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Accidente automovilístico: qué debe saber sobre los seguros

Automóviles

Aprenda los conceptos básicos sobre seguro de automóvil.

Aquí, conocerá la información clave para ayudarlo a comprar un seguro y obtener los descuentos más comunes.

Agradecemos especialmente al Departamento de Seguros de Texas. Se extrajo una versión anterior de este artículo de su sitio web.

Seguro de automóvil simplificado

La ley de Texas exige un seguro de responsabilidad civil para que las personas puedan pagar los accidentes que provocan.

Cuando es culpable de un accidente, el seguro de responsabilidad civil paga por reparar o reemplazar el auto del otro conductor y ayuda a pagar sus gastos médicos. El seguro de responsabilidad civil mínimo de Texas se denomina "cobertura 30/60/25". Para cada accidente, hay $30,000 por cada persona lesionada, hasta $60,000 por accidente y hasta $25,000 por daños a la propiedad por accidente.

Es recomendable comprar más del mínimo porque en cualquier momento el seguro no es suficiente para pagar el daño, por lo que el otro conductor puede demandarlo por el resto.

Muchas personas no se dan cuenta de que el seguro de responsabilidad civil solo paga por el automóvil y las lesiones de la otra persona, no las suyas. Puede cubrirse agregando otros seguros como protección contra lesiones personales (PIP), conductor sin seguro o infrasegurado, gastos médicos, choque y seguro integral.

¿Cuándo necesito un comprobante de seguro?

Cada póliza de automóvil tiene una tarjeta de comprobante de seguro para utilizar cuando:

  • la policía se lo pide
  • tiene un accidente
  • registra su vehículo
  • obtiene o renueva su licencia de conducir, y
  • tiene una inspección del automóvil

¿Cómo decide la compañía de seguro cuánto tengo que pagar?

Las compañías de seguros calculan su factura con información como:

  • Su historial de manejo: miran cuántas multas y accidentes tiene.
  • Su puntuación crediticia: sus hábitos de pago y el monto que debe.
  • El código postal donde se registró su coche: el aumento del seguro depende de la tasa de criminalidad.
  • Uso personal o comercial del automóvil: el uso normal está cubierto, pero si usa su vehículo para ganar dinero con trabajos de "economía gig" como aplicaciones de traslado de pasajeros y entregas, muchas compañías lo obligan a comprar una póliza diferente.

¿Puedo obtener descuentos?

Por supuesto. Las compañías de seguro ofrecen descuentos por elementos que aumentan el negocio y reducen los pagos por accidentes y lesiones. Algunos descuentos populares son:

  • Paquetes de pólizas: comprar más de una póliza para cubrir su coche, RV, motocicleta, hogar, vida o la combinación de estas.
  • Buen conductor: pocas o ninguna multa y accidentes durante dos a cinco años.
  • Hábitos de conducción: los conductores pueden aceptar colocar un dispositivo de rastreo en sus coches durante 30 a 90 días para demostrar que son buenos conductores.
  • Seguridad del vehículo: los frenos antibloqueo, los airbags y las luces de circulación diurna reducen la posibilidad de accidentes y lesiones.
  • Buen estudiante: son elegibles niños con al menos un promedio B.
  • Procesamiento: las facturas sin papel evitan la tala de árboles y servicios de correo.
  • Pagar la totalidad: pagar por adelantado en lugar de hacer pagos mensuales
  • Renovación con reserva anticipada: fijar el precio de la nueva cobertura 10 o más días antes de que venza su seguro.

¿Por qué es importante la página de declaración?

La página de declaración o portada de su póliza enumera información importante como el nombre de su compañía de seguros, el número de póliza, los montos para cada tipo de cobertura y el deducible que tiene que pagar.

¿Cuáles son los tipos de seguros más comunes que veré?

Los seguros se agrupan según el tipo de protección que le brindan.

  • Responsabilidad civil: cubre los daños del auto de la otra persona.
  • Choque: cubre los daños de su auto.
  • Integral: cubre los daños provocados por clima, robo y vandalismo.
  • Sin seguro: lo cubre cuando la otra persona no tiene seguro.
  • Infrasegurado: lo cubre cuando la otra persona no tiene un buen seguro.
  • Otros: otras coberturas incluyen Protección de Lesiones Personales (PIP) para gastos médicos (por lo general hasta $2,500), remolques y alquiler de vehículo.

¿Qué es un deducible?

El deducible es lo que paga antes de lo que la compañía de seguros pagará. Si los daños son de $1,000 y su deducible es de $250, tiene que pagar su parte antes de que ellos paguen los $750 restantes.

¿El seguro automotor cubre todo?

No. Por lo general, lo cubre a usted, a su familia y a cualquier persona a la que le haya dado el permiso de usar su auto. Su seguro también cubre gastos básicos como reparación o reemplazo del vehículo, gastos médicos, alquiler de auto, remolque y gastos judiciales.

Las cosas que no cubre se denominan limitaciones o exclusiones. Estas definiciones de términos se pueden encontrar en su póliza.

  • Casos fortuitos: accidentes extraños y clima extremo.
  • Conducir para uso comercial: si usted usa su auto para ganar dinero, los seguros regulares no cubrirán nada que suceda mientras realiza una actividad comercial. Debe comprar un seguro especial para ese caso.
  • Conductor excluido: personas mencionadas específicamente que no estarán cubiertas.
  • Actividad ilegal: cometer delitos.
  • Actos intencionales: actos hechos a propósito con el fin de que el seguro pague.
  • Viaje internacional: viajar por las fronteras de los EE. UU no está cubierto. Por lo tanto, el dueño tendrá que pagar un seguro adicional para ese viaje.
  • Conductor designado: la persona que está mencionada en la póliza.
  • Carrera: si usa su coche en una carrera, el seguro no pagará por ello.

¿Cuál es la situación con los conductores adolescentes?

Los conductores adolescentes pueden agregarse a su póliza o puede comprarles una póliza aparte. Agregarlos a su póliza suele ser más barato. Procure informar a la compañía de seguros si tiene un hijo adolescente de 16 años que conduce; de lo contrario, no cubrirán ningún accidente de ese joven y podrían cobrarle el monto del seguro que debería haber pagado por adelantado.

¿La edad realmente importa?

Sí. Las compañías de seguro saben que los conductores más jóvenes corren más riesgos y tienen más accidentes. Por lo tanto, suelen cobrar más a los conductores más jóvenes y menos a medida que envejece. El joven de 18 años promedio puede pagar aproximadamente un 65 % más de seguro que una persona de 30 años con un buen historial de manejo

¿Tengo algún derecho especial?

Texas le otorga derechos específicos que figuran en la Declaración de derechos del consumidor para el seguro de automóviles. Cuando compra un seguro de automóvil, la compañía de seguros tiene que enviarle una copia con su póliza, para que conozca todos sus derechos.

Más información

Consulte la Guía de seguro de automóvil del Departamento de Seguros de Texas.

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