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Mi cuenta bancaria ha sido bloqueada: ¿Y ahora qué hago?

Propiedad exenta

En este artículo se explica qué debe hacer cuando su cuenta bancaria se encuentra bloqueada como resultado de una sentencia de colección de deuda.

Si existe una sentencia de deuda contra usted, sus acreedores pueden tomar medidas para cobrar la deuda directamente de su banco mediante la congelación de su cuenta bancaria. En este artículo se analiza qué implica esto y qué medidas puede tomar para liberar su cuenta bancaria.

¿Por qué bloquearon mi cuenta?

En general, una cuenta bancaria se bloquea porque le debe dinero a alguien. La mayoría de los acreedores deben demandarlo ante el tribunal y obtener una sentencia a su favor para lograr que su cuenta sea bloqueada.

Una vez que un acreedor obtiene una sentencia contra usted, le puede solicitar al tribunal que expida una orden directamente al banco para bloquear su cuenta a través de una "orden de embargo".Otra forma en la que un acreedor puede congelar sus cuentas es a través de un "administrador judicial" dispuesto por el tribunal. Un administrador judicial es un tercero que el tribunal designa para encontrar y tomar posesión de los bienes o las cuentas bancarias con el fin de pagarle al acreedor.

Más información sobre el embargo en la colección de deudas.

Más información sobre los administradores judiciales y la colección de deudas.

No me notificaron que iban a bloquear mi cuenta bancaria antes de hacerlo. ¿Eso es legal?

Sí. Es poco probable que reciba una notificación previa de la congelación de su cuenta antes de que sea bloqueada. Si bien el banco debe informarle que ha recibido una orden para congelar su cuenta, primero debe cumplir con la orden antes de notificarlo a usted; esto significa que su cuenta será bloqueada antes de que usted se entere.

Una vez que su cuenta haya sido bloqueada, el acreedor también le debe enviar una notificación de qué bienes están protegidos (o "exentos") y un formulario de reclamo que usted puede presentar ante el tribunal para recuperar fondos protegidos. Si no recibe la notificación o el formulario de reclamo dentro de los cinco días desde la bloqueo de sus cuentas, comuníquese con el tribunal.

¿Qué ocurre si tengo cheques emitidos o débitos automáticos programados? ¿Se pagarán mis facturas?

Si el monto de su cuenta es menor al dispuesto en la sentencia, los cheques o débitos que no se hayan liquidado podrían ser rechazados o devueltos. Además, su banco podría cobrarle un importe por tener fondos insuficientes en su cuenta, aun si tenía dinero suficiente para los cheques o los débitos antes de que ocurriera la congelación.

En cuanto sepa que su cuenta ha sido congelada, debe comunicarse con la persona a la que le haya girado un cheque y explicarle que está trabajando con su banco para resolver el problema. También debe suspender los débitos automáticos que pueda tener programados.

¿Puedo depositar más dinero en mi cuenta bancaria luego de haber sido bloqueada?

Luego de que el banco bloquee su cuenta, es posible que pueda continuar haciendo depósitos. Sin embargo, si el banco acepta el depósito, este podría bloquearse junto con el resto del dinero de la cuenta y destinarse al pago de la deuda. Por lo tanto, es posible que no tenga acceso al dinero una vez que haya sido depositado.

¿Qué dinero de mi cuenta bancaria está protegida de los acreedores?

De conformidad con las leyes federales y del Estado de Texas, parte del dinero de su cuenta puede estar protegido (o "exento") de los acreedores de la deuda. Algunos ejemplos de ingresos exentos son los que se detallan a continuación:

  • Beneficios de la Administración de Seguro Social, incluida la jubilación del Seguro Social, SSI y SSDI
  • Beneficios de la Administración de Veteranos
  • Fondos de la Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF)
  • Beneficios de desempleo
  • Manutención de niños, pensión alimenticia y manutención conyugal
  • Beneficios por pensión y jubilación
  • Ingresos de la venta de un "bien de familia" (hasta 6 meses después de la venta)

Este tipo de propiedad está exenta del cobro por parte de la mayoría de los acreedores. Sin embargo, sus ingresos protegidos se pueden tomar para pagar la manutención de niños, la manutención conyugal y la pensión alimenticia dispuestas por orden judicial, así como ciertas deudas federales (como los impuestos sobre la renta, deudas de la IRS o préstamos federales estudiantiles).   

Para obtener más información y una lista completa de qué propiedades están exentas, lea Los bienes que pueden protegerse de los acreedores judiciales.

Si mi cuenta contiene dinero exento, ¿los acreedores pueden bloquearla?

Si su cuenta contiene únicamente ingresos exentos (por ejemplo, ingresos del Seguro Social), se encuentran protegidos y no podrán ser embargados o tomados por el administrador judicial para pagar una deuda reconocida por sentencia judicial.Si se bloquea una cuenta que solo contiene dinero exento, debería presentar un Formulario de reclamo de bienes protegidos ante el tribunal para asegurar dichos bienes protegidos.

Si posee una combinación de dinero exento y no exento en la misma cuenta, se podrá bloquear o embargar la cuenta parcialmente. Si su cuenta tiene más de 2 meses de dinero exento, su banco podrá congelar el dinero adicional. Si su cuenta contiene propiedades exentas, debe presentar el Formulario de reclamo de bienes protegidos para asegurar dichos bienes protegidos.

Vea la guía Propiedades exentas en la colección de deudas para obtener instrucciones detalladas sobre cómo completar y presentar el formulario de reclamo.

Mi cuenta bancaria contiene dinero exento, pero igualmente fue bloqueada. ¿Puedo recuperarlo?

Si bloquean su cuenta y contiene dinero exento, puede recuperar este dinero exento.

Para ello, debe presentar un "Formulario de reclamo de bienes exentos" ante el tribunal. Debería haber recibido este formulario junto con una "Notificación de derechos de bienes protegidos" enviada por el acreedor y debe presentarlo ante el tribunal indicado en la parte superior de la notificación lo antes posible.

Si su cuenta ha sido bloqueada por una orden de embargo, también puede presentar una moción ante el tribunal para dejar sin efecto o modificar el embargo. Siempre se recomienda buscar un abogado para que lo ayude durante el proceso. Utilice nuestro Directorio de ayuda legal para buscar un servicio de referencia de abogados, una organización de ayuda legal o un centro de autoayuda que preste servicio en su zona.

Mi cuenta bancaria es una cuenta conjunta. ¿Aun así la pueden bloquear?

Sí, las cuentas conjuntas, si contienen bienes no exentos, pueden bloquearse para cobrar las deudas de uno de los titulares de la cuenta.

¿Pueden bloquear mi cuenta bancaria por la deuda de mi cónyuge?

Si usted y su cónyuge tienen una cuenta bancaria conjunta, cualquier dinero no exento generalmente se puede bloquear en una acción de cobro contra su cónyuge, incluso si su cónyuge incurrió en la deuda de forma independiente o sin su conocimiento. En general, no importa si su cónyuge no aporta fondos iguales (o ningún fondo) a la cuenta o si no utiliza la cuenta. Si su cónyuge tiene derecho a retirar fondos de la cuenta conjunta, esta puede bloquearse para cobrar una deuda contraída por él.

Sin embargo, si usted y su cónyuge mantienen cuentas bancarias separadas, sin que el otro cónyuge figure en la cuenta y sin derecho a retirar fondos, una deuda incurrida a nombre de uno de los cónyuges no podrá cobrarse de una cuenta que figure únicamente a nombre del otro cónyuge.

Este artículo no pretende ser una consejería legal y no reemplaza el consejo o la representación de un abogado con licencia.

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