte usa los bienes de la compañía para pagar reclamos y deudas mientras la compañía se prepara para dejar de operar

De 30 a 45 días

La organización de garantía puede optar por hacer lo siguiente:

• Usar los bienes de la compañía para pagar reclamos
• Transferir las pólizas a otra compañía de Texas o
• Trabajar con una aseguradora en otro estado que esté dispuesta a aceptar y administrar las pólizas

No

Es como la quiebra, pero las cortes y los departamentos de seguros estatales trabajan juntos para investigar y decidir qué sucederá con la compañía.

Recibirá un comprobante de reclamo que protege sus derechos al pago del saldo. Luego, ofrecerán pagarle un determinado porcentaje del monto del reclamo, que usted puede aceptar o rechazar. Si rechaza la oferta, es posible que la ajusten y, si aún no está conforme con el monto, puede apelar a la corte.

No. El Artículo 443.301 del Código de Seguros de Texas describe el orden en que el tribunal paga a todas las personas a quienes la aseguradora les debe dinero. Se denomina clase a cada grupo y el orden es el siguiente:

• Clase 1: gastos administrativos y préstamos sin garantía
• Clase 2: reclamos pendientes (esto lo incluiría a usted)
• Clase 3: reclamos pendientes del gobierno federal que no figuran en la clase 2
• Clase 4: deudas a empleados que superan los $5,000 o el monto equivalente al pago de dos meses (el monto que resulte inferior). Dinero adeudado por trabajos realizados en los últimos 12 meses.
• Clase 5: reclamos de acreedores sin garantía que no están en las clases 1 a 4
• Clase 6: reclamos del gobierno local y estatal que aún no figuran en la lista
• Clase 7: sanción o decomiso del gobierno local y estatal
• Clase 8: reclamos recibidos después de la fecha límite
• Clase 9: reclamos relacionados con las otras categorías
• Clase 10: intereses sobre créditos aprobados en las clases 1 a 9
• Clase 11: reclamos de accionistas

Existe un límite respecto el monto que la asociación de garantía pagará a una persona con más de una póliza de una compañía.

Primero, intente cobrar el reclamo de la compañía que no tiene problemas financieros. Luego, puede solicitar que la asociación de garantía pague los reclamos de acuerdo con las normas sobre límites de reclamos, si las hay.

Hay asociaciones de garantía a nivel nacional que supervisan los 50 estados. Asignarán un grupo de trabajo para elaborar un plan.

Las asociaciones de garantía de Texas solo pagan pólizas de personas que:

1. Eran residentes de Texas al momento de la liquidación o
2. Tienen propiedades ubicadas en Texas.

Todos los estados tienen asociaciones de garantía. Entonces, si se muda, comuníquese con la asociación de garantía en su nuevo estado.

No

No. El seguro de compensación a trabajadores es opcional y las compañías de Texas que se niegan a contratar pólizas de seguro constituyen sus propios fondos de garantía. Para los empleadores y grupos autoasegurados, el Departamento de Seguros de Texas (TDI) tiene información sobre el Fondo de garantía de autoseguro y el Fondo de garantía de autoseguro grupal.